從法律角度來(lái)看，保險是一種商業(yè)行為，合同就是其表現形式。所謂合同，也稱(chēng)契約，是指平等主體當事人之間達成協(xié)議，設立、變更和終止權利和義務(wù)，以達到某種目的。相關(guān)方是指在訂立合同時(shí)確定權利和義務(wù)的人。

保險合同是指雙方之間的協(xié)議，以實(shí)現雙方的權利和義務(wù)，以實(shí)現保險經(jīng)濟保障，并建立協(xié)議，以改變和終止這種權利和義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。保險合同雙方的權利和義務(wù)是：一方根據協(xié)議收取對方的保險費，并對于約定的事故發(fā)生造成損失或約定的期限屆滿(mǎn)時(shí)，承擔賠償或給付保險金的義務(wù)。在保險關(guān)系中，投保人和保險人是直接簽訂保險合同的人，是保險合同的雙方當事人。

保險合同作為一項特殊的民商事合同，除合同的一般特征外，保險合同還具有以下獨有的特征。

 （1）保險合同是有償合同

有償合同指的是由于某些權利必須支付一定代價(jià)的合同。所謂的對價(jià)，即收購合同中任何一方的權利，應當支付給另一方認可的相應對價(jià)。保險合同的賠償主要體現在保險申請人獲得保險金保障，必須支付相應的價(jià)格，即保險費；如果保險公司收取保險費，則必須承擔保險責任保障。

保險合同的有償性不同于一般合同的有償性。在一般有償合同中，實(shí)行等價(jià)有償原則，即支付和反給付相互一致，保險合同的賠償只要求雙方的權利和義務(wù)之間的對應關(guān)系，并不強迫雙方的支付負擔是平衡的。除了長(cháng)期人壽保險外，保險合同中的被保險人也不能要求保險人支付相應的保險費，因為他已經(jīng)支付了保險費。相反，保險公司只會(huì )在保險合同中規定的保險事故發(fā)生時(shí)支付賠償或給付保險金責任。

（2）保險合同是最大誠信合同

任何合同的訂立和履行均應遵守誠實(shí)信用的原則。由于信息不對稱(chēng)性，保險合同對誠信的要求遠遠高于其他合同，因此被稱(chēng)為最大信用合同。一方面，保險標的在投保前之前或之后由被保險人控制，保險人只根據被保險人或現場(chǎng)通知的情況決定是否保險和被保險人的條件。因此，保險合同的結論和履行在很大程度上取決于被保險人的誠實(shí)信用。另一方面，保險合同通常由保險公司單方面制定。投保人可能對保險合同的專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)及相關(guān)內容不清楚、不熟悉，在進(jìn)行展覽業(yè)的促銷(xiāo)和承保時(shí)，保險公司及其代理人沒(méi)有投保。該人解釋說(shuō)，保險合同的條款內容必然會(huì )損害被保險人和被保險人的利益。因此，從保險公司的角度，從投保人和被保險人的角度，雙方都必須具有最大的誠信，以確保對方的合法權益。因此，保險合同具有最大誠信的特征。

（3）保險合同是雙務(wù)合同

雙務(wù)合同是指合同各方當事人相互享有權利、承擔義務(wù)的合同。在雙務(wù)合同中，當事人的義務(wù)及其享有的權利是相互關(guān)聯(lián)和相互因果關(guān)系的。在等價(jià)交換的經(jīng)濟關(guān)系中，絕大多數合同都是雙務(wù)合同。其中，保險合同是典型的雙務(wù)服務(wù)合同，而且是附有條件的雙務(wù)合同。在保險合同中，被保險人必須獲得保險代理人為保險主體支付保障的權利，并且必須向保險公司支付保險費；保險費收取后，保險人必須承擔保險標的賠付義務(wù)。權利和義務(wù)相互關(guān)聯(lián)。但是，保險合同的雙務(wù)性與一般的雙務(wù)服務(wù)合同并不完全相同，即保險公司的賠付義務(wù)只有在商定的事故發(fā)生時(shí)才能履行，因此是有條件的雙務(wù)服務(wù)合同。 

（4）保險合同是射幸合同

射幸合同意味著(zhù)合同當事人至少一方并不必然履行金錢(qián)給付義務(wù)。只有在合同中約定的條件得到滿(mǎn)足或合同中約定的事件發(fā)生時(shí)才能執行；合同約定的事件是可能發(fā)生或可能不發(fā)生的不確定事件。保險合同是典型的射幸合同。確定被保險人根據保險合同支付保險費的義務(wù)，保險人僅在保險事故發(fā)生時(shí)承擔賠償或者支付義務(wù)，即保險合同中是否履行了保險人的義務(wù)。建立時(shí)尚的不確定性，但取決于意外的、不確定的自然災害、事故，即視保險事故是否發(fā)生而定。但是，應該指出的是，保險合同的保險通常是針對單一保險合同。對于某種類(lèi)型的保險合同整體而言，保險公司收取的保險費和實(shí)際保險費賠付應該基本平衡。

（5）保險合同是附和合同

附和合同，又叫依附合同，這意味著(zhù)內容不是由雙方當事人共同協(xié)商擬定，而是由一方提前準備，而另一方只準備征得同意。另一方當事人只是做出是否同意的意思表示的一種合同，即另一方當事人只能做取與舍的決定，無(wú)權擬定合同的條文。保險合同是附和合同，可以以保險協(xié)議、保險單或保險憑證的形式訂立。以保險單和保險憑證的形式，保險公司提前準備了保險條款，雙方的權利和義務(wù)已在保險條款中規定，保險合同逐步顯示為技術(shù)化、定型化和標準化趨勢，保單持有人一般只是是否同意的含義，而這些條款不能修改。被保險人還可以與保險公司協(xié)商，增加特殊協(xié)議條款，或限制或延長(cháng)保險責任，但一般不能改變保險條款的基本結構和內容。

以上就是關(guān)于保險合同的具體形式了，大家可以具體的了解一下，了解保險合同是我們維護自己權益的重要保障，所以在購買(mǎi)保險的時(shí)候需要多加留意。