最近微信和支付寶分別上新推出了百萬(wàn)醫療險。支付寶還好，一直有保險服務(wù)，可微信用了這么久，以前從來(lái)沒(méi)聽(tīng)說(shuō)過(guò)跟保險有什么關(guān)系呢。曾經(jīng)我們以為跟保險八竿子打不著(zhù)的平臺，怎么就突然賣(mài)保險了呢？

許多朋友認為，做保險應該是保險公司的事情，但是現在怎么什么地方都在賣(mài)保險了呢？多保魚(yú)今天就來(lái)聊聊，如何看待各大平臺銷(xiāo)售保險這件事。

一、哪些第三方渠道在銷(xiāo)售保險

1、銀行賣(mài)保險。

銀行銷(xiāo)售的大多數是理財險，少部分是人身險，基本上沒(méi)有消費型保險。因為銀行與保險公司合作，幫助進(jìn)行產(chǎn)品售賣(mài)。去銀行的人大多數沒(méi)有保險概念，對于消費型保險一時(shí)難以接受，而理財險可以拿錢(qián)，對客戶(hù)的吸引力更大一點(diǎn)，更好賣(mài)出去。

在銀行賣(mài)保險的套路一般是，你去存錢(qián)時(shí)，有人來(lái)跟你說(shuō)“我這兒有個(gè)理財產(chǎn)品，利率比存銀行高多了”。買(mǎi)了之后你才發(fā)現，原來(lái)這是一款理財險，并且到期之后的利息，并沒(méi)有想象中那么多。

因為理財險的收益不是固定的，無(wú)論銷(xiāo)售的時(shí)候吹得多么天花亂墜，最后分紅都是要根據實(shí)際情況來(lái)定的，收益時(shí)高時(shí)低，甚至0收益的情況也可能發(fā)生。所以在銀行買(mǎi)保險，一定要睜大雙眼仔細看條款，切忌被忽悠。

2、微信、支付寶賣(mài)保險

昨天多保魚(yú)測評了一款微信新推出的“微醫保”產(chǎn)品，其實(shí)，前不久支付寶也上新了一款百萬(wàn)醫療險，叫“好醫保”，與眾安尊享e生至尊版比較相似，只是產(chǎn)品費率上進(jìn)行了優(yōu)化，比尊享e生便宜許多，但保障內容上基本類(lèi)似。

對于這兩個(gè)平臺陸續推出的產(chǎn)品，有些朋友就會(huì )產(chǎn)生疑問(wèn)：你又不是保險公司，賣(mài)的產(chǎn)品能好么？事實(shí)上，這兩款產(chǎn)品都是平臺與保險公司之間的合作，都是在保險公司的制作和支持下推出的，微醫保是泰康在線(xiàn)，好醫保是眾安保險。

微信和支付寶涉足保險行業(yè)，說(shuō)明我國的保險行業(yè)正在飛速發(fā)展，社會(huì )整體保險意識增強。多方渠道的聯(lián)手運營(yíng)，使得大眾對保險的接受程度越來(lái)越高，這是利于社會(huì )發(fā)展的好事。

3、線(xiàn)上渠道

除了官網(wǎng)和平臺專(zhuān)賣(mài)以外，還有一些第三方平臺，與保險公司合作售賣(mài)保險產(chǎn)品。第三方平臺你可以看做是X寶旗艦店，由官方授權經(jīng)營(yíng)，賣(mài)的產(chǎn)品都要經(jīng)過(guò)保險公司同意之后，再給消費者提供服務(wù)的。

平臺只是一個(gè)銷(xiāo)售渠道，只要經(jīng)營(yíng)手續齊全，就是靠譜的。如果是沒(méi)有合法的營(yíng)業(yè)執照的彈窗網(wǎng)站，那肯定不能相信了。

二、產(chǎn)品上面有差距嗎？

1、合作關(guān)系

線(xiàn)上第三方和銀行銷(xiāo)售，跟保險公司都是合作關(guān)系，也就是，保險公司推出產(chǎn)品，為了提高知名度和銷(xiāo)量，不僅自己賣(mài)，還讓別人幫著(zhù)賣(mài)。

因此這類(lèi)產(chǎn)品通常差別不大，如果是在銀行購買(mǎi)的話(huà)，基本上跟去保險公司直接購買(mǎi)的產(chǎn)品，在內容上是一致的，不會(huì )因為購買(mǎi)渠道不同而有差異。

如果是線(xiàn)上第三方合作平臺的話(huà)，可能會(huì )有細微的出入。一些保險產(chǎn)品的某些設定，在線(xiàn)上和線(xiàn)下的標準是不一樣的。

比如在線(xiàn)上購買(mǎi)會(huì )有最高保額限制，而線(xiàn)下可購買(mǎi)保額更高。

比如同方全球的康健一生多倍保重疾險，在線(xiàn)上投保的話(huà)，被保人的年齡最高不能超過(guò)55周歲；在線(xiàn)下投保的話(huà)，被保人最高年齡不得超過(guò)60周歲。

但差異大多體現在投保上，而在保障條款內容方面，是不會(huì )有出入的。

2、創(chuàng )新產(chǎn)品

創(chuàng )新產(chǎn)品就是僅此一家的意思，比如引爆話(huà)題的微醫保，就只在微信上銷(xiāo)售?？雌饋?lái)是微信在賣(mài)保險，實(shí)際上該產(chǎn)品是在微保平臺上售賣(mài)的。微保是騰訊旗下的保險平臺，同時(shí)也是騰訊首家控股的保險平臺。

微保平臺的成立，意味著(zhù)騰訊不只是在玩玩而已，而是他們真的想要進(jìn)軍保險行業(yè)，而微保平臺想要在已經(jīng)日漸完善的保險行業(yè)上分一杯羹，就必須推出具有強力沖擊力的保險產(chǎn)品出來(lái)，以獲得一席之地。

那么在這種條件下推出的保險產(chǎn)品，不僅后臺夠硬，也可能帶來(lái)更多驚喜。

三、如何選擇保險產(chǎn)品

1、自身需求

這就涉及到一個(gè)線(xiàn)上投保還是線(xiàn)下投保的問(wèn)題。通常來(lái)說(shuō)，特別是在人身保險當中，許多人都有或大或小的身體健康問(wèn)題，可能不是標準承保體。

線(xiàn)下購買(mǎi)保險比較靈活，針對身體只有較小異常的情況，保險公司會(huì )提供智能核保系統，幫助消費者成功投保。如果是線(xiàn)上購買(mǎi)，現在部分保險產(chǎn)品也提供線(xiàn)上智能核保服務(wù)，但還有一些產(chǎn)品沒(méi)有智能核保，就會(huì )非常遺憾。

因此，如果身體健康狀況良好，并且對保險有一定了解，擁有獨立解讀條款能力的消費者來(lái)說(shuō)，線(xiàn)上也有許多非常不錯的產(chǎn)品供君選擇；如果身體狀況有異樣，或者希望獲得代理人服務(wù)的消費者的話(huà)，線(xiàn)下購買(mǎi)也是一樣的。

產(chǎn)品保障條款本身是不會(huì )因銷(xiāo)售渠道不同而有所差異的，因此可以放心購買(mǎi)。

2、產(chǎn)品條款

購買(mǎi)保險最后還是要落到條款上來(lái)。不管是線(xiàn)下產(chǎn)品，還是線(xiàn)下產(chǎn)品；無(wú)論是平臺合作的產(chǎn)品，還是獨立推出的產(chǎn)品，我們最看重的都是保障條款。

就拿微醫保和好醫保來(lái)說(shuō)，這兩款產(chǎn)品都是保險公司跟其他平臺合作，聯(lián)合推出的新產(chǎn)品。從條款內容上來(lái)看，微醫保的100種重疾醫療保障非常有特色，擁有其他產(chǎn)品沒(méi)有的優(yōu)勢；好醫保繼承了尊享e生的極致保障和不限報銷(xiāo)住院天數，同時(shí)在價(jià)格上還低得令人顫抖。

這兩款產(chǎn)品都各有優(yōu)勢和特點(diǎn)，最后的取舍還是要看消費者自己的喜好和選擇，也有朋友更偏愛(ài)已經(jīng)樹(shù)立了良好口碑的尊享e生和平安e生保。對于保險而言，沒(méi)有絕對的好壞之分，只是適不適合。