花4萬(wàn)元買(mǎi)的平安福，患心臟病遭拒賠？保險公司：治療方式錯了。
平安福作為平安公司主打的組合型產(chǎn)品，還是可圈可點(diǎn)的。雖然業(yè)內很多指責，但我覺(jué)得還是有可取之處的，比如有錢(qián)又沒(méi)時(shí)間挑選的人，購買(mǎi)這樣的組合險無(wú)疑是比較省心的，但是這次的平安福拒賠事件，讓人有些無(wú)奈，因為拒賠的是高發(fā)疾病，別的產(chǎn)品都可理賠，唯獨這個(gè)產(chǎn)品賠不了。

01
拒賠案例

2015年6月徐先生購買(mǎi)了平安福，保45萬(wàn)元壽險，或43萬(wàn)重疾，，繳費20年，一年18209元保費。

2017年3月，徐先生被確診為冠心病，屬心臟病中的一種，之后徐先生接受治療，進(jìn)行了冠狀動(dòng)脈支架手術(shù)。
隨后徐先生出院后，向保險公司申請理賠，結果遭到拒賠。理由是：

條款中只保障冠狀動(dòng)脈搭橋手術(shù)，并且注明：冠狀動(dòng)脈支架手術(shù)不在保障范圍。

02
案例分析

只有2字之差，有什么區別嗎？說(shuō)白了就是：手術(shù)復雜程度不一樣。
搭橋手術(shù)需要開(kāi)胸，相當于在血管中建立一座橋，把堵塞的地方隔過(guò)去，讓血液繼續流通。

支架手術(shù)算是近些年新治療技術(shù)，不需要開(kāi)胸，危險性比較小，通過(guò)在堵塞的地方安裝一個(gè)支架，撐開(kāi)原來(lái)堵塞的地方，讓血液流通。
按照條款：手術(shù)復雜程度不一樣，危險程度不一樣，不在保障范圍，拒賠也算符合規范。

但讓人不滿(mǎn)意的是，冠狀動(dòng)脈支架手術(shù)，屬于超高發(fā)疾病，已經(jīng)被市面很多保險產(chǎn)品列為輕癥保障！
拿守衛者2號重疾險做比較：

守衛者2號重疾產(chǎn)品條款。
符合輕癥賠付30%的規定，按照43萬(wàn)保額計算，可得12.9萬(wàn)元，能夠覆蓋基本治療費用，而高發(fā)疾病平安福直接拒賠，就顯得保障明顯缺失了。
而保費上，眾所周知，同比其他產(chǎn)品貴很多，徐先生一年1.8萬(wàn)的平安福保費，如果換成其他產(chǎn)品，同樣保障保費會(huì )低很多。

03
新平安福2019Ⅱ版

平安公司作為行業(yè)龍頭單位，更應該做好領(lǐng)頭的作用，新升級的平安福值得入手嗎？在人們去強烈呼喚中改掉了以下的糟點(diǎn)，值得夸贊：

（1） 等待期不再退現金價(jià)值，改掉了以往的惡習。
（2） 不再捆綁高額意外險，普通意外一年200元，平安福一年1000左右。
（3） 輕癥由原來(lái)的30種擴展到50種，高發(fā)疾病終于被添加進(jìn)去。

仍有不足的：

（1） 平安福向來(lái)不走性?xún)r(jià)比的路線(xiàn)，畢竟大公司嘛，運營(yíng)費廣告費啥的，都得加在保費里，所以在保費上一直都不是親民的。
（2） 這是目前所有組合型產(chǎn)品的不足：保額共享，徐先生壽險保額45萬(wàn)，重疾43萬(wàn)，若患重疾可得43萬(wàn)理賠，但不幸再身故就只能獲得2萬(wàn)賠付，不是45萬(wàn)。

也就是說(shuō)，雖然貴，但花兩份錢(qián)買(mǎi)一份保障的事情多數還是不劃算的，對于一些不追求性?xún)r(jià)比的朋友可以買(mǎi)買(mǎi)，畢竟一張保單保醫療、保重疾等方便管理。