【孩子教育金】要不要買(mǎi)，怎么買(mǎi)，種類(lèi)有哪些，全面分析，對比測評

時(shí)間：2024-08-12 18:04:14

許多家長(cháng)都想給孩子買(mǎi)一個(gè)教育金保險，作為一個(gè)儲蓄的功能，但是教育金保險相對普通保險來(lái)說(shuō)較為專(zhuān)業(yè)，市面上的教育金保險也是魚(yú)龍混雜，不知道該如何選，如何買(mǎi)？那么多保魚(yú)今天就著(zhù)重聊一聊孩子教育金保險

教育金險要不要買(mǎi)？
教育金有哪些坑
教育金值得買(mǎi)的產(chǎn)品有哪些？

一、教育金保險要不要買(mǎi)？

那么到了大家最關(guān)心的環(huán)節了，教育金保險要不要買(mǎi)呢？

1、教育金保險是什么？

教育保險又稱(chēng)教育金保險、子女教育保險、孩子教育保險，是以為孩子準備教育基金為目的的保險。

大部分教育金險是定期產(chǎn)品，針對少兒的教育階段而定，通常會(huì )在孩子進(jìn)入高中、大學(xué)兩個(gè)重要時(shí)間節點(diǎn)開(kāi)始返還資金，到孩子大學(xué)畢業(yè)或創(chuàng )業(yè)階段再一次性返還一筆費用以及賬戶(hù)價(jià)值，以幫助孩子在每一個(gè)教育的重要階段都能獲得一筆穩定的資金支持。

其實(shí)教育金保險就是一種理財險，只是更加具有針對性而已。與理財險的套路大同小異，只是保障期限比較短，并且投保年齡要求在18周歲以下。

2、教育金保險利益演示

現在也有許多教育金保險會(huì )跟風(fēng)險保障結合起來(lái)，讓我們既可以強制儲蓄，又可以獲得一定的風(fēng)險保障。如何理解教育金保險呢？

我們以平安全能英才教育年金保險為例。

產(chǎn)品結構：主險叫《平安全能英才教育年金保險（分紅型）》，就是一款分紅型的年金險，另外可以附加重疾險和住院醫療險。

可以看出來(lái)，這款產(chǎn)品不僅是具有強制儲蓄的功能，還能提供一定的風(fēng)險保障。

利益解析：假設A先生為自己0歲的兒子購買(mǎi)了該年金險，沒(méi)有附加險。基本保額為5萬(wàn)，保至30周歲，繳費期10年，年交保費20574元，共繳費約20.5萬(wàn)。

固定可以獲得的利益演示如下：

成長(cháng)關(guān)愛(ài)金：自第5個(gè)保單周年日起，每年給付基本保額的3%，那么到30周歲時(shí)共領(lǐng)取：50000*3%*25=39000元；

教育關(guān)愛(ài)金：自被保險人15周歲保單周年日起，每年給付基本保額的30%為教育關(guān)愛(ài)金，24周歲保單周年日止，那么共領(lǐng)取：50000*30%*10=150000；

學(xué)業(yè)有成金：被保險人18、21、24周歲時(shí)給付基本保額的30%，那么共領(lǐng)取：50000*30%*3=45000元

成家立業(yè)金：若被保人30周歲仍生存，給付基本保險金額的100%為成家立業(yè)金，那么共獲取50000元；

也就是說(shuō)，固定可領(lǐng)取金額為3.9+15+4.5+5=28.4萬(wàn)元。

不固定的收益就是不保底分紅了。

分紅是根據保險公司的經(jīng)營(yíng)狀況按比例分紅的。

通常保險公司會(huì )用一個(gè)假定利率來(lái)給大家演示分紅，而實(shí)際上這個(gè)利率只是假設出來(lái)的，真正到分紅的時(shí)候，能拿多少，就是未知的了……

總的來(lái)說(shuō)，確定可以拿到手的金額為28.4萬(wàn)元，比已繳保費高出7.9萬(wàn)元。

3、教育金保險的實(shí)用意義

教育金保險買(mǎi)是可以買(mǎi)的，但是要選對產(chǎn)品，市場(chǎng)上的教育金產(chǎn)品魚(yú)龍混雜，多保魚(yú)審閱了上百款產(chǎn)品，綜合考量利益、功能、保險公司實(shí)力、歷史分紅等，選了其代表產(chǎn)品，有需要的可以直接抄作業(yè)了！

首先，你要明白，這是一款儲蓄型的險種，通常作為強制儲蓄的作用。就算有些產(chǎn)品可以附加風(fēng)險保障，但其力度是遠不及單純的疾病保障保險的。

其次，教育金保險的主要作用是強制儲蓄，而不是拿來(lái)掙錢(qián)的。不要指望教育金保險可以發(fā)家致富，它只是可以保證孩子在每一個(gè)階段都有一筆穩定的資金支持，不會(huì )因為資金困難而中斷教育。

比如有些家庭里，父母是自主創(chuàng )業(yè)的，風(fēng)險比較大。如果未來(lái)有一天發(fā)生變故，破產(chǎn)了或者沒(méi)錢(qián)了，那么對于孩子來(lái)說(shuō)，至少還有一筆教育金保險供其完成學(xué)業(yè)。

教育金保險跟學(xué)平險和少兒醫保不一樣的是，它并不是剛需，也不是孩子的必備產(chǎn)品，有太多保險保障比它更重要的了。因此就算父母們想買(mǎi)教育金險，也應該把它的位置往后挪一挪，先考慮一下其他的保險。

二、其他商業(yè)保險還要不要買(mǎi)？

1、保障型商業(yè)保險

根據家父母的保障情況和經(jīng)濟實(shí)力酌情考慮。為孩子購置商業(yè)型保險的超級大前提，應該是父母雙方都已經(jīng)購置了完善的保險產(chǎn)品，最后再考慮給孩子買(mǎi)。

少兒醫保和學(xué)平險可以滿(mǎn)足基本的保障需求，但這也是非常基礎的。這兩者首先保額非常低，另外在保障內容上面，遠不如其他商業(yè)保險完善。如果孩子罹患一些重大疾病，如白血病的話(huà)，少兒醫保和學(xué)平險只能是杯水車(chē)薪。

所以如果有條件，還是要盡可能地給孩子再購置一份大病保險，如重疾險。

意外險的話(huà)，因為當父母的，在孩子比較小的時(shí)候我們大部分時(shí)間都會(huì )寸步不離，所以前期不太需要考慮。等孩子到六七歲之后，能跑能跳能惹事，上房揭瓦下床打滾了，非常容易磕磕撞撞滿(mǎn)頭大包，這個(gè)時(shí)候就可以買(mǎi)一份意外險先備著(zhù)了。