意義

工程保險的意義在于，一方面，它有利于保護建筑主或項目所有人的利益，另一方面，也是完善工程承包責任制并有效協(xié)調各方利益關(guān)系的必要手段。

特點(diǎn)

與傳統的財產(chǎn)保險相比較，工程保險具有如下特征:

(一)承保風(fēng)險責任廣泛而集中

(二)涉及較多的利益關(guān)系人

(三)不同工程保險險種的內容相互交叉

(四)工程保險承擔的主要是技術(shù)風(fēng)險

責任范圍

工程保險的責任范圍由二部分組成，第一部分主要是針對工程項下的物質(zhì)損失部分，包括工程標的有形財產(chǎn)的損失和相關(guān)費用的損失;第二部分主要是針對被保險人在施工過(guò)程中因可能產(chǎn)生的第三者責任而承擔經(jīng)濟賠償責任導致的損失。

主要險種

工程保險的主要險種包括:建筑工程保險、安裝工程保險、科技工程保險。

建筑

建筑工程保險承保的是各類(lèi)建筑工程，即適用于各種民用、工業(yè)用和公共事業(yè)用的建筑工程，如房屋、道路、橋梁、港口、機場(chǎng)、水壩、道路、娛樂(lè )場(chǎng)所、管道以及各種市政工程項目等，均可以投保建筑工程保險。

建筑工程保險的被保險人大致包括以下幾個(gè)方面:

一是工程所有人，即建筑工程的最后所有者;

二是工程承包人，即負責建筑工程項目施工的單位，它又可以分為主承包人和分承包人;

三是技術(shù)顧問(wèn)，即由工程所有人聘請的建筑師、設計師、工程師和其他專(zhuān)業(yè)技術(shù)顧問(wèn)等。

當存在多個(gè)被保險人時(shí)，一般由一方出面投保，并負責支付保險費，申報保險期間的風(fēng)險變化情況，提出原始索賠等。

建筑工程保險的保險標的范圍廣泛，既有物質(zhì)財產(chǎn)部分，也有第三者責任部分。

為方便確定保險金額，在建筑工程保險單明細表中列出的保險項目通常包括如下幾個(gè)部分:

1.物質(zhì)損失部分

2.第三者責任

3.特種風(fēng)險賠償

建筑工程保險的的保險責任可以分為物質(zhì)部分的保險責任和第三者責任兩大部分。其中物質(zhì)部分的保險責任主要有保險單上列明的各種自然災害和意外事故，如洪水、風(fēng)暴、水災、暴雨、地陷、冰雹、雷電、火災、爆炸等多項，同時(shí)還承保盜竊、工人或技術(shù)人員過(guò)失等人為風(fēng)險，并可以在基本保險責任項下附加特別保險條款，以利被保險人全面轉嫁自己的風(fēng)險。不過(guò)，對于錯誤設計引起的損失、費用或責任，換置、修理或矯正標的本身原材料缺陷或工藝不善所支付的費用，引起的機械或電器裝置的損壞或建筑用機器、設備損壞，以及停工引起的損失等，保險人不負責任。被保險人所有或使用的車(chē)輛、船舶、飛機、摩托車(chē)等交通運輸工具，亦需要另行投保相關(guān)運輸工具保險。

與一般財產(chǎn)保險不同的是，建筑工程保險采用的是工期保險單，即保險責任的起訖通常以建筑工程的開(kāi)工到竣工為期。

保險人承擔的賠償責任則根據受損項目分項處理，并適用于各項目的保險金額或賠償限額。如保險損失為第三者引起，適用于權益轉讓原則，保險人可依法行使代位追償權。

安裝

安裝工程保險，是指以各種大型機器、設備的安裝工程項目為保險標的的工程保險，保險人承保安裝期間因自然災害或意外事故造成的物質(zhì)損失及有關(guān)法律賠償責任。

安裝工程保險的適用范圍亦包括安裝工程項目的所有人、承包人、分承包人、供貨人、制造商等，即上述各方均可成為安裝工程保險的投保人，但實(shí)際情形往往是一方投保，其他各方可以通過(guò)交叉責任條款獲得相應的保險保障。

安裝工程保險有如下特點(diǎn):

1.以安裝項目為主要承保對象。其中亦可包括附屬建筑 項目。

2.安裝工程的風(fēng)險分布具有明顯的階段性。

3.承保風(fēng)險主要是人為風(fēng)險，并顯具技術(shù)色彩。

安裝工程保險的可保標的，通常也包括物質(zhì)損失、特種危險賠償和第三者責任三個(gè)部分，其中物質(zhì)損失部分即分為安裝項目、土木建筑工程項目、場(chǎng)地清理費、承包人的機器設備、所有人或承包人在安裝工地上的其他財產(chǎn)等五項，各項標的均需明確保險金額;特種危險賠償和第三者責任保險項目與建筑工程保險相似。

安裝工程保險的費率主要有:①安裝項目。對土木建筑工程、所有人或承包人在工地上的其他財產(chǎn)及清理費為一個(gè)總的費率，整個(gè)工期實(shí)行一次性費率;②試車(chē)為一個(gè)單獨費率，是一次性費率;③保證期費率，實(shí)行整個(gè)保證期一次性費率;④各種附加保障增收費率，實(shí)行整個(gè)工期一次性費率;⑤安裝、建筑用機器、裝置及設備為單獨的年費率;⑥第三者責任保險，實(shí)行整個(gè)工期一次性費率。

科技

海洋石油

海洋石油開(kāi)發(fā)保險面向的是現代海洋石油工業(yè)，它承保從勘探到建成、生產(chǎn)整個(gè)開(kāi)發(fā)過(guò)程中的風(fēng)險，海洋石油開(kāi)發(fā)工程的所有人或承包人均可投保該險種。

該險種一般被劃分為四個(gè)階段:普查勘探階段，鉆探階段，建設階段，生產(chǎn)階段。每一階段均有若干具體的險種供投保人選擇投保。每一階段均以工期為保險責任起迄期。當前一階段完成，并證明有石油或有開(kāi)采價(jià)值時(shí)，后一階段才得以延續，被保險人亦需要投保后一階段保險。因此，海洋石油開(kāi)發(fā)保險作為一項工程保險業(yè)務(wù)，是分階段進(jìn)行的。

其主要的險種有勘探作業(yè)工具保險、鉆探設備保險、費用保險、責任保險、建筑安裝工程保險。在承保、防損和理賠方面，均與其他工程保險業(yè)務(wù)具有相通性。

衛星保險

衛星保險是以衛星為保險標的的科技工程保險，它屬于航天工程保險范疇，包括發(fā)射前保險、發(fā)射保險和壽命保險，主要業(yè)務(wù)是衛星發(fā)射保險，即保險人承保衛星發(fā)射階段的各種風(fēng)險。衛星保險的投保與承保手續與其他工程保險并無(wú)區別。

核電站保險

核電站保險以核電站及其責任風(fēng)險為保險對象，是核能民用工業(yè)發(fā)展的必要風(fēng)險保障措施，也是對其他各種保險均將核子風(fēng)險除外不保的一種補充。

核電站保險的險種主要有財產(chǎn)損毀保險、核電站安裝工程保險、核責任保險和核原料運輸保險等，其中財產(chǎn)損毀保險與核責任保險是主要業(yè)務(wù)。

在保險經(jīng)營(yíng)方面，保險人一般按照核電站的選址勘測、建設、生產(chǎn)等不同階段提供相應的保險，從而在總體上仍然具有工期性。當核電站正常運轉后，則可以采用定期保險單承保。

歷史

工程保險作為一個(gè)相對獨立的險種起源于二十一世紀初，第一張工程保險保險單是1929年在英國簽發(fā)的承保泰晤士河上的拉姆貝斯大橋建筑工程的。所以，工程保險的歷史相對于財產(chǎn)保險中的火災保險來(lái)講要短得多，可以說(shuō)是財產(chǎn)保險家族中的新成員。但是，由于工程保險針對的是具有規模宏大、技術(shù)復雜、造價(jià)昂貴和風(fēng)險期限較長(cháng)特點(diǎn)的現代工程，其風(fēng)險從根本上有別于普通財產(chǎn)保險標的的風(fēng)險。所以，工程保險是在傳統財產(chǎn)保險的基礎上有針對性地設計風(fēng)險保障方案，并逐步發(fā)展形成自己獨立的體系。

工程保險的發(fā)展是在第二次世界大戰之后，首先，當時(shí)的歐洲幾乎是一片廢墟，戰后各國為重建國家而大興土木?？陀^(guān)上形成了一種對工程保險的需求，因而促使工程保險得以迅速發(fā)展。其次，工程市場(chǎng)本身的規范化，主要表現工程中大量采用公開(kāi)招標的方式，在工程招標中大量使用完善和標準的工程承包合同，大大提高了工程合同的規范程度，進(jìn)一步明確了合同雙方的風(fēng)險和義務(wù)，從而，為工程保險的發(fā)展創(chuàng )造了良好的條件。

在我國，盡管保險業(yè)的歷史可以追溯二十世紀初葉，但是，工程保險是伴隨著(zhù)改革開(kāi)放的形勢而出現和發(fā)展的。究其原因:一是隨著(zhù)我國的對外開(kāi)放，大量的國外投資者到中國投資，興建大量的工程項目，而這些國外的投資者從自身風(fēng)險分散的角度出發(fā)需要工程保險的保障。二是在對外開(kāi)放的形勢下我國的一些工程企業(yè)開(kāi)始涉足海外工程市場(chǎng)，而這些工程企業(yè)在海外工程的投標過(guò)程中作為履約的條件需要辦理工程保險。三是國內的一些建設項目由于業(yè)主單位的企業(yè)化和承包單位推行項目經(jīng)理制，客觀(guān)上需要對于風(fēng)險進(jìn)行有效的控制和管理，也為工程保險的發(fā)展提供了機會(huì )。從1979年中國人民保險公司開(kāi)辦工程保險至今，我國的工程保險已經(jīng)發(fā)展成為財產(chǎn)保險領(lǐng)域中的一個(gè)主要的險種，發(fā)揮著(zhù)巨大的風(fēng)險保障作用。