?很多購買(mǎi)意外險的朋友，他們認為只要購買(mǎi)了意外險，出險了按照保險合同的約定，一定可以拿到理賠款，其實(shí)不一定，發(fā)生了意外只是第一步，能夠順利拿到理賠還需要符合保險合同中約定的理賠條件，比如說(shuō)合同規定要去指定的醫院就醫才能理賠，如果去的不是指定醫院保險公司會(huì )賠嗎？

不用說(shuō)肯定會(huì )拒賠的，因為意外險的合同條款有規定，就診醫院必須是國家規定的公立二級或二級以上的醫院才能理賠，這時(shí)候有人就會(huì )問(wèn)，去看一個(gè)病，為何要在保險公司指定的醫院才能理賠？去醫院就診之前有什么需要注意的？接下來(lái)小編通過(guò)一個(gè)案例給大家說(shuō)說(shuō)以上這幾個(gè)問(wèn)題。

一、案例詳情

2018年2月，曹先生與一家保險公司簽訂了一份綜合意外保險，年交保費100元，保障時(shí)間1年，保額1萬(wàn)元。

2018年7月28日，曹先生在一場(chǎng)活動(dòng)中意外受了傷，隨后在醫院接受治療。在治療期間，他花了3萬(wàn)多元。出院后，曹向保險公司申請提出索賠，但保險公司拒絕賠償，因為合同明確規定了就診醫院的范圍，曹先生就診的醫院不再這個(gè)范圍內。

曹張先生不服，將保險公司告上法庭，要求保險公司賠償當時(shí)合同里規定的1萬(wàn)元理賠金。

根據最高人民法院的一些規定，如果被保險人沒(méi)有在約定的醫療服務(wù)機構接受治療，法院會(huì )支持保險公司拒絕賠付，情況緊急必須立即就醫的除外。

然而，根據曹先生的醫療記錄，曹先生是在意外摔傷后經(jīng)過(guò)了3個(gè)小時(shí)才就醫的，不屬于緊急情況。而且保險公司在調查的時(shí)候發(fā)現，曹先生家附近就有一家三甲醫院，而且也在合同約定的范圍內，但最后曹先生去了離家比較遠的，不在合同約定范圍內的一家二甲醫院。

從這個(gè)角度來(lái)看，保險公司拒賠是合理的。然而，法院在接手了這個(gè)案子之后，要求保險公司想曹先生賠付1萬(wàn)元的理賠金。保險公司為什么要這么做呢？原來(lái)，法院在審理過(guò)程中發(fā)現：保單有一頁(yè)并沒(méi)有曹先生的簽字，同時(shí)也沒(méi)有證據證明保險公司已經(jīng)對曹先生進(jìn)行了明確告知義務(wù)。因此，法院判決，保險公司以曹先生不在約定醫療服務(wù)機構接受治療為由拒絕理賠無(wú)效，需要賠付1萬(wàn)元。

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二、案例分析

很多人認為保險公司就是一個(gè)大坑，先是騙著(zhù)你，讓你買(mǎi)保險，等你出險后，他們就找各種理由拒賠。就像找個(gè)案例一樣，明明是意外住院，保險公司卻以不在指定醫院治療為由拒賠。

為何要在保險公司指定的醫院才能理賠？

在這個(gè)案例中我們換一個(gè)角度思考的話(huà)，投保人曹先生在保險單的免責條例上已經(jīng)簽了字，發(fā)生意外后也沒(méi)有在指定的醫院就醫，那保險公司拒賠是不是就完全合理了呢？ 保險公司之所以會(huì )指定醫院，這么做的目的也是為了防止騙保的情況發(fā)生，有的醫院會(huì )隨意修改患者的病歷，顯得很不誠意，也讓一些人非法得到了理賠款，所以保險公司才不得不限定醫院。

保險公司限定醫院主要是出自三方面考慮：

(1)保險公司同意的醫療機構，醫療水平相對來(lái)說(shuō)有保障一些，對于患者來(lái)說(shuō)也是一份保障；

(2)部分民營(yíng)醫院混亂/收費高，無(wú)形中增加了保險公司投保的風(fēng)險，不利于保險公司的正常運營(yíng)。

(3)保險公司指定的醫療機構有一定的信用擔保，降低了道德風(fēng)險，防止醫療機構與患者合謀故意增加不必要的醫療費用騙取保險。

綜上所述，保險公司對醫院的限制是選擇醫療水平有保證、費用合理的醫院作為簽約服務(wù)機構，形成定點(diǎn)醫院網(wǎng)絡(luò )，保證醫療資源的最大利用，降低不正當的理賠概率。消費者在看病的時(shí)候一定要按照保險的合同約定來(lái)，不要病急亂投醫，以免拿不到理賠款。

三、去醫院就診之前有什么需要注意的？

1、理性對待自己的疾病

自己的身體情況自己最清楚，如果是容易復發(fā)的疾病，最好是去公立醫院治療，不要去宣傳單上寫(xiě)的只需一刀就能搞定的醫院，如果在醫院檢查出來(lái)說(shuō)自己的疾病有些復雜，需要某些只治療手段的，建議多聽(tīng)聽(tīng)專(zhuān)家的一件，找到最適合的治療手段，以免后期給自己造成很大的麻煩。

2、認真查看保險的每項合同內容

大家在購買(mǎi)保險一定要認真謹慎地對待保險合同中的每一項條例，對于不夠清楚、不夠理解的地方一定要及時(shí)詢(xún)問(wèn)明白，在確保自己已經(jīng)對保險合同的內容有了足夠的認知后才簽字確認投保。在出險后也要記得第一時(shí)間與保險公司一方聯(lián)系，確認理賠條件，以免在風(fēng)險發(fā)生后因為沒(méi)有注意到合同中約定的某些條款而導致申請理賠失敗。

一般的保險條款中都會(huì )對治療的醫院進(jìn)行約定，大部分要求二級或二級以上的公立醫院看病才可以，私立醫院看病不能給予報銷(xiāo)。要注意，不同的保險產(chǎn)品有不同的規定，投?；蚶碣r的時(shí)候需要注意一下，如果自己不知道這個(gè)情況的話(huà)，要打電話(huà)向客服詢(xún)問(wèn)清楚，以免理賠的時(shí)候因醫院不符合規定拿不到理賠款。

要是遇到特殊情況， 比如說(shuō)危及生命的意外事故，無(wú)法到符合條件的醫院就診時(shí)，可選擇就近搶救，同時(shí)聯(lián)系保險公司進(jìn)行報備，事后需要提供相關(guān)的證明，等急救情況穩定后，再轉到保險公司認可的醫療機構進(jìn)行治療。

寫(xiě)在最后

在現實(shí)生活中確實(shí)會(huì )有不少朋友理賠時(shí)在醫院這塊栽了坑，因為沒(méi)注意或者分不清醫院性質(zhì)，導致跟保險公司扯了不少皮?？戳诉@篇文章后，希望大家在投保的時(shí)候要認真查看保險合同，出險之后及時(shí)聯(lián)系保險公司并說(shuō)明當時(shí)的情況，等急救情況穩定后，再轉入保險公司指定的醫院進(jìn)行治療。

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