每個(gè)人都需要保險，但是一個(gè)人需要多少保障才夠呢？在聊這個(gè)話(huà)題前，先給大家看一個(gè)例子：

楊女士（化名）在某保險公司投保了一份重疾險，沒(méi)過(guò)多久就患了乳腺癌，住院的時(shí)候，楊女士打電話(huà)給保險公司申請理賠，保險公司接到報案之后，很快就派人來(lái)進(jìn)進(jìn)行調查，在得知楊女士近三年就醫病例、體檢資料后，沒(méi)有發(fā)現任何問(wèn)題且符合理賠條件，最后楊女士得到了128萬(wàn)元的理賠金，并豁免保費75萬(wàn)元。

從這個(gè)案例中看出，由于楊女士之前為自己做好了保險安排，128萬(wàn)元的理賠款，有效地緩解了“重疾危機”后家庭的經(jīng)濟壓力。所投的保險產(chǎn)品是多次賠付重疾險，豁免余下的75萬(wàn)元保費，合同繼續有效。

如今，保險已經(jīng)成為大眾不可或缺的金融資產(chǎn)之一。只要投保的時(shí)候做到了誠實(shí)守信，出險之后就一定能夠獲得理賠。

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接下來(lái)給大家說(shuō)一下，保險保障的功能有哪些呢？了解了這些對我們買(mǎi)保險更有幫助。

主要分為4個(gè)方面來(lái)說(shuō)：

1、安全保障功能

給被保險人提供安全保障功能的一款保險，主要包括意外保險和壽險，當被保險人因為身故或者殘疾的時(shí)候，保險公司承擔賠償責任，給予經(jīng)濟補償。

2、健康保障功能

給被保險人提供健康保障功能的保險，主要包括大病保險和醫療保險，一旦被保險人確診為合同約定的某款重疾，保險公司承擔賠償責任。醫療保險則根據被保險人住院產(chǎn)生的醫療費用，按比例來(lái)給予報銷(xiāo)。

3、年金保障功能

給被保險人提供年金保障功能的保險，主要包括教育金保險和養老保險。投保人分期向保險公司繳納保費，當被保險人達到約定的年齡后，保險公司每隔一段時(shí)間向被保險人支付一筆錢(qián)。

4、傳承保障功能

給被保險人提供財富傳承功能的保險，以終身壽險為主，被保險人身故后，受益人便可獲得保險理賠金。

買(mǎi)保險需要多少保額才夠呢？

保額不是一個(gè)絕對值，要根據你的個(gè)人收入情況來(lái)決定?？偟膩?lái)說(shuō)，可以從以下2個(gè)方面來(lái)參考：

1、保障內容要適合自己

人生不同的階段，保障需求是不一樣的，對應的保障內容也是不一樣的。只要搞清楚了這點(diǎn)，剩下的事情就很容易了。

年幼時(shí)需要健康和意外保障，成家后需要增加養老保障，有了孩子后，需要增加健康、意外和教育保障。在不了解保險的情況下，你給孩子購買(mǎi)了很多壽險和養老，或者只給孩子購買(mǎi)，自己卻沒(méi)有保障，這是錯誤的做法。

年齡差不多的人，從事的職業(yè)不同，家庭年收入不同，家庭成員的結構不同，那么保障的內容也不會(huì )相同，需要具體問(wèn)題具體分析，根據家庭的資產(chǎn)來(lái)進(jìn)行方案的配置。

比如說(shuō)有錢(qián)人，在疾病和意外風(fēng)險面前，承受能力就會(huì )比普通人要高很多，有錢(qián)治療是關(guān)鍵，他們最關(guān)心的問(wèn)題是財富的安全與傳承，所以買(mǎi)壽險或理財型的保險就會(huì )比較適合。

普通家庭的話(huà)，他們最關(guān)心的問(wèn)題是生病了之后有沒(méi)有錢(qián)用來(lái)看病，所以買(mǎi)醫療險和意外險以及重疾險是首選。

值得注意的是，網(wǎng)上有很多關(guān)于如何配置保險的一些方法，有些保險銷(xiāo)售人員就直接拿過(guò)來(lái)使用，以為這種方法適合所有的家庭，其實(shí)是忽略了保險的系統性和復雜性，也違背了科學(xué)理財的原理，最主要的是消費者買(mǎi)到了不適合自己的保險，會(huì )加大后期推銷(xiāo)保險的難度。

2、保額要適度

不同的家庭對于保額的需求是不一樣的，不同的保險產(chǎn)品適用的人群也是有差別的。但是，無(wú)論是怎樣的消費者，保額過(guò)高還是過(guò)低，都是不可取的。

保額過(guò)低

我們購買(mǎi)保險的目的是抵御風(fēng)險，保額太低的話(huà)，不足以抵御風(fēng)險帶來(lái)的損失，那也就失去購買(mǎi)保險的意義了。

假如說(shuō)你投保了20萬(wàn)的重疾，實(shí)際上治療費用需要50萬(wàn)，剩下的30萬(wàn)需要自己想辦法解決，這種情況就是保額買(mǎi)的太低。既然我們有買(mǎi)保險的意識，也愿意花錢(qián)買(mǎi)保險，盡可能的讓保障更高一些，這樣保險才能發(fā)揮自己的作用。

保額過(guò)高

保額太高的話(huà)，對于一般家庭來(lái)說(shuō)，會(huì )有一些負面的影響：

a: 加大了支出負擔

保額越高，相對應的保費也會(huì )高一些，過(guò)高的保費會(huì )增加財政支出，成為家庭負擔，這是沒(méi)有必要的。

保險是風(fēng)險保障，而不是理財，有些朋友把保險當成掙錢(qián)投資的渠道之一，一味追求有返還的理財險，或者想靠保險理賠就過(guò)完下半輩子，這是不現實(shí)的。想要理財的話(huà)最好找專(zhuān)門(mén)的投資渠道來(lái)賺錢(qián)，靠保險來(lái)理財收益其實(shí)很低，況且保險本來(lái)的作用就是保障而非理財。消費者在購買(mǎi)保險的時(shí)候，保額買(mǎi)到夠用就可以了，沒(méi)有必要追求更高。太高的話(huà)可能會(huì )引起保險公司的注意，對理賠的及時(shí)性會(huì )有一些影響。

b: 需要收入證明

一些高保額保險會(huì )要求被保險人的收入證明，因為保險公司對于大額賠付需要判斷，你是否真的需要這么高的保額，是否存在騙保的嫌疑？

舉個(gè)例子：如果被保險人年收入只有20萬(wàn)，買(mǎi)的壽險保額是200萬(wàn)。如果家庭當家庭出現經(jīng)濟困難的時(shí)候，很可能會(huì )為了獲取高額理賠而自殺的情況，同樣也不排除是他殺的可能。因此，保險公司會(huì )有保額的限制，這也是維護維護被保險人人身安全的一種做法。

寫(xiě)在最后：

買(mǎi)保險到底需要多少保額才夠？其實(shí)并無(wú)標準答案。最好的做法是：盡早規劃，量力而行，保額盡量充足，定期對自己的保單進(jìn)行檢視，適時(shí)追加保額和險種，始終擁有合適的保障。