百萬(wàn)醫療險，在所有保險產(chǎn)品中杠桿率最高，而且是人人都買(mǎi)得起的產(chǎn)品。

自打百萬(wàn)醫療險出現以來(lái)，一直受到市場(chǎng)的廣泛熱捧，它讓普通人敢于去面對高昂的醫療費用，意義重大，到目前基本已經(jīng)是人手一份，成為了現象級的網(wǎng)紅保險。

市面上醫療險那么多，該如何挑選?

主要內容：

• 醫療險的原理
• 小額醫療有必要買(mǎi)嗎？
• 百萬(wàn)醫療買(mǎi)哪個(gè)最劃算？
• 防癌醫療最推薦的是這3款！

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醫療險的原理

醫療險是報銷(xiāo)型保險，你花費的醫療費用，憑借費用清單，保險公司會(huì )給你報銷(xiāo)。

使用醫療險，一定要明白一個(gè)重要原則--損失補償。

即使買(mǎi)了十幾份醫療險，但保險公司最終賠的錢(qián)，都不會(huì )超過(guò)花費的醫療費用。所以，不要貪多，買(mǎi)一兩份適合自己的醫療險就夠了。

很多朋友疑問(wèn)：國家醫保也可以報銷(xiāo)啊，為啥還要買(mǎi)商業(yè)醫療險？我們在拿到醫保結算單的時(shí)候，是不是發(fā)現自己還要掏很多錢(qián)呢？其實(shí)，醫保的報銷(xiāo)是有限的。而醫療險可以填補醫保報銷(xiāo)的不足。

醫療險高人群的高血壓、糖尿病專(zhuān)屬醫療等。我們講一講常見(jiàn)的小額醫療、百萬(wàn)醫療和防癌醫療。

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小額醫療有必要買(mǎi)嗎?

這類(lèi)醫療險最常見(jiàn)的就是門(mén)診醫療、小額住院醫療。免賠額非常低，有些甚至為0；所以平時(shí)去門(mén)診、住院基本可以用到。不過(guò)保額不高，一般只有幾萬(wàn)塊，報銷(xiāo)的錢(qián)有限。

挑選這類(lèi)醫療險，我們需要留意三點(diǎn)：

保額、免賠額：自然是保額越高越好，免賠額越低越好。

報銷(xiāo)比例：毫無(wú)疑問(wèn)，報銷(xiāo)100%的肯定比報銷(xiāo)80%的更好。

報銷(xiāo)范圍：和醫保一樣，商業(yè)醫療險也會(huì )有報銷(xiāo)范圍限制，我們最好選擇醫保目錄內外費用都能報銷(xiāo)的醫療險。

這類(lèi)險醫療險，尤其適合小孩子購買(mǎi)，他們抵抗力弱，容易生病，更容易產(chǎn)生小額醫療費用。

保魚(yú)君推薦兩款：

1.1 小當家少兒門(mén)診險

小當家保障門(mén)診醫療1萬(wàn)元，住院醫療2萬(wàn)元，優(yōu)勢在于它的單日門(mén)診醫療報銷(xiāo)沒(méi)有限額。市面大多產(chǎn)品會(huì )對門(mén)診醫療設置單日限額，每日看門(mén)診可以報銷(xiāo)的費用不能超過(guò)限額。而小當家就沒(méi)有這方面的問(wèn)題。在意門(mén)診醫療的寶爸寶媽們可以購買(mǎi)這款產(chǎn)品。

1.2 健康寶寶少兒門(mén)診險

健康寶寶保障門(mén)診醫療5000元，住院醫療1萬(wàn)元。亮點(diǎn)在于它的接種疫苗保障，覆蓋了更全面的接種疫苗情況。不僅可以報銷(xiāo)因發(fā)生接種疫苗意外產(chǎn)生的醫療費用，還可以報銷(xiāo)因接種疫苗失效產(chǎn)生的醫療費用。并且因接種疫苗發(fā)生意外或失效發(fā)導致身故或傷殘最高可賠付10萬(wàn)元。

舉個(gè)例子，小王給孩子購買(mǎi)了健康寶寶少兒門(mén)急診險，期間，孩子接種了手足口疫苗，之后卻確診了手足口病（這種情況不是沒(méi)有發(fā)生過(guò)），那么產(chǎn)生的門(mén)急診費用、住院費用最高可以報銷(xiāo)2萬(wàn)元。

適合希望寶寶接種保障更加全面的寶爸寶媽們購買(mǎi)。

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百萬(wàn)醫療買(mǎi)哪個(gè)最劃算？

這類(lèi)產(chǎn)品往往會(huì )有1萬(wàn)的免賠額，一般情況下我們很難用得上。但當我們需要面對幾十萬(wàn)甚至更高的醫療費用時(shí)，百萬(wàn)醫療險就是救命稻草了

比如，萬(wàn)一不幸得了癌癥、心肌梗塞或者發(fā)生車(chē)禍住進(jìn)了icu，小額醫療不過(guò)一兩萬(wàn)的保額，不用一兩天就沒(méi)了，這時(shí)，高達幾百萬(wàn)保額的百萬(wàn)醫療險對我們會(huì )更加重要。

挑選這類(lèi)醫療險，我們需要注意幾點(diǎn)：

保障責任：覆蓋住院醫療、特殊門(mén)診、門(mén)診手術(shù)、住院前后門(mén)急診費用，缺少一項就是偷工減料。

續保條件：目前保證續保時(shí)間最長(cháng)的產(chǎn)品是20年；其他產(chǎn)品，沒(méi)有保證續保這么長(cháng)時(shí)間，但不會(huì )因為身體情況發(fā)生變化或發(fā)生理賠而不能續保，也值得選擇。

免賠額：主流百萬(wàn)醫療險基本都有 1萬(wàn)的免賠額；也有一些產(chǎn)品連續投保幾年，沒(méi)有出險的話(huà)會(huì )降低免賠額。

增值服務(wù)：花樣很多，重點(diǎn)關(guān)注費用墊付、外購藥報銷(xiāo)、就醫綠通、質(zhì)子重離子等實(shí)用服務(wù)就行；

推薦幾款優(yōu)秀的百萬(wàn)醫療險。

2.1 尊享e生2021版

拋開(kāi)保證續保來(lái)說(shuō)，眾安保險出品的尊享e生2021版，保障依舊是最充足的。

尊享e生系列一直是百萬(wàn)醫療險中的領(lǐng)跑者，尊享e生2020版的保障內容已經(jīng)是佼佼者，而升級后的2021版保障更上一層樓。

在2020版的基礎上，2021版擴展投保年齡到70周歲，目前市面上的百萬(wàn)醫療基本上60歲以上就會(huì )買(mǎi)不了，這款產(chǎn)品很好的覆蓋了大齡人群的醫療險剛需。

尊享e生2021版，不僅投保年齡廣，住院前后門(mén)急診費用由原來(lái)的住院前7天擴展到了30天，還增加了可選特種進(jìn)口藥品費用醫療、輕度疾病和中老年特定疾病醫療費用，保障更加全面、充足。

增值服務(wù)也很給力，有醫療墊付、腫瘤特藥、就醫綠通，非常實(shí)用。

看重保障充足和增值服務(wù)的朋友，這款產(chǎn)品很適合。

2.2 好醫保長(cháng)期醫療險（20年版）

好醫保長(cháng)期醫療險（20年版）是由支付寶和中國人民保險聯(lián)合推出的一款長(cháng)期醫療險，可以保證續保20年，在保證續保期間，不會(huì )因為健康情況或產(chǎn)品停售等原因導致無(wú)法續保。這也是這款產(chǎn)品最大的亮點(diǎn)。

好醫保長(cháng)期醫療險（20年版）從保障角度來(lái)說(shuō)，覆蓋了基本保障：這款產(chǎn)品含400萬(wàn)住院、門(mén)診醫療保障（含質(zhì)子重離子）；200萬(wàn)惡性腫瘤特藥保障及100種重大疾病津貼保險金。這款產(chǎn)品相比非保證續保的醫療險保障稍弱一些，如果看重的是保證續保，可以考慮購買(mǎi)這款產(chǎn)品。

2.3 平安e生保長(cháng)期醫療險（20年保證續保）

e生保長(cháng)期醫療同樣是保證續保20年的長(cháng)期醫療險。普通住院?jiǎn)文曜罡邎箐N(xiāo)200萬(wàn)，若確診120種特定疾病最高報銷(xiāo)400萬(wàn)，累計20年最高可報銷(xiāo)保額800萬(wàn)。
相比好醫保長(cháng)期醫療險（20年版）在重大疾病保障上更加充足一些，如果看重的是保證續保，但又想要保障更充足一些，可以考慮購買(mǎi)這款產(chǎn)品。

2.4 超越保2020醫療險

復星聯(lián)合超越保2020的亮點(diǎn)之處在于可以保證6年續保和特需醫療。保證6年續保意味著(zhù)在這6年內我們的保障不會(huì )斷，而特需醫療的好處在于我們去特需部、國際部、VIP部（相對醫療資源更好）看病的費用也能報銷(xiāo)。

適合希望保障時(shí)間長(cháng)以及追求更舒適看病環(huán)境的朋友購買(mǎi)。

2.5 京東安聯(lián)臻愛(ài)無(wú)限醫療險（2021版）

京東安聯(lián)臻愛(ài)無(wú)限醫療險（2021版）最大的亮點(diǎn)是既往癥也能保，一般的醫療險一般不保既往癥，這款產(chǎn)品常見(jiàn)的既往癥都可以保，比如：甲狀腺結節、乳腺結節、肺結節、肺炎等。

除了以上亮點(diǎn)，這款產(chǎn)品的免賠額也是一大亮點(diǎn)，投保后連續2年沒(méi)有發(fā)生理賠，免賠額降到8000元，3年沒(méi)有發(fā)生理賠的，免賠額可以降到5000元。如果不幸患上合同約定的甲狀腺疾病、乳腺結節疾病、100種重疾，免賠額是0。

適合身體狀況不是很好，想要免賠額低的朋友購買(mǎi)。

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防癌醫療最推薦的是這3款

防癌醫療險，可以視為瘦身版百萬(wàn)醫療險，只報銷(xiāo)癌癥（通常也包括原位癌）的相關(guān)治療費用，花多少報銷(xiāo)多少。

防癌醫療險健康告知寬松，像有高血壓、糖尿病依舊可以購買(mǎi)，對于買(mǎi)不了百萬(wàn)醫療險的朋友來(lái)說(shuō)是不錯的替代選擇，尤其是老年朋友。

推薦3款最值得購買(mǎi)的防癌醫療險：

4.1 平安健康終身防癌醫療險

平安健康終身防癌醫療險最大的優(yōu)勢在于是終身可續保的防癌醫療險，投保門(mén)檻低，非常適合有慢性病的老年人購買(mǎi)。

這款產(chǎn)品的保額達到400萬(wàn)，除了普通的醫療費用以外，還可以報銷(xiāo)87種院外抗癌特藥的費用，高發(fā)的肺癌、肝癌和乳腺癌藥品都包含在內。并且，這個(gè)藥品清單會(huì )根據市場(chǎng)最新情況，定期更新，保證消費者能第一時(shí)間用上新藥。

價(jià)格也不貴，2人及以上家庭成員投保，還可以享受95折，性?xún)r(jià)比很高。

4.2 安享一生防癌醫療險/尊享版

安享一生適合追求性?xún)r(jià)比的朋友，60歲老人購買(mǎi)不超過(guò)500元，相比市場(chǎng)同類(lèi)產(chǎn)品都要低。但每年續保時(shí)需要審核。在意這一點(diǎn)的朋友也可以選擇它的尊享版，續保無(wú)需審核。

尊享版優(yōu)勢在于投保年齡放寬到了80周歲，同時(shí)還可以報銷(xiāo)院外靶向藥，最高30萬(wàn)。適合高齡老人購買(mǎi)。

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寫(xiě)在最后

醫療險價(jià)格便宜，也非常實(shí)用，建議人手一份。不過(guò)提醒大家，買(mǎi)的時(shí)候擦亮眼睛，千萬(wàn)別踩坑。