最近，有朋友找小編聊天說(shuō)：“自己花了很多時(shí)間去研究保險，好不容易選出了適合自己的保險，在繳費的時(shí)候發(fā)現不能本地投保，此時(shí)有我該怎么辦呢？這款保險還能購買(mǎi)嗎？”

這位朋友的擔心其實(shí)是正常的，有些地區確實(shí)沒(méi)有設立線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)，這就給大家的投保帶來(lái)的顧慮。其實(shí)選好了自己中意的保險，即使本地沒(méi)有網(wǎng)點(diǎn)，也是可以投保的！今天小編就來(lái)給大家聊一聊關(guān)于異地投保的那些事。

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一、異地投保的主要形式

首先，咱們先看下，異地投保主要分為哪幾種形式？

分為2種形式：線(xiàn)下異地投保和互聯(lián)網(wǎng)異地投保。

二、哪些保險可以異地投保？

異地投保面臨的最大一個(gè)問(wèn)題就是溝通問(wèn)題。

如果是本地投保，你可以直接去保險公司或與保險代理人進(jìn)行面對面的溝通，詳細了解保險的各種信息。而異地投保，就很難做到這一點(diǎn)了。

1、適合異地投保的保險

原則上是不允許保險公司跨省經(jīng)營(yíng)的，在符合規定的前提下，可以通過(guò)電話(huà)或者互聯(lián)網(wǎng)的方式來(lái)進(jìn)行投保。

銷(xiāo)售區域限制主要是出于監管的考慮，因為不同公司的公司規模、經(jīng)營(yíng)水平、盈利能力不同，為了方便進(jìn)行監管，所有才會(huì )對銷(xiāo)售區域進(jìn)行要求。

之所以會(huì )出現異地投保的情況，是因為有些保險產(chǎn)品只在某些特定的地區銷(xiāo)售，而且，根據規定，保險公司只能在有分支機構的地區開(kāi)展業(yè)務(wù)。換句話(huà)說(shuō)，如果保險公司在一個(gè)省或市沒(méi)有分公司，它就不能在這個(gè)地方銷(xiāo)售保險。

如果我們不能在當地購買(mǎi)到自己喜歡的保險產(chǎn)品，我們可以在保險銷(xiāo)售地購買(mǎi)。然而，有些保險公司仍舊會(huì )有一些投保限制，比如說(shuō)必須使用本地的銀行卡支付保費，需要有本地的常住地址等等。

想要異地投保的朋友，最好選擇保險責任簡(jiǎn)單的產(chǎn)品，比如說(shuō)意外險、家財險、定期壽險等，這些保險，通常保障的責任比較簡(jiǎn)單，出險了需要理賠的時(shí)候處理起來(lái)也會(huì )更快一些。

2、不適合異地投保的保險

對于那些保險責任比較復雜的保險，最好不要進(jìn)行異地投保，比如說(shuō)重疾險、醫療險等，涉及到保險條款的解析、核保等流程，異地投保會(huì )有諸多不便。

尤其是費用補償型的保險，異地投保一不小心就會(huì )吃大虧，比如說(shuō)醫療險，這種保險異地投保還會(huì )涉及到醫保異地報銷(xiāo)的問(wèn)題，因為醫療險的理賠是先醫保報銷(xiāo)一部分，剩下的由醫療險來(lái)進(jìn)行報銷(xiāo)，是否進(jìn)行醫保異地報銷(xiāo)、報銷(xiāo)比例是多少等等，都會(huì )影響到醫療險的賠付。

三、異地投保，理賠是否會(huì )受影響？

異地投保對于能正常獲賠的客戶(hù)來(lái)講，不會(huì )造成任何的影響，除非理賠案件本身存在問(wèn)題，例如沒(méi)有達到合同約定的理賠條件、或者有騙保的嫌疑等。

需要說(shuō)明一點(diǎn)：如果被保險人與保險公司發(fā)生糾紛時(shí)，被保險人需要向法院提起訴訟，訴訟的機構必須要在被保險人的居住所在地或者保單的簽發(fā)地。

比如：A女士的保單簽發(fā)地是上海，但她生活在北京，后續如果與保險公司發(fā)生糾紛，需要在簽發(fā)地上海的法院起訴該保險公司；A女士如果想在北京起訴，需要提供在北京生活一年以上的居住記錄。如果A女士身故，其身故受益人為指定或法定，則需要在A(yíng)女士生活一年以上的居住地或者在保單簽發(fā)地起訴。

其實(shí)我們買(mǎi)保險，最關(guān)心的是理賠，沒(méi)出事皆大歡喜，出了事，涉及到理賠的時(shí)候，有一部分被保險人的利益會(huì )受到影響，但這并不能說(shuō)明異地投保的時(shí)候不能理賠。異地投保在理賠時(shí)，最主要的問(wèn)題就是報案以及保險責任的認定，在這方面，可以找第三方機構進(jìn)行查勘，或者找本地有分支機構的保險公司進(jìn)行協(xié)助。

目前，保險公司對于異地理賠也都有相應的應對策略，不少都能通過(guò)公眾號、APP等，直接在網(wǎng)上申請理賠，比之前搜集資料，兩地跑要方便多了。如果保險公司找各種理由拒絕理賠，或自己對理賠結果不滿(mǎn)意，我們可以直接選擇向監管機構投訴或向法院提起訴訟。

另外，對于保險金的給付，也不會(huì )因為異地理賠而受到影響，有些人以為異地投保的話(huà)，在理賠時(shí)，保險公司給付保險金的時(shí)間會(huì )很長(cháng)，其實(shí)并不是這樣的。保險公司給付保險金的時(shí)間，是有合同規定的，我們報案，提交完相應的資料之后，保險公司就必須在一定時(shí)間內進(jìn)行賠付。

四、異地投保怎么理賠？

1、線(xiàn)下異地理賠

如果發(fā)生理賠，一般由線(xiàn)下人員收集客戶(hù)相關(guān)理賠資料并進(jìn)行掃描上傳，如果理賠的資料收集不全，會(huì )當面告知客戶(hù)盡快把資料補齊。當資料收集完整之后，由柜面人員將索賠信息發(fā)送到總公司的核賠系統，等待理賠決定。

2、互聯(lián)網(wǎng)異地理賠

如果發(fā)生理賠，客戶(hù)需要自己將理賠資料進(jìn)行拍照上傳，然后等待保險公司的核賠決定即可。

總之，如果是在網(wǎng)上買(mǎi)的保險，理賠流程一般也在網(wǎng)上進(jìn)行，不受異地理賠的影響。如果是線(xiàn)下買(mǎi)的保險申請網(wǎng)上理賠的時(shí)候，也不受影響，可以直接在居住地的保險分支機構提交理賠材料申請理賠。

如果居住地沒(méi)有該保險公司的分支機構，可以咨詢(xún)保險公司客服是否可以郵寄理賠材料，或者到臨近省市的分支機構進(jìn)行理賠。另外，也可以向保險公司申請，委托第三方查勘機構。

注意：一般情況下，醫療險、意外險、壽險、重疾險都不限制出險范圍，像現在的互聯(lián)網(wǎng)保險除了可接受異地理賠，基本也不存在投保地區的限制，大部分是面向全國銷(xiāo)售的。

寫(xiě)在最后：

保險的確有銷(xiāo)售區域的限制，但理賠不受地區的限制，保險公司也支持全國通賠。異地投保目前來(lái)說(shuō)是普遍現象，在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)達的今天，大家會(huì )接觸到越來(lái)越多的保險產(chǎn)品，最終購買(mǎi)的產(chǎn)品性?xún)r(jià)比會(huì )更好，不能說(shuō)這份保險本地沒(méi)有網(wǎng)點(diǎn)就不購買(mǎi)了。小編希望大家在買(mǎi)保險的時(shí)候能夠根據自己的需要、風(fēng)險偏好和實(shí)際情況綜合考慮。愿每個(gè)人都能買(mǎi)到適合自己的保險產(chǎn)品。