不得不承認，疾病正在逐漸的年輕化。很多年輕人都有了很強的投保意識。今天小編分享一個(gè)案例，一個(gè)即將畢業(yè)的大學(xué)生，罹患肺癌，買(mǎi)了重疾險卻被拒賠了，到底怎么回事呢？我們一起來(lái)看看。

真實(shí)案例

2018年，24歲的周某（化名）即將大學(xué)畢業(yè)，在一次學(xué)校組織的體檢中，周某被檢查出罹患輕微的呼吸道疾病，當時(shí)體檢的醫生建議周某最好再去大醫院檢查一下，有吸煙情況的盡快戒煙。

保險意識較強的周某在體檢之后便在網(wǎng)上找了2家保險公司投保了2份重疾險，總保額200萬(wàn)元。然而，就在周某投保之后的第二個(gè)月，一天上課期間，周某突然因為呼吸不暢暈倒在課桌上，同學(xué)們趕緊把他送去醫院，經(jīng)過(guò)一系列檢查，周某被診斷為肺癌。

為了給周某籌集治療費用，同學(xué)們紛紛向周某伸出了援助之手。周某的父母在同學(xué)的幫助下，幫助周某向保險公司申請了理賠報案，提交了重疾險的證明材料，但是等來(lái)的結果卻讓人無(wú)法接受：周某買(mǎi)的總額200萬(wàn)保險全部遭遇了拒賠。

重疾險中，雖然有些疾病是無(wú)法確診即賠的，但是像肺癌這種癌癥，是可以確診即賠的，為什么保險公司會(huì )拒賠呢？原來(lái)，保險公司在處理周某理賠的案件時(shí)發(fā)現，被保險人周某曾經(jīng)因為肺結核住院治療過(guò)，而且根據之前的治療記錄顯示，周某之所以會(huì )得肺結核，和他吸煙有癮有很大的關(guān)系。更重要的是周某在投保時(shí)，并沒(méi)有將自己有嚴重的煙癮和有過(guò)住院記錄如實(shí)告知給保險公司，所以，從保險公司角度來(lái)看，周某的行為已經(jīng)有隱瞞既往病情投保的嫌疑，所以，保險公司有權作出拒賠決定。

案例分析

周某作為即將大學(xué)畢業(yè)的學(xué)生原本前途一片光明，但是卻在畢業(yè)前夕遭遇了這樣的事情，無(wú)論是誰(shuí)，都難以接受，而買(mǎi)的200萬(wàn)重疾險保額不能理賠，意味著(zhù)生病產(chǎn)生的費用就需要周某的家庭自己來(lái)承擔，據了解，周某的家庭條件并不優(yōu)越，給周某治病需要花費幾十萬(wàn)，這對于普通家庭來(lái)說(shuō)是很難承擔的起的。

周某的重疾險之所以會(huì )遭遇拒賠，主要問(wèn)題在于周某投保時(shí)沒(méi)有真正做到如實(shí)告知。要知道，健康險是否理賠，和是否如實(shí)告知有莫大的關(guān)系。如果自己有病卻隱瞞不告知，那么到時(shí)候受損失的還是自己。不論是重疾險還是醫療險，都要好好做健康告知，不然就會(huì )面臨無(wú)法獲得理賠的可怕局面。

試想如果周某在投保時(shí)如果有好好的告知保險公司自己的情況，如果當時(shí)順利投保了，就不會(huì )有200萬(wàn)保險金遭遇拒賠的情況發(fā)生了。

重疾險的理賠情況本身就比較復雜，要想買(mǎi)了重疾險不被拒賠，作為投保人，還是有必要學(xué)習一些投保技巧和保險理賠知識，這樣就可以避免理賠遭遇拒賠的情況。除了案例中的隱瞞情況，沒(méi)有如實(shí)告知遭遇拒賠，還有哪些情況重疾險容易遭遇拒賠呢？我們一起來(lái)總結下。推薦閱讀：防癌險和重疾險之間有什么差別 能同時(shí)賠付嗎？

一、等待期內不賠

對于大部分熟悉保險的朋友來(lái)說(shuō)，對于等待期內保險公司不理賠的規定，應該都是知道的。不同保險公司對待等待期內出險的情況，處理方式也是不一樣的。一般來(lái)說(shuō)，等待期內出現，保險公司都會(huì )和投保人終止保險合同。

對于輕癥或者中癥的處理，不同的保險公司做法會(huì )有不同：有的保險公司可能會(huì )選擇整份合同全部終止，而有的保險合同則會(huì )終止中癥和輕癥的責任，讓重疾責任繼續有效，還有的會(huì )選擇將當前發(fā)生的疾病除外，讓輕癥、中癥和重疾的保障都繼續有效。

對于消費者來(lái)說(shuō)，最后一種方式應該是最有利的，比較在意等待期的朋友可以盡量選擇第三種理賠方式的。

二、不符合疾病釋義不賠

很多人都認為重疾險是確診即賠的，其實(shí)還真不是。重疾險是否理賠還需要滿(mǎn)足重疾對疾病定義的要求。

以急性心肌梗塞為例，它需要至少滿(mǎn)足三個(gè)條件才可以理賠：

Ⅰ典型臨床表現，例如急性胸痛等；

Ⅱ 新近的心電圖改變提示急性心肌梗塞；

Ⅲ 心肌酶或肌鈣蛋白有診斷意義的升高，或呈符合急性心肌梗塞的動(dòng)態(tài)性變化；

Ⅳ 發(fā)病90天后，經(jīng)檢查證實(shí)左心室功能降低，如左心室射血分數低于50%。

如果只有兩項滿(mǎn)足，則無(wú)法賠付。

除了像這種需要滿(mǎn)足條件才能賠付的，還有一類(lèi)疾病需要滿(mǎn)足一定時(shí)間的要求。比如腦中風(fēng)后遺癥，確診腦中風(fēng)180天后仍然遺留有規定的后遺癥，重疾險才會(huì )理賠。他需要遺留以下一種或者一種以上的障礙：

Ⅰ 一肢或一肢以上肢體機能完全喪失；

Ⅱ 語(yǔ)言能力或咀嚼能力完全喪失；

Ⅲ 自主生活能力完全喪失，無(wú)法獨立完成六項基本日常生活活動(dòng)中的三項或三項以上。

如果沒(méi)有以上的這些情況，這腦中風(fēng)后遺癥的患者無(wú)法獲得重疾險的理賠。

三、免責條款內的情形不賠

每一款保險產(chǎn)品都有不承擔責任的部分，這部分內容會(huì )以“免責條款”的形式出現在合同的免責內容里面，這其中發(fā)生的風(fēng)險，保險公司是不理賠的。

所以大家拿到一份保險合同，不要只關(guān)注保險保障哪些，還要知道它的免責條款，這也是比較關(guān)鍵的。

四、在不符合規定的醫院就醫不賠

幾乎每一款重疾險的產(chǎn)品都會(huì )寫(xiě)明認可的指定醫院，一般要求二級或二級以上醫院。保險公司之所以這樣做，是為了確保確診的準確性和降低騙保的風(fēng)險。

如果想要獲得順利理賠，最好在保險公司認可的醫院確診，不然，還是需要重新確診的。

結語(yǔ)

重疾險保費不便宜，對于投保了重疾險不能理賠的，將是一筆不小的損失，希望今天的案例大家都能引以為鑒，投保重疾險的時(shí)候一定要注意如實(shí)告知，對于影響理賠的幾個(gè)因素大家也要重視起來(lái)。覺(jué)得文章有用別忘了轉給更多需要的朋友！