你是獨生子女嗎？獨生子女，意味著(zhù)零食都是你的，玩具都是你的，爸媽的愛(ài)都是你的，然而同時(shí)，長(cháng)大后的獨生子女慢慢體會(huì )到，自己不敢死、不敢倒、不敢窮也不敢遠行。因為成年后的每一個(gè)決定，都需要把爸媽也考慮在內，所有的重擔，都在獨生子女身上。第一代獨生子女現在已經(jīng)30多歲了，今天我們就來(lái)聊聊獨生子女如何買(mǎi)保險？一起來(lái)看看。

真實(shí)案例

老于（化名）是個(gè)85后，他和妻子都是獨生子女。前段時(shí)間，他的父親因為輕微腦梗進(jìn)了醫院，所幸發(fā)現的及時(shí)，動(dòng)了手術(shù)身體得到了好轉。母親因為天氣變化快，傳染了流感，也住進(jìn)了醫院，一下子家里兩位老人病倒，作為父母的獨生子，他和妻子二人在病床前忙的如螞蟻一樣團團轉，而剛滿(mǎn)10歲的孩子也只好讓他先去朋友那里住。

老于的父親雖然救回了一命，但是術(shù)后的康復卻需要很長(cháng)時(shí)間，家里的積蓄眼看就要底朝天，老于心想，要么我也弄個(gè)“疾病眾籌”？雖然也有親朋好友噓寒問(wèn)暖，問(wèn)是否需要幫忙，都被老于一一回絕了，告訴他們自己還能挺得住，讓大家不要擔心。

也許中年人的傷感，就是再深夜待在醫院里多抽幾根煙吧，老于坐在醫院的走廊上，心里一陣莫名的心酸，回想起小時(shí)候一個(gè)人獨霸一臺游戲機，一個(gè)人吃一整份肯德基的時(shí)候，哪種快樂(lè )不知道什么時(shí)候變成了如今一個(gè)孤寂脆弱的背影，需要自己一路負重前行，而這條路上，連一個(gè)攙扶的人都沒(méi)有。

據統計，我國自1980年實(shí)施獨生子女計劃以來(lái)，和老于這樣的獨生子女有2.18億人。這意味著(zhù)什么呢？意味著(zhù)有4億老人進(jìn)入老齡化，需要子女贍養。80后作為第一代獨生子女，早已經(jīng)處于上有老下有小的狀態(tài)，孩子如春筍般的長(cháng)大，而父母以肉眼可見(jiàn)的速度在衰老。時(shí)間沒(méi)有給我們準備的時(shí)間，就把一些無(wú)法預料的變故排山倒海般送到了我們面前。

老于和妻子為了生活，之前背井離鄉的在廣州打工，奮斗了十幾年，總算在廣州安了家，好不容易把父母接過(guò)來(lái)，沒(méi)想到遇到這樣的事情。我們生活在世上，最怕的是生病和意外，其實(shí)獨生子女更是，萬(wàn)一父母生病了，只有自己苦撐，萬(wàn)一自己倒下了，整個(gè)家庭也就跨了。一場(chǎng)大病可以輕易摧毀一個(gè)普通的家庭，而對于獨生子女來(lái)說(shuō)，沒(méi)有兄弟姐妹的扶持，只有依靠自己，任何事也只能自己獨自去承受。而如今的社會(huì )，基本上大家除了養孩子，養父母還要養車(chē)、還房貸。面對來(lái)自各方面的壓力，除了夫妻二人努力賺錢(qián)，守住一家老小的健康，我們要如何分擔風(fēng)險呢？

獨生子女需要面對的風(fēng)險

1、獨生子女的“成人風(fēng)險”

獨生子女傷病殘亡的風(fēng)險。其風(fēng)險性就在其惟一性。特別是大齡獨生子女死亡對一個(gè)家庭及其整個(gè)親屬網(wǎng)絡(luò )精神上的打擊幾乎是十分沉重的。

2、獨生子女的“成材風(fēng)險”

獨生子女缺乏一個(gè)良好的可以實(shí)施“同伴教育”的成長(cháng)生態(tài)，難以全面發(fā)展，智力素質(zhì)與非智力素質(zhì)發(fā)展的不平衡幾乎成為共識。

3、獨生子女的“養老風(fēng)險”

獨生子女所擁有的養老資源更少。這主要有二種情勢：一是沒(méi)有兄弟姐妹，所以親屬的養老支持幾乎是不存在的。二是獨生子女群體對不育和獨子生育的偏好可能更強。

4、獨生子女家庭的“兒女養老風(fēng)險”

獨生子女作為惟一的養老責任主體，注定了獨生子女的養老責任重大、心理壓力巨大。俗稱(chēng)的“四二一”家庭結構是脆弱的家庭結構，放長(cháng)時(shí)段看，幾乎所有典型的獨生子女家庭都或多或少存在經(jīng)濟上支持、生活上照料和精神上慰藉的養老風(fēng)險。

5、獨生子女家庭的“結構缺損風(fēng)險”

結構完整的三角形的獨生子女家庭可能因為遭遇獨生子女的成人風(fēng)險而出現結構性的缺損，嚴重者可導致結構的瓦解。比較而言，該風(fēng)險是獨生子女成人風(fēng)險中最嚴重的一種。簡(jiǎn)單說(shuō)，在家庭生命周期的推演過(guò)程中，獨生子女家庭的風(fēng)險家庭化可能進(jìn)一步轉變?yōu)闅埲睙o(wú)后家庭，成為家庭和社會(huì )的傷痛。

獨生子女如何配置保險？

無(wú)論是父母還是獨生子女本身，應該比常人更需要購買(mǎi)保險，為自己、為父母，更為整個(gè)家庭提供穩健的保障。那么獨生子女要如何配置保險呢？

一、遵守“先近后遠”的原則

買(mǎi)保險的第一要義就是適合，最容易發(fā)生風(fēng)險的應先投保，再考慮風(fēng)險比較遠的，一步一步來(lái)。80后基本已經(jīng)上有老下有效，首先要保障的就是自己，作為家庭支柱，重疾險和醫療險應該優(yōu)先考慮。

另外，再考慮覆蓋家庭負債和生活開(kāi)銷(xiāo)的壽險，這樣一來(lái)，萬(wàn)一有點(diǎn)什么變故，父母和孩子也不至于在經(jīng)濟上受到摧毀。最后，再考慮孩子和父母。當然了，如果未來(lái)不想增加孩子的負擔，也可以提前考慮養老保險。

二、先重保障后重教育

孩子在嬰幼兒階段，遭受意外傷害的概率和頭疼腦熱、生病住院的概率相對比較高，所以最好優(yōu)先考慮購買(mǎi)少兒意外險、醫療保險和少兒重大疾病險。在這些保障型保險配置好后，再考慮購買(mǎi)教育金保險。

三、先急后緩的原則

如果是80后，父母基本都在60歲左右，進(jìn)入老齡化階段，由于年齡和健康限制，此時(shí)要買(mǎi)重疾險或者壽險這些，其實(shí)不太劃算，可以考慮防癌險、醫療險和綜合意外險。

如果是還未成家的90后，趁父母還年輕，除了考慮重疾險這些，還可以考慮養老保險，每年投一兩萬(wàn)塊錢(qián)，等父母年老時(shí)，有養老金撐著(zhù)，我們的壓力就沒(méi)那么大了。

結語(yǔ)

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