很多人買(mǎi)了保險會(huì )發(fā)現不合適，可是想要退保，卻發(fā)現已經(jīng)過(guò)了猶豫期了，我們知道，猶豫期外退保，一半的錢(qián)都拿不回來(lái)。如何才能退掉保險又不受損失呢？最近，很多打著(zhù)“全額退保”的廣告語(yǔ)吸引了眾多人的眼球，怎么回事呢？讓我們一起來(lái)看看。

真實(shí)案例

陳先生幾年前買(mǎi)了一份分紅型的保險，一直按期繳納保費，保單也一直是生效狀態(tài)，之前買(mǎi)這份分紅險也是為了分紅儲蓄，收益多少他都不是很介意。

不久前，陳先生突然接到一個(gè)電話(huà)，一位自稱(chēng)是保險公司的經(jīng)理告訴陳先生買(mǎi)的分紅保險沒(méi)有達到盈利預期，建議他辦理退保，并告訴陳先生只要他繳納6000塊錢(qián)，就可以幫助他全額退保。半信半疑的陳先生聯(lián)系了保險公司之前的代理人，詢(xún)問(wèn)退保事宜，代理人表示并沒(méi)有這回事，而那位聲稱(chēng)可以幫忙陳先生全額退保的人其實(shí)是退保代理公司的工作人員。

這樣的“代理退保”廣告并不是什么秘密，在淘寶、閑魚(yú)、微博、微信上到處可見(jiàn)。他們承諾可以在“全國任意地區、任何保險公司、任意險種，全額退保，而且100%退單成功”，？什么機構能這么牛逼？

小編以身試法，為大家體驗一下。拿著(zhù)老媽N年前買(mǎi)的分紅險保單，在淘寶上輸入“退保”，很容易就找到了商家。添加微信好友后，對方發(fā)來(lái)了一份非常詳細的調查問(wèn)卷。除了詢(xún)問(wèn)姓名、保單號、險種名稱(chēng)等個(gè)人信息外，一共還有29道題，涉及保險銷(xiāo)售的各個(gè)方面。

看到這些問(wèn)題，小編瞬間就秒懂了。所謂全額退保的關(guān)鍵點(diǎn)，便是找到保險銷(xiāo)售過(guò)程中的錯誤，進(jìn)行投訴維權，逼迫保險公司退款。保險公司為了息事寧人，一般會(huì )選擇妥協(xié)，最終全額退保。推薦閱讀：保險“過(guò)時(shí)”了要不要退保？如何添加新的保障？

“全額退保”的套路純熟

他們早已生成一套完整且縝密的流程，慣用手法如下：

首先，這些退保機構會(huì )給你一套話(huà)術(shù)模板，在平時(shí)不經(jīng)意的聊天中，故意引導保險業(yè)務(wù)員做出不利陳述。

比如“我2017年在你那買(mǎi)的那款保險，當時(shí)你返還我多少錢(qián)，我有點(diǎn)忘記了，我朋友也要買(mǎi)，想了解一下”，以電話(huà)錄音、微信截屏、拍照釣魚(yú)取證。然后，通過(guò)投訴信或電話(huà)方式向當地監管部門(mén)進(jìn)行投訴，投訴內容均有模板，理由專(zhuān)業(yè)，并結合法律政策。監管部門(mén)本著(zhù)“有投訴必處理”的態(tài)度，向保險公司施壓。

而保險公司此時(shí)往往處于不利的一方。因為處理個(gè)單投訴的時(shí)間成本、人力成本很高，保險公司無(wú)暇調查，為了安撫消費者、應對監管考核，便會(huì )出現一些“沒(méi)有原則的妥協(xié)”。最終，只要操作得當，這類(lèi)退保往往都能成功。

全額退保給投保人帶來(lái)的損失

全額退?？此凭S護了投保人的利益，實(shí)際上，全額退保“專(zhuān)業(yè)、正義”的外表下，對投保人同樣存在陷阱：

1、高額傭金

全額退保并非是無(wú)償服務(wù)，相反，這是一個(gè)非常暴利的行業(yè)。以小編咨詢(xún)的這家機構為例：已交保費低于1萬(wàn)以下的，統一收費3000元；保費在1萬(wàn)以上的，收取已交保費的30%到50%。這個(gè)比例其實(shí)很夸張。

舉個(gè)例子，繳納了三年的保單，如果直接退保拿現金價(jià)值，可以拿回接近一半的保費。選擇全額退保之后，對方收取完30%的手續費，我們到手70%。相比于原來(lái)直接退保，實(shí)際上也只多了20%-30%，折騰了一兩個(gè)月，大頭還是被維權機構拿走了。

2、泄露隱私

服務(wù)過(guò)程中，需要提供個(gè)人保單、身份證件、銀行卡、手機號碼等私密信息。如果委托機構管理不善，將信息泄露出去，恐怕會(huì )招來(lái)無(wú)窮無(wú)盡的麻煩。

據報道，一些不法組織為了控制消費者，會(huì )扣留其銀行卡、手機，甚至與黑惡勢力勾結，威脅恐嚇消費者。將個(gè)人信息泄露給陌生人，是一種很大的風(fēng)險。

3、反復收割

退保之后，重新配置新的保單順理成章。所以，很多機構提供“退保-銷(xiāo)售”一條龍服務(wù)。當你拿到前一份保單的退款之日，就是讓你購買(mǎi)新保險之時(shí)，在成功退保之后也會(huì )理所當然給你推薦其他保險產(chǎn)品，形成了一套“退保—投保”的完整產(chǎn)業(yè)鏈，極容易上當受騙，損失更多。

如果推薦的新產(chǎn)品確實(shí)滿(mǎn)足需求，其實(shí)也挺好的。但如果新的產(chǎn)品依然不合適，豈不是從一個(gè)坑跳到了另一個(gè)坑。

投保人來(lái)來(lái)回回折騰，耗費了時(shí)間精力，暴露了個(gè)人隱私，損傷了人情關(guān)系，最后錢(qián)是別人的，業(yè)績(jì)也是別人的。

4、被拉入保險行業(yè)黑名單

隨著(zhù)惡意退保的增多，保險公司反欺詐意識和技術(shù)也會(huì )逐步提升，這種惡意退保成功可能性必然降低。

即使成功了，保險公司為了防范這類(lèi)情況再度發(fā)生，會(huì )將投保人納入行業(yè)黑名單，以后投保將極大可能受到風(fēng)控，導致無(wú)險可投。

投保人怎么防范？

對于投保人來(lái)說(shuō)，最好的方式當然是合法投訴維權。如果確實(shí)被誤導，則可以可以咨詢(xún)當地的保險行業(yè)協(xié)會(huì )保險糾紛調解處置專(zhuān)業(yè)委員會(huì )申請免費調解。如果涉及保險公司違規的，可以向所在地區的銀保監局反映。

結語(yǔ)

天下沒(méi)有免費的午餐，也不會(huì )那么好的運氣剛好掉餡餅砸中你。面對利益，我們要保持清醒的頭腦，擦亮眼睛，防止上當受騙。買(mǎi)保險是為了給自己和家人多添一份保障，千萬(wàn)不要別人一慫恿，就把保障退掉，之后買(mǎi)保險就很難了，而且保障型的保險保費也不高，真要退保也推不到幾個(gè)錢(qián)，反而把保障弄沒(méi)了。說(shuō)了這么多，還是希望大家理性投保，謹慎退保。希望今天的文章對你有用。