今年4月份，39歲的吳某（化名）因身體不適，在合肥一家醫院接受治療時(shí)不幸查出了“胰腺癌”。在面對高額的醫療費用時(shí)，吳某想起了之前有買(mǎi)過(guò)一份50萬(wàn)保額的重疾險。吳某趕緊聯(lián)系保險公司申請理賠，在工作人員的幫助下，很快就搜集齊了資料。三天過(guò)后，讓吳某沒(méi)有想到的是，保險公司拒賠了吳某的請求，理由是：有既往病史，投保前未如實(shí)告知。

吳某很生氣，自己的身體一直都很健康，這還是第一次生大病，之前買(mǎi)的保險也過(guò)了等待期，并且確診的癌癥也在理賠的范圍內，保險公司為什么要說(shuō)我投保前未如實(shí)告知？這不是冤枉我嗎？

其實(shí)保險公司在調查了吳某的醫?？ň歪t記錄的時(shí)候發(fā)現，吳某在投保之前，曾因為高血壓、糖尿病住過(guò)院，就是因為這個(gè)原因，才讓保險公司做出拒賠的決定。吳某說(shuō)：“自己從未患過(guò)高血壓或糖尿病，醫療卡上顯示的不是本人的記錄。這是我表弟的，之前有把醫?？ń杞o表弟使用過(guò)。”

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盡管吳某上訴到了法院，也無(wú)濟于事，因為不能證明自己的清白，而且醫?？ù_實(shí)記錄的有高血壓、糖尿病住院記錄。法院也支持保險公司的做法，拒賠。

很多對醫?？ú涣私獾呐笥芽赡軙?huì )認為，醫?？ń璩鋈ツ命c(diǎn)藥什么的，應該沒(méi)有什么影響吧，況且也是給自己的家人或親戚使用。殊不知，醫?？ㄍ饨鑼儆谶`法行為。

醫?？ň拖袷亲约旱纳矸葑C一樣，記錄和承載著(zhù)自己的一些個(gè)人信息，屬于私人物品是不能外借的。根據規定，醫?？ǖ木歪t買(mǎi)藥記錄，都會(huì )記錄在個(gè)人名下，視為本人的病史檔案。所以對買(mǎi)保險來(lái)說(shuō)：

首先，保險公司會(huì )默認你有病史。例如，如果有人借你的醫?？ㄩL(cháng)期購買(mǎi)抗高血壓藥物，你就會(huì )在你的醫?？ㄉ嫌杏涗?。因為不清楚這些藥物是否被你使用，保險公司會(huì )默認你患有高血壓，在你投保重疾險的時(shí)候很有可能會(huì )被拒保。

一旦保險公司根據醫?？ǖ挠涗浤J你有病史，你投保時(shí)可能就會(huì )面臨被拒保、加費、限制責任承保等，理賠時(shí)也容易引發(fā)糾紛。

其次，違背了最大誠信原則。

在投保的時(shí)候，投保人和保險人必須要保證誠實(shí)不說(shuō)謊，不能欺瞞對方，保險人問(wèn)什么就得回答什么。而醫?？ㄍ饨?，卻正好挑戰了這一原則。

醫?？ㄗ鳛閲医o予公民的一種福利。我國《社會(huì )保險法》有規定：自己的醫?？ㄈ绻饨杞o別人使用，是一種違法的行為。

就是借一下卡給別人使用，為什么會(huì )造成這么嚴重的后果呢？

因為在保險公司看來(lái)，投保人外借醫?？?，等于變相騙取醫保報銷(xiāo)，那么投保人會(huì )不會(huì )騙取商業(yè)保險金呢？對于不誠信的一些做法和行為，會(huì )讓別人對你失去信任感，這也是醫?？ㄍ饨璐嬖诘赖嘛L(fēng)險的主要原因。

因此，針對醫?？ㄓ型饨栊袨榈南M者，保險公司有理由懷疑他存在道德風(fēng)險，有帶病投保、騙保的可能性，風(fēng)控嚴格的保險公司會(huì )直接拒保。

如果只是借給家人買(mǎi)一些常見(jiàn)的非處方藥，體檢也顯示你身體健康，對于投保沒(méi)有太大的影響，比如說(shuō)：

1、常見(jiàn)小病代買(mǎi)藥

比如說(shuō)感冒藥、防蚊蟲(chóng)叮咬的乳膏等等，這些藥物如果是用家人的醫?？ㄙ徺I(mǎi)沒(méi)有什么大問(wèn)題，能正確投保且不影響后續的理賠。

2、某些小病的就診記錄

比如說(shuō)甲狀腺結節、乙肝等疾病購藥，有希望能正常投保，就是過(guò)程要麻煩一點(diǎn)。消費者如果想要投保，就需要提交自己近兩年的體檢報告，或者直接去體檢一次，獲取最新的報告。只要能夠證明自己的身體是健康的，醫?？ɡ锏挠涗洸皇亲约旱?，那么核保的時(shí)候問(wèn)題不是太大，有很大的幾率可以正常承保。

如果是以下三種情況，就會(huì )比較麻煩，很有可能保險公司會(huì )直接拒賠。

一、哪三種情況？

1、他人購買(mǎi)治療高血壓、糖尿病、心臟病等慢性疾病的藥物；

2、醫?？ㄓ涗浿杏猩婕暗浇】蹈嬷募膊?，比如：萎縮性胃炎、腎炎等疾??；

3、醫?？ㄍ饨杞o別人看?。ㄝ^嚴重的疾?。┗蜃≡?。

以上這三種情況，對理賠來(lái)說(shuō)是非常不利的，保險公司會(huì )直接拒賠，大家一定要牢記。

知道了哪些情況下醫?？ㄍ饨鑼τ谫I(mǎi)保險沒(méi)有影響，哪些情況下會(huì )直接拒保，接下來(lái)給大家說(shuō)一下醫?？ㄍ饨钑?huì )有什么影響？ 醫?？ㄍ饨柽^(guò)該怎么辦？

二、醫?？ㄍ饨钑?huì )有什么影響？

1、對核保的影響

買(mǎi)過(guò)商業(yè)保險的人都知道，買(mǎi)保險前必須要進(jìn)行健康告知，保險公司對告知結果進(jìn)行評估，決定是否承保。如果你拿自己的醫?？ńo別人買(mǎi)藥看病，保險公司自然會(huì )把這些藥和病算到你的頭上，除非你有足夠的證據來(lái)證明自己是健康的。 如果不能證明，保險公司可能就不會(huì )給予理賠。

2、對理賠的影響

醫?？ㄍ饨?，買(mǎi)不了保險也無(wú)所謂，后最怕的就是理賠糾紛了。通常，在投保的時(shí)候，保險公司核保決定是直接建立在健康告知基礎之上的，所以如果刻意隱瞞，通過(guò)核保是非常簡(jiǎn)單的事情。但是，保險公司不是傻子，理賠的時(shí)候會(huì )去調取你所有的就診、買(mǎi)藥、體檢的記錄，對于保險公司來(lái)說(shuō)，醫保記錄可是審核理賠案件的第一步。

如果你的醫?？ń杞o了別人用，但是這些病在你投保的時(shí)候并未告知，就會(huì )被保險公司認定為沒(méi)有如實(shí)告知，很有可能給出拒賠的結果。

三、醫?？ㄍ饨柽^(guò)，該怎么辦？

消費者在投保的時(shí)候，一定要仔細回憶自己的醫?？ㄊ欠裼型饨柽^(guò)，如果實(shí)在是想不起來(lái)的話(huà)，可以去醫保官網(wǎng)查詢(xún)或者去醫院調取資料，也可以通過(guò)手機app某寶來(lái)查看消費記錄。

查到詳細的消費記錄后，再對照保險的健康告知，看是否符合投保的要求，如果自己拿捏不準的情況下，最好聯(lián)系投保的保險公司，找專(zhuān)業(yè)的經(jīng)紀人來(lái)幫忙，把自己的情況如實(shí)告知，然后等待保險公司的處理意見(jiàn)。一定要盡自己最大的努力來(lái)證明自己的醫?？ɡ锵M記錄跟自己沒(méi)有直接關(guān)系。

寫(xiě)在最后：

醫?？ň拖袷亲约旱纳矸葑C一樣，代表著(zhù)個(gè)人的信息。請問(wèn)你會(huì )把自己的身份證隨便借給別人使用嗎？而且平時(shí)去藥房買(mǎi)房，其實(shí)用的錢(qián)不多，沒(méi)有必要為了省下這么一點(diǎn)小錢(qián)，就隨便醫?？ń璩鋈?。最后小編提醒一句：醫?？ㄇf(wàn)不要外借！今天的分享到此結束，希望今天的文章對你有用。