意外險是很難替代壽險的，因為意外險的保障責任非常有限。據統計數據，在正常人身故責任發(fā)生的歸因中，由意外導致的不足10%。身故的主要原因是還是疾病，意外險只賠因為意外導致的身故情況，顯然覆蓋不了我們對于身故賠償的保障需求。如果身上有債務(wù)、小孩撫養/教育、父母贍養責任的朋友，一定要先考慮壽險，對于還沒(méi)有以上責任的朋友，若孑然一身，也可不考慮身故賠付，或者預算及其緊張的家庭，暫時(shí)用意外險來(lái)充當一下壽險責任，但長(cháng)期來(lái)看，一定要及時(shí)配置夠壽險。

當然有必要購買(mǎi)，因為意外險和壽險之間還是有所區別，盡管他們給付保險金的條件都是身故。意外險保障的是因為意外導致的身故，如果是疾病或者自然身故，就不在意外險的保障范圍內。

壽險的保障范圍要比意外險大得多。定期壽險可以理解為只要身故就會(huì )獲得賠付，無(wú)論是意外內導致的身故、疾病導致的身故，還是自然身故。

意外險和壽險雖然都能賠付被保險人身故這一保險責任，但是兩者還是有很大的不同的，意外險賠付身故的前提是被保險人必須遭遇意外事故，這一意外事故是導致死亡的最主要原因。而壽險不無(wú)論什么原因導致的身故都可以保障，包括意外險不保的中暑、猝死和疾病。所以這兩種保險一起買(mǎi)可以給被保險人帶來(lái)更加完善的保障，沒(méi)有什么壞處。