現在的家庭給孩子購買(mǎi)保險的時(shí)候很喜歡購買(mǎi)理財型和返還型的保險產(chǎn)品，主要是給孩子在成年的過(guò)程中或者教育的時(shí)候可以派上用場(chǎng)，但實(shí)際上打擊阿斗走錯方向了。實(shí)際上要在人身保障完整的情況下，資金充足的時(shí)候進(jìn)行其他投資。那么選擇理財型的保險到底好不好呢？

保險公司的利差很高，主要是因為返還和理財型保險的比例很高。

以返還型產(chǎn)品為例。在相同的保障下，返還產(chǎn)品的價(jià)格比消費型產(chǎn)品貴一倍左右。額外的保費由保險公司接管拿去投資了。返還的錢(qián)是投資收益的一部分。

“有病看病，無(wú)病返本”，而看起來(lái)很劃算但事實(shí)上，回報率并不高。我們可以從側面了解一下。

2017年，六家上市保險公司的財務(wù)報告顯示，最高投資回報率平安保險，為6％，最低的是太平保險，為4.48％。

如果保險公司的投資收益率僅為5％，那么不要想象通過(guò)購買(mǎi)保險可以賺多少錢(qián)。

這是否意味著(zhù)返還類(lèi)型的金融保險不能買(mǎi)？事實(shí)上，這不是絕對的。關(guān)鍵取決于自身風(fēng)險偏好、資產(chǎn)狀況是否匹配。

對于真正富有的人來(lái)說(shuō)，資產(chǎn)增值不是首要任務(wù)，保值是關(guān)鍵。這時(shí)，如果您購買(mǎi)返還或金融保險，沒(méi)有任何問(wèn)題。您可以將其用作長(cháng)期穩定的金融產(chǎn)品。雖然收入很低，但它是安全且無(wú)風(fēng)險的。

但對于普通人來(lái)說(shuō)，不建議購買(mǎi)此類(lèi)產(chǎn)品：

普通家庭收入普遍較低，保險預算不多。對于所謂的“返本”，購買(mǎi)昂貴的返還類(lèi)型保險將導致整體保障缺陷，這實(shí)際上是一個(gè)耳光。

而且，這類(lèi)產(chǎn)品的收入確實(shí)相對較低。普通人主要是缺錢(qián)，資產(chǎn)增值的需求更加迫切。在做了保障之后，將有限的資金投入到高收益的理財產(chǎn)品中更具成本效益。多保魚(yú)建議大家在保障完整，資金充足的時(shí)候，再進(jìn)行其他的投資。