23歲的大鵬（化名）是浙江一所高校的學(xué)生。今年5月份，學(xué)校組織了一次義務(wù)體檢，大鵬在檢查中被查出了有輕微的呼吸道疾病，情況雖然不是很?chē)乐?，但醫生建議他最好近期去大醫院檢查一下，而且要盡快戒掉抽煙這個(gè)陋習。

抽煙這個(gè)陋習哪能說(shuō)戒掉就戒得掉，大鵬擔心自己會(huì )不會(huì )得了什么大病，為了安全起見(jiàn)，他在網(wǎng)上找了3家保險公司，每家投保了一份重疾險，總保額大概有120萬(wàn)左右。沒(méi)想到的是，投保后的第二個(gè)月，大鵬在上課的時(shí)候，突然暈了過(guò)去，同學(xué)發(fā)現了之后趕緊把他送去醫院，檢查后發(fā)現大鵬患上了嚴重的肺癌。

家人聞?dòng)嵵筅s緊來(lái)到了醫院，大棚告訴他們說(shuō)自己之前做了準備，買(mǎi)了3份保險，于是家人準備好了資料，分別寄送給了3家公司，希望能得到保險公司的理賠款，3天過(guò)后，3家保險公司像是說(shuō)好了一樣，全部拒絕賠償。

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案例分析

按理來(lái)說(shuō)，肺癌在重疾險的保障范圍之內，為什么3家公司要同時(shí)拒賠呢？

原來(lái)，保險公司在調查的過(guò)程中發(fā)現大鵬在投保之前就有很?chē)乐氐臒煱a，之前也有因為抽煙導致肺結核住院的記錄，但是在投保的時(shí)候，大鵬卻沒(méi)有告知這個(gè)事情。所以保險公司認為大鵬有隱瞞病情投保的嫌疑，所有保險公司給予了拒賠的決定。這件事情，就算鬧到了法院，法院也會(huì )支持保險公司的做法。因此，大鵬這次的醫藥費只能自己支付。

從這個(gè)案例中我們可以看出，不是保險公司不理陪，而是投保人心存僥幸心理，事先隱瞞了病情且帶病投保，這是屬于騙保行為。大家在買(mǎi)保險的時(shí)候一定要如實(shí)告知，如實(shí)告知就是我們常說(shuō)的健康告知，也就是說(shuō)保險公司對用戶(hù)的身體情況進(jìn)行詢(xún)問(wèn)，不止是重疾險會(huì )進(jìn)行詢(xún)問(wèn)，人生的4大健康險種投保前都會(huì )進(jìn)行健康詢(xún)問(wèn)。只有通過(guò)健康通知，保險公司才能承保。就像上述情況一樣，如果被保險人大鵬在投保前如實(shí)告知自己的病情或許還有機會(huì )得到120萬(wàn)的賠償。

小編在此提醒大家，以后不管買(mǎi)哪種保險，在保險公司詢(xún)問(wèn)你的時(shí)候，你就實(shí)話(huà)實(shí)說(shuō)，有什么答什么，對于他沒(méi)有問(wèn)及的，你可以不用回答。

作為消費者來(lái)說(shuō)，在投保之前一定要多學(xué)習一些投保方面的小技巧，掌握理賠方面的知識，只有這樣，我們才能有效避免理賠被拒的情況出現。接下來(lái)小編就給大家說(shuō)一說(shuō)，重疾險拒賠的原因有哪些？以及理賠有什么需要注意的？

一、重疾險拒賠的原因有哪些？

1、保險責任不符合理賠條件

保險責任不符合理賠條件，有這樣幾種常見(jiàn)的情況：

等待期：為防止被保險人惡意投保，騙取保險，目前所有大病保險都有等待期，一般等待期為90天或180天，有些產(chǎn)品等待期是一年。如果在等待期發(fā)生大病或輕病，保險公司將不理賠。

病種不符合重疾規定：大病保險的保障范圍都有明確的病種規定，如果患病的疾病不在保障范圍內，則不能進(jìn)行賠償。

因此，購買(mǎi)大病保險，越早越好，理賠起來(lái)速度也比較快，需要注意一點(diǎn)的是，購買(mǎi)之前一定要讀懂保險的相關(guān)條款。

2、屬于條款約定的免責事項

重疾險的免責條款，屬于保險拒賠的高發(fā)地帶。很多人初次閱讀保險免責條款，會(huì )認為這個(gè)免責條款和我們關(guān)系不大，沒(méi)什么相關(guān)。然而，一旦真涉及到理賠。很容易就碰到免責條款，也面臨無(wú)法理賠。比如很多重疾險都設置了除外責任，如果你被查出之前有既往病史，則無(wú)法理賠。

3、違反如實(shí)告知規定——帶病投保

按照有關(guān)規定，被保險人有義務(wù)如實(shí)告知保險公司。保險公司未如實(shí)告知或者故意隱瞞的，保險公司可以解除勞動(dòng)合同，拒絕賠償。很多人會(huì )仗著(zhù)兩年不可抗辯心理心存僥幸，但是對于惡意騙保的，一旦被發(fā)現，法院不會(huì )給予支持，那么不僅沒(méi)有保障，保費也打了水漂。

因此，小編在此提醒大家，無(wú)論是投保大病保險還是其他類(lèi)型的保險，如實(shí)告知都是非常重要的，既是對自己負責，也是保證自己能否順利獲得理賠的關(guān)鍵。

二、重疾險理賠有哪些需要注意的事項？

重疾險理賠的前提是，如果身體不舒服去醫院檢查，醫院去根據疾病情況進(jìn)行診斷，這份診斷書(shū)就是我們理賠時(shí)必備的關(guān)鍵材料，我們可以拿去找保險公司進(jìn)行理賠。

1、出險后要第一時(shí)間報案

如果發(fā)生了事故一定要第一時(shí)間打電話(huà)報案，這樣保險公司可以盡快進(jìn)行核保，理賠也能更快速。如果有理賠糾紛，也不要擔心，可以向有關(guān)部門(mén)尋求幫助。

報案之前，一定要先確定自己所患疾病是否在保障的范圍之內，如果不在保障范圍里面，則無(wú)法申請賠償。

2、保險理賠是有時(shí)效的

理賠報案一定要及時(shí)，如果不及時(shí)，很可能保險公司會(huì )因為收集的證據不足而拒賠。比如患者等康復后兩年再去報案，很難獲得理賠。

3、要備齊理賠資料

一旦需要申請重疾險理賠，除了需要及時(shí)報案，準備理賠資料也是非常關(guān)鍵的。

通常的流程是：保險事故發(fā)生--報案 --準備理賠資料--保險公司批準--理賠完成，發(fā)放理賠款。

大病保險理賠材料一般包括被保險人的病案診斷、門(mén)診病歷、住院證明、出院證明、各種費用收據和詳細清單、檢查報告等?？偨Y概括就是能證明自己患了重大疾病的資料都要進(jìn)行提交。如果你對這塊不懂的話(huà)，可以找保險公司理賠員，詢(xún)問(wèn)清楚再去準備。

寫(xiě)在后面

重疾險的理賠，并不像我們想的那樣理賠很困難，只要我們在投保前做好如實(shí)告知，明明白白的投保，出險后只要符合合同范圍內的疾病，都能順利進(jìn)行理賠。