很多人買(mǎi)保險都是聽(tīng)保險銷(xiāo)售人員講完簽字就好了，但是我們要知道購買(mǎi)保險不僅僅是簽字那么簡(jiǎn)單。要發(fā)揮保險的作用，首先必須學(xué)會(huì )理解保單的條款。保險合同中潛藏著(zhù)許多關(guān)鍵的時(shí)間點(diǎn)。這些時(shí)間點(diǎn)直接影響被保險人未來(lái)的理賠問(wèn)題。

　   一般而言，不同的保險公司對不同的產(chǎn)品有不同的保險觀(guān)察期。例如，短期醫療保險的觀(guān)察期一般為30天，重大疾病的觀(guān)察期一般為90天、180天。有些保險公司針對特定疾病的保險，“觀(guān)察期”甚至持續一年。但是，豁免期通常僅在第一次保險投保時(shí)確定。在第二年，同一保險公司續保沒(méi)有免責期了。

　   1、讓我們來(lái)看看一個(gè)真實(shí)案例：

　   去年3月26日，李某為自己購買(mǎi)了一個(gè)終身壽險，加上終身重大疾病保險，當李某去保險公司進(jìn)行體檢時(shí)沒(méi)有任何疾病癥狀。但是，有一些意想不到的事件。五個(gè)月后，李某發(fā)現自己罹患胃癌，并向保險公司索賠，但保險公司通知李某“觀(guān)察期免責”并拒絕支付李某。上訴案件反映出有些人可能知道保險觀(guān)察期，但他們不知道這意味著(zhù)什么。 “觀(guān)察期”也稱(chēng)為“等待期”和“免責期”，這意味著(zhù)在醫療保險、重大疾病保險中，這些健康保險，被保險人在首次投保時(shí)，從合同生效之日起，被保險人保險公司不支付賠付并承擔所產(chǎn)生的費用和負債。在上述情況下，盡管李某的保單已于3月26日生效，但仍有180天的重大疾病觀(guān)察期。保險公司在觀(guān)察期內不承擔主要疾病罹患的保險責任。

　   2、保險公司為什么要設定觀(guān)察期？

　   保險專(zhuān)家表示，觀(guān)察期設定在保險條款，主要目的是更好地保護誠信投保人和被保險人的利益，并有效防止“帶病投保”現象。

　   據多保魚(yú)介紹，近年來(lái)，醫療保險受到越來(lái)越多的關(guān)注和越來(lái)越多的參與者。目前，重大疾病保險一般都有觀(guān)察期。對于被保險人，雖然在免除期間罹患嚴重疾病的概率非常小，但這次是保險真空期。

　   因此，多保魚(yú)提醒大家，從風(fēng)險防范最大化的角度出發(fā)，每個(gè)人在選擇健康保險時(shí)都應考慮觀(guān)察期的長(cháng)短，并盡可能選擇觀(guān)察期更短的保險。此外，保單的責任免除條款，它將以粗體標記。每個(gè)人都應仔細查看并清楚地向保險營(yíng)業(yè)員詢(xún)問(wèn)，避免將來(lái)在理賠處發(fā)生爭議。希望多保魚(yú)的分享能給大家帶來(lái)幫助。