做子女的，都希望自己的父母身體健康，很多人擔心父母保障不夠，想給父母買(mǎi)一分保險，這樣自己在外面打拼也能更加安心。但是對于上了年紀的父母來(lái)說(shuō)，買(mǎi)保險可不是一件容易的事情。很多對于年輕人來(lái)說(shuō)輕而易舉的保險，對于他們來(lái)說(shuō)卻很難買(mǎi)到。今天小編就來(lái)聊聊怎么給爸媽買(mǎi)保險，希望可以幫助到有孝心的朋友們。

一、給父母買(mǎi)保險為何很難？

很多買(mǎi)過(guò)保險的朋友應該都知道，給父母買(mǎi)保險可不是一件容易的事情。這是因為年齡越大，罹患疾病的風(fēng)險越高，風(fēng)險越高，買(mǎi)保險的門(mén)檻自然也就越高了。父母到了一年的年齡，買(mǎi)保險就容易遇到各種阻礙：保費貴、保額低、身體原因過(guò)不了健康告知買(mǎi)不了保險等各種問(wèn)題。

1、年齡越大買(mǎi)保險限制越多

上了年紀的父母買(mǎi)保險通常會(huì )遇到這三道門(mén)檻：無(wú)法投保、保額減少、保費劇增。

不能投保：很多產(chǎn)品都對年齡有要求。比如重疾險，最高的投保年齡是55周歲，個(gè)別重疾險產(chǎn)品可以放寬到60歲，再高就不能投保了。而像醫療險這樣很多醫療險的產(chǎn)品最高年齡是60周歲，寬松的也是70周歲，年齡再大就無(wú)法購買(mǎi)了。

保額減少：很多重疾險上了年齡保額就會(huì )收到限制，比如40到45周歲的，只能買(mǎi)30萬(wàn)的保額，55周歲的最高只能買(mǎi)15萬(wàn)保額，再高就買(mǎi)不了了，保額太低就沒(méi)有保障的真正作用。

保費劇增：不管是重疾險還是醫療險，只要上了年紀買(mǎi)，保費都是劇增的，有的重疾險產(chǎn)品還會(huì )出現保費倒掛的情況（繳納的總保費比保額還高）。而醫療險60歲投保的保費要比30歲投保的保費貴出幾倍，拿百萬(wàn)醫療險來(lái)說(shuō)，30歲投保只要幾百元，而60歲投保就需要1000多元。

2.身體是否健康，對買(mǎi)保險至關(guān)重要

人身保險中，除了意外險，其他的保險（重疾險、醫療險和壽險）都是需要先通過(guò)健康告知的，健康告知通不過(guò)，保險就買(mǎi)不了，而且健康告知必須如實(shí)告知，不如實(shí)告知的后果就是投保了，也無(wú)法獲得理賠。健康告知主要就是看你的身體健康情況，如果你的身體健康異常，那么基本就會(huì )保險無(wú)緣了。

而隨著(zhù)環(huán)境的惡劣，飲食喜歡等因素的影響，很多人的身體健康狀況提前高幾，很多疾病的發(fā)病時(shí)間也在不斷提前，上了年紀沒(méi)有健康問(wèn)題的人也越來(lái)越少。年紀越大越需要保障，然而保險產(chǎn)品對年紀和健康都有要求，對于還沒(méi)有保障的朋友來(lái)說(shuō)，如果能夠早點(diǎn)給自己做好保障，晚年買(mǎi)保險的糾結就會(huì )少很多。

二、給父母適合買(mǎi)什么保險？

雖然我們知道給父母買(mǎi)保險會(huì )受到年齡和身體健康的限制，但是該買(mǎi)還是要買(mǎi)。那么到底該給父母買(mǎi)什么樣的保險呢？

1、醫保是基礎

給父母買(mǎi)商業(yè)保險之前，一定要確認父母是否有醫保。醫保是國家的保障福利，沒(méi)有健康告知，覆蓋范圍廣，每個(gè)人都應該配置醫保。不同的人群享受的醫保福利不同，但都屬于醫療保險：城鎮職工醫保是城鎮職工和退休人員的醫保；城鎮居民醫保一半是非從業(yè)的城鎮居民所擁有的；新農合是農村居民的醫保，這幾種都屬于醫保。

醫保雖好，但是有起付線(xiàn)、封頂線(xiàn)和報銷(xiāo)比例，只能報銷(xiāo)一部分，所以我們還需要商業(yè)保險來(lái)補充。

2、可以配置什么商業(yè)險

給父母買(mǎi)保險，可以考慮重疾險、醫療險、防癌險和防癌醫療險以及意外險，下面我們分情況來(lái)說(shuō)。

父母可以配置的商業(yè)險，包括重疾險/防癌險、醫療險/防癌醫療險、意外險等，除此之外，還有一種保險，可以酌情購買(mǎi)，那就是壽險，下面分別來(lái)說(shuō)說(shuō)：

重疾險/防癌險

重疾險的功能大家都比較了解，是為了彌補家里的收入損失，彌補康復和營(yíng)養補充花費等。防癌險的功能和重疾險差不多，但是防癌險就是保障范圍比重疾險小，只對癌癥進(jìn)行賠付。因為保障范圍比重疾險狹窄，所以保費也比重疾險低，健康告知也比重疾險要寬松。

百萬(wàn)醫療險/防癌醫療險

百萬(wàn)醫療險和防癌醫療險都是報銷(xiāo)生病后所產(chǎn)生的住院醫療費用。但保障范圍是不同的，防癌醫療險比百萬(wàn)醫療險的保障范圍要小，保障確診和治療癌癥的責任。

在價(jià)格上，因為保障范圍的不同，所以防癌醫療險比百萬(wàn)醫療險的保費低。在投保資格上，一般情況下防癌醫療險比百萬(wàn)醫療險的健康告知要寬松，同時(shí)年齡限制也更寬松，比如眾安的孝欣保防癌醫療險最高投保年齡可以到80歲。

意外險

中老年人很需要一款意外險。因為身體機能退化，容易發(fā)生摔傷、浴室滑倒，運動(dòng)扭傷等各種意外事故。

大部分的意外險投保的年齡可以到60周歲，而專(zhuān)門(mén)保障老人的意外險，最高投保年齡可以到80歲。

三、父母保險配置方案

1、50周歲~55周歲

這個(gè)年齡段是疾病的高發(fā)階段，如果經(jīng)濟允許的話(huà)，還是建議大家買(mǎi)一款重疾險。

這個(gè)時(shí)候，買(mǎi)重疾險費用已經(jīng)挺貴了，但還是有一些杠桿；還是像前面說(shuō)的，如果覺(jué)得重疾險太貴，可以考慮用防癌險來(lái)替代。

2、56周歲~60周歲

這個(gè)年齡段，如果認為重疾險太貴，可以用防癌險來(lái)代替。而百萬(wàn)醫療險和意外險也需要配置齊全。

3、60周歲以上

到了養老的年紀，可以買(mǎi)的保險產(chǎn)品已經(jīng)十分有限了。重疾險中有可以投保到70歲的重疾險，但價(jià)格相當貴，不太建議大家購買(mǎi)。但可以購買(mǎi)防癌醫療險和意外險。

結語(yǔ)

子女關(guān)心父母，父母也心疼子女，之前有過(guò)一個(gè)采訪(fǎng)，問(wèn)里面的幾位父母，如果你生病了，會(huì )花多少錢(qián)給自己治??？很多父母都說(shuō)，治療費用不夠就不治了，不想給孩子添麻煩。作為子女，我們不能時(shí)時(shí)陪伴在父母身旁，但是給父母買(mǎi)一份需要的保險，讓父母多一重保護，面對疾病，能從容的醫治。希望這篇文章對你有用。