人身保險中，意外險以極高的杠桿率在保險行業(yè)備受矚目。意外險投保門(mén)檻低，相對于重疾險、醫療險和壽險來(lái)說(shuō)，不僅有價(jià)格便宜的優(yōu)勢，而且保證責任健康?；谶@些原因，很多人在投保重疾險的時(shí)候會(huì )比較隨意，沒(méi)有那么嚴謹。其實(shí)買(mǎi)意外險也不可以大意，今天小編就來(lái)聊聊買(mǎi)意外險需要注意哪些事項。

一、職業(yè)類(lèi)別

購買(mǎi)意外險的時(shí)候，我們常常被要求填寫(xiě)職業(yè)類(lèi)別。這是因為有些職業(yè)本身出現意外的可能性就比較大，這些高危職業(yè)意外險一般是投不了的。也就是說(shuō)我們在在購買(mǎi)意外險的時(shí)候，一定要如實(shí)填寫(xiě)自己的職業(yè)類(lèi)別，不能購買(mǎi)的職業(yè)類(lèi)別千萬(wàn)并不能瞞報，不然后期是不予理賠的。

意外險將職業(yè)大致分為6類(lèi)

第1類(lèi)：辦公室人員

第2類(lèi)：較少量體力勞動(dòng)人員

第3類(lèi)：常外勤或涉及一定風(fēng)險人員

第4類(lèi)：一般體力勞動(dòng)者或職業(yè)風(fēng)險較高的人員

第5類(lèi)：高空作業(yè)人員或操作機械工人

第6類(lèi)：高危險職業(yè)人員。

前三類(lèi)職業(yè)投保意外險時(shí)通常都不會(huì )受到限制，第4第5類(lèi)職業(yè)投保意外險時(shí)有時(shí)候會(huì )受到限制，可能會(huì )出現加費的情況，第6類(lèi)職業(yè)則會(huì )直接被意外險拒保。

不同的意外險對于投保人的職業(yè)要求是不同的，比如有的只承保1到4類(lèi)職業(yè)，有的可以承保1到6類(lèi)職業(yè)。如果你是高危職業(yè)人群，但是買(mǎi)了不保障高危職業(yè)的，即使出險了，保險公司也不會(huì )理賠，所以職業(yè)類(lèi)別還是非常重要的，大家在投保意外險的時(shí)候一定要注意。推薦閱讀：意外險的投保門(mén)檻有哪些 是不是所有人都可以購買(mǎi)？

二、明確責任

所謂意外，是指外來(lái)的、非本意的、突發(fā)的、非疾病所導致。當我們購買(mǎi)意外險的時(shí)候，應該明確責任。一份意外險通常包含意外醫療責任和意外傷殘責任。意外醫療責任是因意外導致的醫療費用，可以根據保額報銷(xiāo)。很多意外險產(chǎn)品意外醫療是0免賠額的。意外傷殘責任是根據不同傷殘程度按比例賠付，這是意外險特有的功能。

這里主要說(shuō)下意外險的傷殘責任，很多意外險只有身故和全殘的責任，或者只有含主險保額10%左右的傷殘責任，對于投保人來(lái)說(shuō)，是非常不利的。因為意外不一定會(huì )導致身故或者全殘，可能只是造成不同等級的殘疾。而根據保險行業(yè)的傷殘等級鑒定標準，將傷殘等級分為10級。1級最高，10級最低。實(shí)際理賠保額的10%，9級理賠保額的20%，以此類(lèi)推。也就是說(shuō)，100萬(wàn)的意外險保額，10級傷殘可以理賠10萬(wàn)，9級傷殘可以理賠20萬(wàn)。

意外險中的意外醫療和意外傷殘都是非常實(shí)用的保障，如果一份意外險沒(méi)有身故和全殘的保障，那么意味著(zhù)這份意外險是大大縮水了的。

三、意外險的保額

意外險也叫意外傷害險，指的是因意外導致的身故、傷殘責任以及意外醫療責任等。意外險也是唯一能保“不同等級殘疾”的保險，本質(zhì)是補償因傷殘導致的意外損失，所以保額一定要買(mǎi)足。

如果買(mǎi)了意外險，卻因為保額不足，那么是一件非常遺憾的事情。比如一個(gè)人只買(mǎi)了50萬(wàn)的意外險，由于不小心弄傷了眼睛，被傷殘鑒定為10級，50萬(wàn)的10%就是5萬(wàn)，但是如果他投保的是100萬(wàn)的意外險，就可以獲得10萬(wàn)的理賠，差距還是非常大的。

另外，不同的年齡，對于意外險的要求也不一樣。對于成年人來(lái)說(shuō)，作為家里的經(jīng)濟支柱，承擔著(zhù)整個(gè)家庭的經(jīng)濟壓力，建議在能力范圍內將意外險的保額提到最高，最好可以覆蓋5—10年的年收入，這樣萬(wàn)一發(fā)生了意外，可以給家里人留一筆錢(qián)，不管是提供生活必須，老人贍養還是孩子上學(xué)或者還房貸、車(chē)貸都能用得上。

對于孩子來(lái)說(shuō)，國家為了保護未成年人的人身安全，防止有人利用保險進(jìn)行逆向選擇，將未成年的身故保額做了限制，10周歲以?xún)鹊纳砉时ｎ~不能超過(guò)20萬(wàn)，10—17周歲的身故保額不能超過(guò)50萬(wàn)。所以給孩子買(mǎi)意外險，身故保額不用過(guò)高。雖然孩子的身故保額有限制，但是對于傷殘保額是沒(méi)有限制的，如果有這方面擔心的，可以將孩子的身故保額買(mǎi)高一點(diǎn)。并且，孩子的天性導致平時(shí)發(fā)生磕磕碰碰比較多，所以對于意外醫療的保額也要有一定的要求。

家里的老人也一樣，由于年紀大了，很容易因為行動(dòng)緩慢發(fā)生意外，或者因為骨質(zhì)疏松等問(wèn)題摔倒等，給老人配置的意外險也要注意給老人配置包含意外醫療的意外險，并且注意意外險醫療險的的保額。

四、按需購買(mǎi)

意外險的種類(lèi)比較多，根據保障期限可以分為一年期意外險和長(cháng)期意外險，根據保障責任分為綜合意外險、交通意外險和旅游意外險等等。在購買(mǎi)意外險時(shí)，我們還應該根據自己的實(shí)際需求去購買(mǎi)意外險。

比如你要去旅游，可以購買(mǎi)短期旅游險，你平時(shí)經(jīng)常出差需要乘坐飛機，需要購買(mǎi)航空意外險，你喜歡冒險，登山或者是潛水等高風(fēng)險運動(dòng)，就需要購買(mǎi)相關(guān)的意外險產(chǎn)品，因為普通的意外險產(chǎn)品可能并不保障。

還有像猝死，一般的意外傷害險是不保障猝死的。很多人認為猝死是突然發(fā)生的，屬于意外，實(shí)際上，猝死是由身體內因導致的，和意外險要求的條件不相符，所以，沒(méi)有猝死責任的意外險，都不會(huì )對猝死做保障，除非在意外險的保障合同中特別注明“保障猝死責任”。如果想要猝死責任，那么就選擇那些包含猝死責任的意外險。

結語(yǔ)

除了上述講的這些注意點(diǎn)以外，我們在投保意外險的時(shí)候還應該注意所投保的意外險產(chǎn)品的一些特別約定，哪些“以外不保障”，還有意外險的生效日期，是立即生效還是過(guò)幾天生效，這些我們也是要注意的。今天的文章就分享到這里，如果覺(jué)得對你有幫助就點(diǎn)贊分享吧！

本文為多保魚(yú)原創(chuàng )，原文鏈接：http://www.optimistixw.com/detail-116404.html轉載請注明出處！