有很多人問(wèn)多保魚(yú)，自己給自己和家人購買(mǎi)了意外險，重疾險和醫療險，自己也有社保，保障已經(jīng)很齊全了，那么還有必要購買(mǎi)醫療保險嗎？有了重疾險之后還需要購買(mǎi)醫療保險嗎？

要為自己和家人配置醫療保險，我們必須首先了解以下內容：

　　1.我們常說(shuō)的醫療風(fēng)險是什么？

　　2.適合自己的醫療保險有哪些？

　　3.購買(mǎi)醫療保險，續保是核心

　　4.轉移患重病的風(fēng)險，有醫療保險足夠嗎？

　　1、常說(shuō)的醫療風(fēng)險是什么？

　　醫療保險又稱(chēng)醫療費用保險，可分為國家基本醫療保險（醫療保險）和商業(yè)醫療保險。

　　醫保是針對保障最低醫療需求的全國包容性福利，但不是保障所有醫療需求的。商業(yè)醫療保險是指保險公司的銷(xiāo)售額，作為社保報銷(xiāo)擴展，用于解決“無(wú)法報銷(xiāo)的社保醫療費用”。

　　市場(chǎng)上出售的商業(yè)住院醫療保險大致可分為三類(lèi)：

　　低端醫療保險：

　　成本低，但保障范圍很小，只報銷(xiāo)醫療保險內的醫療費用。

　　中端醫療保險：

　　可以報銷(xiāo)進(jìn)口藥品、自費藥等。保費從幾百到幾千不等，保額通常在幾十萬(wàn)到一百萬(wàn)。

　　高端醫療保險：

　　保障額度高、醫院范圍廣、服務(wù)好，通常保額小于100萬(wàn)，超過(guò)2、3千萬(wàn)，但價(jià)格門(mén)檻也高，一年保費大概在上萬(wàn)。

　　2、適合自己的醫療保險有哪些？

　　一直以來(lái)，我們對醫療保險的要求都是適中的價(jià)格、保額充足，可以幫助我們在一定程度上解決看病難、看病貴的問(wèn)題。

　　一般來(lái)說(shuō)，補充醫療保險的保額過(guò)低，而高端醫療保險的保費過(guò)高?？梢哉f(shuō)最符合成本效益的，最適合我們的是中端醫療保險。

　　具體優(yōu)勢如下：

　　打破看病地域和醫院限制

　　中端醫療保險是地理限制的良好突破，可以在中國大陸一家二級及以上的任何公立醫院看病。

　　通過(guò)社保醫療報銷(xiāo)解決了相關(guān)限制

　　社保的相關(guān)限制如下（不同的區域不同，下面使用北京舉例）

　　起付線(xiàn)限制：如果您在職，住院報銷(xiāo)是1300 起付線(xiàn)，超過(guò)才可以報銷(xiāo)。

　　封頂金額的限制：在職報銷(xiāo)通常為200,000上限，無(wú)論是在職還是退休。

　　對報銷(xiāo)比例的限制：一般在70％至95％之間，不同地方的報銷(xiāo)比例較低，自費醫療項目的報銷(xiāo)比例為零。限制藥品和設備的使用范圍：只能報銷(xiāo)基本醫療目錄的費用，進(jìn)口藥品、進(jìn)口鋼釘、進(jìn)口支架需要自己支付。

　　正是由于這些制度上的限制，許多人發(fā)現他們住院并開(kāi)展手術(shù)。他們顯然花了20萬(wàn)元。他們只能通過(guò)社保償還50％-60％的人，而個(gè)人仍然需要承擔近10萬(wàn)元。因此，社保的強度并不像想象的那么強。

　　中端醫療報銷(xiāo)很高，大部分可以報銷(xiāo)100％。此外，中端醫療保險不包括醫療保險和使用藥物和疾病的治療方法，醫療保險可以在內外報銷(xiāo)，大大降低了我們的醫療費用比例。

　　3、購買(mǎi)醫療保險，續保是核心

　　購買(mǎi)醫療保險還有另一個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)：就是是否能續保

　　如果一個(gè)人購買(mǎi)醫療保險，每年支付一年。因為年齡和健康，從25歲到35歲，在續保上沒(méi)有遇到過(guò)問(wèn)題。在36歲時(shí)，去醫院檢查了糖尿病的診斷。住院后，獲得了理賠報銷(xiāo)。

　　在第二年到了續保時(shí)間，保險公司通知不能接受續保。此時(shí)，您會(huì )發(fā)現保險公司條款有這樣的規則：“此醫療保險期限為1年。在續保，有必要根據被保險人的健康狀況決定是否同意續保 ... “

　　由于糖尿病為理賠，保險公司將重新檢查被保險人的健康狀況，并認為復發(fā)或其他疾病的可能性大大增加，從而拒絕續保。更令人尷尬的是被保人會(huì )因為“帶病體”，很難找到承銷(xiāo)公司，然后重新購買(mǎi)醫療保險。

　　因此，醫療保險選擇的核心是它是否可以續保。

　　4、轉移重大疾病保險，有醫療保險是否足夠？

　　很多朋友都會(huì )糾結，因為醫療保險可以在生病后賠付報銷(xiāo)，那么你還需要購買(mǎi)重大疾病保險嗎？

　　我們必須首先了解重大疾病保險和醫療保險之間的區別。

　　確診即賠付VS治療后報銷(xiāo)

　　一旦符合條款協(xié)議中的條件，重大疾病保險是一次性支付保額；和醫療保險是用治療后的收據報銷(xiāo)醫療費用，需要自己支付。

　　定額給付型VS費用報銷(xiāo)型

　　“重疾之重”不僅反映了治療，還反映了未來(lái)對患者的影響。因此，我們還需要通過(guò)重大疾病保險解決剩下的三個(gè)問(wèn)題：包括長(cháng)期康復護理費用，補償家庭收入損失，以及保障家庭后續生活?？梢哉f(shuō)，醫療保險更適合您自己，而重大疾病保險則適合您自己和家人。兩者的功能是一致的，但它們是不可替代的。

　　所以說(shuō)，有了其他保險以后，還和很有必要配置醫療保險的，需要注意的一點(diǎn)是，重大疾病保險和醫療保險不能一概而論，兩者之間是完全不一樣的，當然賠付也是完全不一樣的，所以在配置了重疾險之后還是有必要配置一份醫療險的，這樣我們的保障才能更完整。