今天來(lái)探討一個(gè)問(wèn)題，大公司和小公司到底哪個(gè)更保險？這個(gè)是很多人都存在的問(wèn)題，有人就說(shuō)了，當然是選擇大保險公司啊，公司大又靠譜，小保險公司名字都沒(méi)聽(tīng)說(shuō)過(guò)，小還不說(shuō)，理賠說(shuō)不定都成問(wèn)題，那么問(wèn)題來(lái)了，真的是這樣的嗎？我們一起來(lái)了解一下。

　　1、合規pk

　　以下是我過(guò)去兩年對行業(yè)的理解，不是為了判斷是對還是錯，而是為了保護人們的知情權。

　　銀保監會(huì )和證監會(huì )被人天天問(wèn)候全家有天壤之別，風(fēng)險導向的第二代是世界上最全面和最先進(jìn)的監管體系（不信可以百度）。 “償”是償付能力，知道償付能力的重要性，如果償付能力低于150％，保險公司股東想做法回來(lái)，還要規定保險公司和高管的消費水平，這意味著(zhù)我即將失去對被保險人的信任。除此之外，還有保險法，健康保險管理辦公室法，保險保障基金管理辦公室法等。

　　但是，在中國。形式監管全球第一，實(shí)質(zhì)監督似乎并非如此。否則，它將不會(huì )出現在2015年證監會(huì )劉士余對保險公司的當頭暴喝，不做奢淫無(wú)度的土豪、不做興風(fēng)作浪的妖精、不做坑民害民的害人精。土豪，妖精，害人精說(shuō)的是保險公司。例如恒大，前海，安邦等。獲得許可證后，沒(méi)有遵守規則。前海被罰款，老姚被禁止從保險行業(yè)工作10年，恒大被嚇破膽，負收益轉移股權，安邦嘛，被接管了，我不知道后面發(fā)生了什么。

　　這些公司說(shuō)小不小，股東的背景很強，似乎他們都與房地產(chǎn)有聯(lián)系。當地產(chǎn)夕陽(yáng)西下時(shí)，這些大股東會(huì )拿出資金嗎？ 安邦難道不是保護投資并購的人的資金嗎？監管失敗。中央企業(yè)背景下的保險公司敢不敢？

　　隨當經(jīng)營(yíng)權和所有權貌似分離，所有者必須是嗜血的。為了快速盈利，在保險業(yè)中，這是一個(gè)嚴重的錯誤。

　　經(jīng)營(yíng)者與所有權者有不同的保險觀(guān)念，這將不可避免地對業(yè)務(wù)的戰略方向，危機公司的償付能力和開(kāi)發(fā)能力產(chǎn)生重大影響。

　　當然，大公司也將受到懲罰，主要是因為誤導銷(xiāo)售或其他不合規和罰款。在合規性方面，一般而言，大公司的合規性要好于小公司。購買(mǎi)保險取決于保險公司的股東背景和管理背景，這將間接影響您的保單收入和理賠。

　　一些小規模的保險公司動(dòng)輒幾千的償付能力，這樣好嗎？不一定，新設公司一般都是這樣的，因為業(yè)務(wù)規模小，沒(méi)有債務(wù)，事實(shí)上，這是假的償付能力，判斷公司的實(shí)際是償付能力，至少公司需要一定的業(yè)務(wù)規模才可以被判斷，償付能力繼續性行為也需要保險公司的健全管理。

　　目前償付能力為負數的保險公司是中法人壽和新光海航。

　　各個(gè)行業(yè)大規模擴張后，監管能力跟不上，難免需要大規模洗牌，保險業(yè)也會(huì )如此

　　2、價(jià)格pk

　　保費是保險公司生存發(fā)展的基礎，這項工作主要由精算師完成。

　　根據交易對象風(fēng)險可能性等因素，可以量化這個(gè)因素，即它可以成為一個(gè)非常龐大而系統的精算形式，這是社會(huì )生活里來(lái)說(shuō)，就是生命表。對于個(gè)人來(lái)說(shuō)，人的年齡、性別、是否吸煙、身體狀況可能會(huì )影響風(fēng)險的可能性。

　　保費構成有三個(gè)方面，預定費率，預定死亡率和預定利率。保費高了，規模上不去，保費低了，危機償付能力，因此確定保費是一項復雜的精算工作。

　　在保費的基本原理中，小公司的保費優(yōu)于大公司的保費。這是否意味著(zhù)小公司的產(chǎn)品必須優(yōu)于大公司的產(chǎn)品？不一定。

　　大公司是保費高，主要是因為成本高。他們需要大量的代理人成本和相關(guān)的管理成本。小公司的產(chǎn)品主要由經(jīng)紀人銷(xiāo)售，管理成本低。大公司戰略考慮了一個(gè)更全面的系統，這也是保費高的原因之一，它可以提供更多的增值服務(wù)。

　　當然，大小公司的精算水平也會(huì )有所不同，這將直接影響到保費。核保水平的差異也直接影響保費高低。在保費的高低基本面，小公司贏(yíng)得大公司，但判斷價(jià)格的基礎是相同的。內涵價(jià)值的差異受到評估價(jià)格水平的影響。

　　所以說(shuō)，不是大公司的就是好的，也不是小公司的就是不好的，不論是大公司還是小公司，都是壽保監會(huì )監管的，因此我們在選擇保險的時(shí)候要根據自身的需求來(lái)購買(mǎi)，而不是大家說(shuō)說(shuō)的保險公司大的就是好的。