隨著(zhù)經(jīng)濟的發(fā)展，保險逐漸成為現在的潮流趨勢，而香港保險在其中尤為突出，為什么呢？香港保險的保費低，保額高，保障全面，那么為什么呢？相比內地保險來(lái)說(shuō)，香港保險的價(jià)格優(yōu)勢在哪里呢，我們今天就來(lái)分析一下，為什么香港保險的性?xún)r(jià)比比較高。

保險公司保費定價(jià)的四個(gè)主要因素：

　　1、賠付率——賠付率越高，保費↑，否則為保費↓

　　2、營(yíng)運成本——營(yíng)運成本越高，保費↑，否則為保費↓

　　3、投資能力——投資能力越強，保費↓，否則為保費↑

　　4、市場(chǎng)競爭——市場(chǎng)競爭越大，保費↓，否則為保費↑

　　下面我們可以正式輸入，香港保險價(jià)格優(yōu)勢的解密！

　　1、賠付率

　　影響壽險產(chǎn)品的賠付率的最重要因素是每個(gè)年齡組的保險人口的平均存活率（或死亡率）——“預期生命表”。

　　生命表，也稱(chēng)為死亡表，是從出生（或某一年齡）到所有人死亡的大量人的生存和死亡記錄。這特指壽險行業(yè)體驗生命表，這與我們常說(shuō)的國家生命表不同。兩者之間的差異主要是數據源。體驗生命表的數據來(lái)自保險公司的客戶(hù)數據庫，而國家生命表的數據來(lái)自人口普查。生命表中記錄的死亡率和存活率是評估風(fēng)險、決定壽險保費的重要依據。

　　粗略數據：

　　香港每個(gè)年齡組的參保人口平均存活率遠遠高于大陸（死亡率遠低于大陸），這是香港壽險保費成本低的主要原因。

　　另外，由于內地壽險產(chǎn)業(yè)的開(kāi)發(fā)時(shí)間相對較短，經(jīng)驗數據不足，預期壽命表的設定不可避免地設定為“容錯”； 香港保險已在當地人口生活表上使用了100多年。探索相對準確，因此我們嘗試將保費設置為盡可能低，同時(shí)考慮到盈利水平。

　　PS：終身領(lǐng)取的養老保險的保費方面，平均壽命越長(cháng)，保費↑，這與保障（或杠桿式）的保險相反； 香港養老保險的價(jià)格優(yōu)勢主要來(lái)自其他三個(gè)要素。

　　2、營(yíng)運成本

　　香港中的運營(yíng)成本僅考慮正常的內部運營(yíng)成本、傭金、稅款、運營(yíng)任何業(yè)務(wù)所需的常規費用。

　　在內地，還有一個(gè)額外的考慮來(lái)自外界，因為保險費率低、營(yíng)銷(xiāo)成本太高，道德風(fēng)險（醫療衛生信息不透明，欺詐保險欺詐現象），以及空氣、食品污染是嚴重的，保險公司精算潛在風(fēng)險已包含在成本中，因此大陸保險價(jià)格高于香港。即使在正常運營(yíng)成本方面，香港也比內地的公司稅便宜得多！—— 香港的公司稅率為16.5％，大陸的稅率為25％。

　　3、投資能力

　　由于內地保險資金投資渠道有限，中國保險監督管理委員會(huì )將長(cháng)期利率上限定為2.5％。盡管近年來(lái)出現了新的舉措，但改變和發(fā)展需要時(shí)間。

　　香港保險公司擁有廣泛的投資產(chǎn)品和全球投資領(lǐng)域。此外，投資經(jīng)理的專(zhuān)業(yè)水平和風(fēng)險控制能力優(yōu)越，因此在考慮盈利水平的同時(shí)將保費設置得盡可能低。

　   4、市場(chǎng)競爭

　　香港保險市場(chǎng)競爭激烈程度遠在在大陸保險市場(chǎng)之上，公司將密切關(guān)注許多競爭對手的收費并確定競爭對手費率，這也是保險價(jià)格低的因素之一香港。

　　香港保險是基于“賠付率、營(yíng)運成本、投資能力和市場(chǎng)競爭”四大要素的全方位優(yōu)勢，從而在香港保險價(jià)格上獲得巨大優(yōu)勢！

　　對于許多保障保險產(chǎn)品，重大疾病保險、定期壽險、終身壽險等，同樣投保，保障配額相同，香港保單的保費約低30％~50％；支付相同的保費，香港保單初始保障配額高出40％~100％！隨著(zhù)保險年數的增加，分紅將累積，保額差距將擴大！其中，貨幣優(yōu)勢也是很多客戶(hù)選擇香港保險的原因，香港保單美元配置，美元強于人民幣！

　　這不是吹捧，是現在的事實(shí)就是如此，不是說(shuō)我們內地的保險不好，而是人家早就走在了我們牽頭 好遠好遠了，我們追趕主要時(shí)間，據我所知，內地的保險也在逐漸的完善中，相信不久的將來(lái)不會(huì )比香港保險差多遠。