寶寶是家庭的希望和支持，越來(lái)越多的家庭在孩子出生前就開(kāi)始計劃為孩子們的未來(lái)生活做打算，為他們的孩子購買(mǎi)保險已成為準媽媽們討論的焦點(diǎn)。但現在購買(mǎi)兒童重大疾病保險有3個(gè)誤區，是各位家長(cháng)非常要注意的，否則就會(huì )給孩子買(mǎi)到錯誤的保險。

　　第一個(gè)誤區：必須給孩子購買(mǎi)終身重大疾病保險

　　這是許多父母的共同想法。年齡越大，就越容易生病。必須購買(mǎi)終身。

　　然而，你有沒(méi)有想過(guò)這個(gè)孩子現在出生，距離終身至少70年，而且它可能是跨世紀，即使這么多年后500,000保額的保險仍然值錢(qián)？但是現在你必須為此支付大量的保費，這是非常劃不來(lái)的事情。

　　我認為為孩子購買(mǎi)保障或30年定期重癥疾病保險就足夠了。一年只需幾百元，而保額可高達八十萬(wàn)元。孩子到了成年后，讓他自己買(mǎi)更好的產(chǎn)品。每個(gè)人都需要知道產(chǎn)品的迭代必須保持最新。

　　如果預算充足，您還可以為您的孩子購買(mǎi)長(cháng)期保險。例如，大約保到60歲左右，那就足夠了。實(shí)際上沒(méi)有必要一輩子管理它。事實(shí)上，這個(gè)終身保險都無(wú)法管理孩子一生。

　　第二個(gè)誤區：一定要買(mǎi)帶身故賠付的重疾險

　　如果保險死亡賠付是為了彌補家庭支柱離開(kāi)后的收入斷崖，孩子的死亡賠償可以幫助家庭有什么樣的實(shí)質(zhì)性幫助？

　　更重要的是，中國保險監督管理委員會(huì )對未成年人死亡事件進(jìn)行了限制賠付。因此，購買(mǎi)死亡率為賠付保額的終身重大疾病保險是非常不明智的。事實(shí)上，由于死亡而花費了大量資金賠付整個(gè)產(chǎn)品中保費的比例非常高。

　　第三個(gè)誤區：為孩子購買(mǎi)返還型保險

　　這個(gè)問(wèn)題可以說(shuō)是對整個(gè)行業(yè)對人民的誤導。設計這種保險的目的主要是利用人們的“廉價(jià)”心態(tài)來(lái)增加人民的錢(qián)，然后保險公司投入更多的錢(qián)。

　　要知道保險公司的運作成本很高，你的保費怎么能無(wú)緣無(wú)故地給你？必須是羊毛在羊身上。

　　本身可以花1塊錢(qián)就能買(mǎi)到的東西，因為你想要退還錢(qián)，所以你必須花2或甚至3元購買(mǎi)它，然后保險公司將為你支付更多投資，賺多和賺少與您無(wú)關(guān)。幾十年后，您將返回已經(jīng)折貶值的保費，稱(chēng)為“返還”。

　　但有些人說(shuō)，如果我多交的錢(qián)自己去打理，肯定不會(huì )賺回保費。是這樣的嗎？

　　沒(méi)有比較就沒(méi)有壞處。這里有兩種產(chǎn)品可以舉栗，一目了然：

　　從上表可以清楚地看出，保費的差異非常大，而普通財務(wù)管理賺更多錢(qián)的收入也非?？捎^(guān)。即使它3％的年化，30年后再賺回保費。轉彎也是合適的。但如果你購買(mǎi)返還型保險，那么這些好處將與你無(wú)關(guān)。所以告誡大家，不要觸碰返還型保險吧。你認為保費沒(méi)有丟失，事實(shí)上，你的無(wú)形損失更大。

　　因此，總而言之，為您的孩子購買(mǎi)保險，達到2個(gè)目標就可以了：

　　第一是兒童日常小磕碰小疾病的醫療費用問(wèn)題，這些費用由小額醫療保險解決。

　　第二是解決患重病后兒童費用問(wèn)題，通過(guò)定期高風(fēng)險，高風(fēng)險保險解決。

　　可以說(shuō)到這，還有朋友會(huì )問(wèn)，是否應該購買(mǎi)教育金保險？我的建議是：沒(méi)有必要。

　　因為教育金有三個(gè)特點(diǎn)：一個(gè)是保費高，第二個(gè)是收益極低，第三個(gè)是可替換的。

　　教育金不是大家想象的，存一筆錢(qián)，當孩子們上學(xué)時(shí)，他們可以提供足夠的教育費用，完全不是。主要原因是為了防止被保險人被殺，而不是給孩子提供教育費，這可以用更低的成本和更高的杠桿率來(lái)代替壽險。

　　因此，教育基金沒(méi)有必要購買(mǎi)，如果家庭成員的保障型保險都購買(mǎi)充足，仍有資金考慮購買(mǎi)，但不建議。所以，各位家長(cháng)在給孩子配置保險的時(shí)候，遵守先保障后理財的原則，所以在給孩子配置保險的時(shí)候，要注意先配置保障類(lèi)的保障，首選保障嘞的產(chǎn)品準是沒(méi)錯的，各位家長(cháng)要注意。