買(mǎi)過(guò)保險的朋友都知道，保險合同里的各種條款很多，稍不留神，就會(huì )掉進(jìn)一個(gè)“坑”里，簡(jiǎn)直防不勝防。很多保險拒賠的案例都和沒(méi)有看清保險合同有很大的關(guān)系，保險條款又多又雜，今天小編就來(lái)聊聊如何巧讀保險合同，讓你不再因為保險合同晦澀難懂而煩惱。

一、保險合同中哪些最重要？

任何東西都有主次之分，保險合同也不例外。我們想要了解保險合同的內容，一字不落地看下來(lái)，對于誰(shuí)都不是一件容易的事。既然如此，我們只要找到保險合同中最重要的幾個(gè)關(guān)鍵信息看了肯定不會(huì )錯。

一份保險合同一般都包含保險條款、投保單、客戶(hù)服務(wù)指南和人身投保提示書(shū)，哪部分屬于最重要的內容呢？當然是保險單和保險條款。

保險單是何物？保險單里面有我們的個(gè)人信息和保險產(chǎn)品的全部信息，我們通過(guò)保險單可以知道被保人是誰(shuí)、保障有哪些、保障期間有多久、每年保費多少錢(qián)……保險單一旦生成，會(huì )有一個(gè)保單號碼，這個(gè)號碼是唯一的，我們可以通過(guò)這個(gè)保單號碼查詢(xún)到合同里面的全部?jì)热荨?/p>

保單上哪些內容是需要我們重點(diǎn)關(guān)注的呢？

1、保單上的個(gè)人信息

保單上的個(gè)人信息主要是投保人、被保人、收益人以及生效時(shí)間。這里投保人一般是指買(mǎi)這份保險的人，被保險人就是這份保險保護的人，收益人就是被保險人出險后領(lǐng)取保險金的人。

保單上還有生效時(shí)間，很多人以為保險一旦投保就意味著(zhù)生效了，然而并不是每一份保險都是立即生效的，保險險種不同，生效時(shí)間也會(huì )有差異，通常意外險次日凌晨會(huì )立即生效，但是像很多人身保險都有等待期，只有過(guò)了等待期，保險合同才稱(chēng)得上是生效，不然在等待期內出險保險公司是不會(huì )理賠的。

2、保單上的產(chǎn)品信息

除了要關(guān)注保單的個(gè)人信息，還要關(guān)注保單的產(chǎn)品信息。比如你買(mǎi)的保險究竟是重疾險還是醫療險，很多人買(mǎi)完了也沒(méi)有搞清楚自己買(mǎi)的究竟是什么險種，你買(mǎi)的保險金額是多少，是30萬(wàn)的還是50萬(wàn)的？你每年需要交納多少保費？這些內容都可以在保單的產(chǎn)品信息里看到。

除了這些比較淺顯易懂的，有的保單上還會(huì )有特別約定，特別約定是非常重要的，因為根據保險法的規定，如果條款和特別約定有沖突，是以特別約定為準的。所以大家在查看保單的時(shí)候一定要注意保單上特別約定的部分。

現如今網(wǎng)上保險銷(xiāo)售火熱，但是很多朋友擔心網(wǎng)上買(mǎi)的保險電子保單不具備法律效益會(huì )不會(huì )影響理賠，小編在這里說(shuō)明下，電子保單和紙質(zhì)保單一樣具有法律效益。

二、保險條款應該怎么看？

保險合同里面的內容不僅結合了金融、醫學(xué)還有法律方面的知識，是非常嚴謹的。保險條款少說(shuō)有幾千條，這么多的保險條款里面，如何大海撈針獲取我們認為有意義價(jià)值的東西呢？

小編認為可以重點(diǎn)關(guān)注這幾個(gè)方面：保險責任、責任免除和現金價(jià)值。

1、保險責任

保險責任很好理解，就是這份保險到底保障哪些？比如意外險是保障意外傷害和意外醫療的，重疾險是保障重大疾病的，醫療險是保障疾病醫療的，財產(chǎn)險是保障財產(chǎn)安全的……保險公司依據保險合同的相關(guān)規定在被保險人發(fā)生保險事故后承擔相應的理賠責任。

2、責任免除

除了要知道我們獲得了哪些保障，還要知道哪些保障沒(méi)有，責任免除是指這些責任保險公司是不承擔的，比如像一些違法亂紀、吸毒酗酒、感染艾滋等一些極端的情況，保險公司一般都會(huì )責任免除的。

責任免除的內容一般會(huì )用粗體顯示出來(lái)，這部分內容也是非常關(guān)鍵的，大家要仔細留意。比如意外險，責任免除里面肯定會(huì )寫(xiě)酒后駕駛導致的意外，意外險是不賠的。

3、現金價(jià)值

短期險是沒(méi)有現金價(jià)值的，但是長(cháng)期保險一般都會(huì )有現金價(jià)值?，F金價(jià)值是退保的時(shí)候會(huì )用到，比如很多人交了幾年保費想要退保了此時(shí)保險公司給你退的錢(qián)就屬于現金價(jià)值。

很多人在退保時(shí)會(huì )發(fā)現自己交了幾年保費怎么也有幾萬(wàn)了，可是退到手里只有幾百，我們交的保費包含了保險公司的運營(yíng)成本和承擔風(fēng)險的部分，一般保險合同里面都會(huì )有現金價(jià)值表，想要退保的朋友都可以對照著(zhù)現金價(jià)值表看看自己可以退回多少錢(qián)。

三、保險理賠，你需要知道這些！

買(mǎi)保險，大家最關(guān)心的還是理賠。既然大家都關(guān)心理賠，那么對于保險理賠的相關(guān)信息，大家也要重視起來(lái)。

保險合同條款里面，關(guān)于理賠的內容主要分為：如何申請理賠、多久才能賠和保險訴訟時(shí)效三大部分。

1、如何申請理賠？

通常保險事故發(fā)生后，很多人都處于手忙腳亂的狀態(tài)，但是理賠是有時(shí)效性的，如果買(mǎi)了保險，最好第一時(shí)間申請理賠，以免影響了理賠結果。如何申請理賠呢？一般保險理賠的部分都會(huì )寫(xiě)的非常清楚，對應相關(guān)的險種和保險事故我們按照要求提供相應的資料即可。如果有不懂的，可以打電話(huà)向保險公司的客服進(jìn)行咨詢(xún)。

2、多久才能賠下來(lái)？

很多人擔心理賠報案后，保險公司遲遲不理賠，會(huì )有這種情況發(fā)生嗎？保險公司并不是無(wú)人監管的，保險公司受保險法和保監會(huì )的相關(guān)約束。如果你的理賠事故完全符合理賠條款，保險公司必須給予賠付。而且不管保險公司是否理賠，一般30天內都會(huì )給出一個(gè)保險理賠的結果。

3、不賠怎么辦？

如果你對保險公司給出的保險結果不滿(mǎn)意，可以通過(guò)法律提起訴訟，但是一般法律訴訟也是有時(shí)間規定的，一般訴訟時(shí)效性只有2年。

寫(xiě)在最后

保險說(shuō)難不難說(shuō)簡(jiǎn)單不簡(jiǎn)單，但是只要大家舍得花時(shí)間下去研究，肯定收獲良多。特別是對于買(mǎi)了保險卻不清楚保險規則的朋友，一定要花時(shí)間好好看看保險合同條款，不要等到需要的時(shí)候手足不錯。如果覺(jué)得保險合同難懂記得參考小編今天給出的方法。覺(jué)得文章有用別忘了分享給身邊需要的朋友。