保險產(chǎn)品要如何選擇，分紅型還是儲蓄型，消費型還是返還型，這是大部分人都搞不清楚的事情，更別說(shuō)多保險義務(wù)所知的人了。接下來(lái)多保魚(yú)要說(shuō)一說(shuō)保險的分類(lèi)要如何選擇。

保險分類(lèi)：消費類(lèi)型（買(mǎi)入，無(wú)風(fēng)險時(shí)保險無(wú)法收回純支出）、返還類(lèi)型/儲蓄類(lèi)型（花錢(qián)購買(mǎi)，有保障，過(guò)期后取回）、 分紅型 /投資類(lèi)型（支出錢(qián)買(mǎi)入，有保障，它可以在到期時(shí)返還，并且有收益）。

對于保險公司，保險費用 =風(fēng)險成本+運營(yíng)成本+投資成本。

返還型/儲蓄型：消費者保險費用相同，另一方支付儲蓄，保險公司可以幫我存錢(qián)；使用IRR公式計算實(shí)際收益并將其與自己的投資收益進(jìn)行比較，考慮購買(mǎi)儲蓄或消費類(lèi)型。

分紅型：注意合同條款“若確定有紅利分配”，不會(huì )保證分紅。 （在相同的保險金額下，股息保險幾乎是消費類(lèi)型保險費用的兩倍。如果股息不確定，保險金額將不足）

消費型：最高杠桿率、提供最多保障（在相同情況下為保險費用）。

壽險：特殊時(shí)間段的高保障需求，死亡風(fēng)險發(fā)生時(shí)，該系列為主要收入來(lái)源，定期壽險最符合保障基本要求。

嚴重疾?。嘿I(mǎi)定投余（購買(mǎi)相對便宜的常規產(chǎn)品，將節省保險費用用于投資和財務(wù)管理）。

總結：1、保險的本質(zhì)是保障、風(fēng)險管理，保障比返回更重要； 2、保險最重要的是有足夠的保額、其次是保險期，當保險費用相同時(shí)，保險的終身類(lèi)型低于常規消費類(lèi)型，如果預算充足且保險金額是足夠，保障的周期越長(cháng)越好； 3、杠桿比較，定期＞終身，消費型＞儲蓄型＞分紅型

保險嘛，最關(guān)心的還是保費，保額，保障范圍以及理賠金了，所有有足夠的保額和保障，保費還低，肯定是大多數人說(shuō)喜愛(ài)的保險產(chǎn)品了，但是也不要盲目的跟隨大眾的選擇，理性的購買(mǎi)很重要。