?我們買(mǎi)保險，無(wú)非就是希望未來(lái)的某一天，自己因意外或疾病住院需要幫助的時(shí)候，可以通過(guò)保險獲得相應的保障。然而，現實(shí)生活中經(jīng)常會(huì )聽(tīng)到一些關(guān)于保險理賠難的話(huà)題，是什么原因造成保險理賠難呢？作為消費者需要怎么做才能讓自己買(mǎi)的產(chǎn)品可以順利理賠？今天就這個(gè)話(huà)題和大家好好聊一聊。

理賠難，并不能把一切原因都歸咎于理賠環(huán)節上，其實(shí)在選購保險的時(shí)候，沒(méi)搞清楚這幾點(diǎn)也很容易造成理賠糾紛。到底是哪幾點(diǎn)呢？ 接下來(lái)小編聽(tīng)小編一一說(shuō)來(lái)。

1、對所買(mǎi)的保險保障內容不清楚

這種常見(jiàn)于人情單?？赡苁窃跇I(yè)務(wù)員的勸說(shuō)下，不好意思就購買(mǎi)了一份保險，拿回家后也不怎么看。生病住院的時(shí)候才想起來(lái)自己買(mǎi)了一份保險，申請理賠的時(shí)候發(fā)現，當初花錢(qián)購買(mǎi)的保險如今用不上。自己得的是重疾，需要重疾險才能理賠，而之前購買(mǎi)的是分紅險，保險都買(mǎi)錯了，肯定不會(huì )理賠。遇到這種情況我想任何人心里都會(huì )很不爽。小編建議買(mǎi)保險之前一定要搞清楚不同的險種保障的內容是什么，投保前多做一些功課總是有好處的。

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常見(jiàn)的人身健康保險主要有4種：重疾險、醫療險、意外險和壽險。不同的險種解決的問(wèn)題也不同。

醫療險：解決我們看病的問(wèn)題

百萬(wàn)醫療險，幾百元的保費就可以獲得幾百萬(wàn)的保額，保險的杠桿非常高。只要住院產(chǎn)生的合理且必要的花費都可以報銷(xiāo)，再也不用擔心沒(méi)錢(qián)看病了。購買(mǎi)的時(shí)候要選擇不限社保用藥，報銷(xiāo)比例高的醫療產(chǎn)品。如果你想享受更好的治療，那就關(guān)注一下產(chǎn)品是否有增值服務(wù)，比如說(shuō)有沒(méi)有費用墊付功能、綠色就醫通道等等。

重疾險：補償大病期間無(wú)法工作帶來(lái)的收入損失

得了重大疾病之后，除了治療以外，至少有3-5年的康復期，這段時(shí)間沒(méi)有收入來(lái)源，家庭的日常生活開(kāi)銷(xiāo)以及康復治療的費用怎么辦，投保的時(shí)候一定要考慮到這一點(diǎn)，保額能買(mǎi)高一點(diǎn)就買(mǎi)高一點(diǎn)。

意外險：解決由于意外導致的受傷、身故問(wèn)題

最基礎的一款保險，保費價(jià)格親民，保障責任還挺多，人人都需要。我們誰(shuí)也不知道明天和意外哪個(gè)先來(lái)。一旦意外發(fā)生，意外險能防止給家庭帶去沉重的負擔。

壽險：解決頂梁柱身故后家庭收入中斷的問(wèn)題

家庭的頂梁柱一定要購買(mǎi)壽險，當不幸身故或全殘的時(shí)候，家庭的生活有保障。壽險的保額一定要買(mǎi)夠，主要從這幾個(gè)方面來(lái)考慮：父母贍養費、未來(lái)生活費、子女教育費、房貸、車(chē)貸等。

2、對條款的內容理解不清楚

在選購保險時(shí)，消費者應該重點(diǎn)閱讀保險責任范圍和除外責任條款，這些在保險合同上都寫(xiě)得清清楚楚，如果合同上沒(méi)有標明的疾病，出險后自然得不到理賠。

舉個(gè)例子：如果意外險合同中已經(jīng)說(shuō)明，參加高風(fēng)險活動(dòng)導致的身故不賠，投保人拿著(zhù)保險合同非要理賠，自然是會(huì )拒絕的。我們在投保時(shí)一定要看清，高風(fēng)險活動(dòng)是否在保障范圍內，如果不在可咨詢(xún)購買(mǎi)專(zhuān)門(mén)針對高風(fēng)險活動(dòng)的險種。

3、投保時(shí)沒(méi)有如實(shí)告知

這是很重要的一點(diǎn)。我們知道：如實(shí)告知是投保人的法定義務(wù)。每個(gè)人在購買(mǎi)保險之前都要做到如實(shí)告知。消費者在投保的時(shí)候如果沒(méi)有做到誠實(shí)告知，可能會(huì )影響到理賠，情節嚴重的話(huà)甚至會(huì )解除合同且不退還保費。

4、所患疾病未達到合同要求的狀態(tài)

有些重疾是以實(shí)施某項手術(shù)為賠付依據的。比如說(shuō)有的疾病可以有多種治療方法，開(kāi)胸手術(shù)或者微創(chuàng )手術(shù)，如果是微創(chuàng )的話(huà)，保險不理賠，很多患者不知道這一點(diǎn)，以為做了手術(shù)就一定會(huì )理賠。之前就有一個(gè)案例：一位患者因為冠心病做了介入手術(shù)，總共費用花了十幾萬(wàn)，但他買(mǎi)的重疾險沒(méi)有理賠，就是因為保險的合同條款中不包含這項手術(shù)賠付。盡管上訴到了法院，也沒(méi)有贏(yíng)得官司。

比如說(shuō)尿毒癥的理賠要求是需要進(jìn)行規律腎透析至少90天。如果沒(méi)有達到規定的天數就去申請理賠的話(huà)，肯定會(huì )拒賠。

大家可能很不理解為什么條款要有這些要求，甚至有些業(yè)務(wù)員也覺(jué)得這些要求是不是保險公司在坑人。其實(shí)這些重疾的定義是經(jīng)過(guò)了大量的案例作為題材，研究得出的結果，充分考慮了疾病是否對家庭經(jīng)濟產(chǎn)生重大影響。小編在這里提醒各位，買(mǎi)保險一定要看清楚條款，知道哪些疾病可以理賠，哪些疾病達到什么樣的狀態(tài)下才可能理賠，提前做好功課，以免發(fā)生理賠糾紛。

5、沒(méi)有指定受益人

如果保險合同沒(méi)有指定受益人，那么就默認為法定繼承人。第一順位法定繼承人是父母、配偶和子女。在繼承保險金時(shí)，要求這三個(gè)人同時(shí)在場(chǎng)，并且要出示關(guān)系證明，例如出生證、結婚證等，如果被保人的父母已經(jīng)死亡，那要提供死亡證明。

這里需要注意一點(diǎn)，對于被保人的子女，如果只有出生證沒(méi)有獨生子女證，也是不夠的，因為出生證只能證明這是你的孩子，并不能證明你只有這一個(gè)孩子！要知道，私生子也算是第一順位繼承人。所以，對于沒(méi)有指定受益人的，在進(jìn)行身故理賠的時(shí)候，會(huì )相對比較麻煩。

寫(xiě)在最后：

買(mǎi)保險之前多一點(diǎn)了解保險方面的知識，買(mǎi)了保險后就會(huì )少一點(diǎn)糾紛，理賠自然就會(huì )順利很多。今天的分享到此結束，如果你覺(jué)得文章對你有用，別忘了分享給有需要的人喲。