小編最近在網(wǎng)上看到一則新聞，看完后讓人很是心痛，一男子開(kāi)著(zhù)拖拉機去收垃圾的途中遭遇了車(chē)禍，車(chē)輛側翻導致人被壓在了車(chē)下面，送到醫院后沒(méi)有搶救過(guò)來(lái)，直接身故了。身故的車(chē)主是家庭的經(jīng)濟支柱，如此以來(lái)，家庭以后的日子可想而知會(huì )有多么的困難，幸好之前買(mǎi)了保險，家人在申請保險理賠時(shí)，被保險公司拒賠了。

這到底是怎樣回事呢？我們一起來(lái)看看：

案例詳情

2017年8月，呂某在某人壽保險公司購買(mǎi)了一份兩全險，保障期限為30年，基本保額為10萬(wàn)元。其中，合同是這樣規定的，如果被保險人在41歲到60歲期間身故，保險公司需要賠償已交保費的140%；如果被保險人在75歲之前因交通事故死亡/完全殘疾，保險公司要賠償基本保額的10倍。

推薦閱讀：定期壽險一定能賠身故嗎 猝死可以賠嗎？

2018年10月，呂某開(kāi)著(zhù)自己的拖拉機在附近搜集廢品的時(shí)候，不幸發(fā)生了車(chē)禍，送到醫院搶救時(shí)人已經(jīng)身故了。

呂某的突然離去讓他的家人很難過(guò)，處理完呂某的后事之后，家人想起呂某之前好像買(mǎi)過(guò)保險，找到保單后開(kāi)始向保險公司申請理賠。然而保險公司卻以呂某持B2型駕駛證駕駛拖拉機，沒(méi)有合法駕駛證，這個(gè)屬于免責條款內容為由，拒絕賠付并退還保單的現金價(jià)值，合同也被終止了。

呂某的家人對于這份拒賠通知書(shū)難以接受，再跟保險公司多次協(xié)商無(wú)果之后，開(kāi)始尋找法院的幫助。在法庭上，法院了解到事情的詳細經(jīng)過(guò)后，最終決定保險公司要向呂某賠付保險金1005,600元。

保險公司應支付呂某身故保險金5,600元(已交保險費4,000元X140%)。交通工具意外身故保險金1000,000元(10X本合同基本保險金100,000元)。

案例分析

呂某持有B2駕駛執照，開(kāi)的卻是是一輛帶H駕駛執照的小輪式拖拉機，確實(shí)是屬于無(wú)合法有效駕駛證駕駛的情況，那為什么法院最終還是支持了呂某家人的訴求呢？

法院根據雙方提供出來(lái)的證據，發(fā)現了這么一件事，此次理賠的糾紛主要責任在于保險公司沒(méi)有盡到提示說(shuō)明義務(wù)。保險合同中的簽名頁(yè)不是呂某自己寫(xiě)的；在查看合同的時(shí)候發(fā)現，合同打印日期是2017年8月14日，收費憑證的日期是8月12日，而且繳費時(shí)間是在8月7號之前。由此可以判斷出，呂某與保險公司訂立合同時(shí)，保險公司未提前向呂某說(shuō)明合同內容。

《保險法》有規定，投保人在投保的時(shí)候，保險人應當對條款的內容以以書(shū)面或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明；如果沒(méi)有做出說(shuō)明的話(huà)，該條款不產(chǎn)生法律效力。

保險公司沒(méi)有向呂某作明確說(shuō)明條款內容，那么免除條款的內容呂某是不知情的，因此對呂某不產(chǎn)生效力。法院判定呂某家人提出的理賠是合理的，保險公司應該賠付相應的保險金額及承擔案件受理費。

這個(gè)案件的特殊之處就在于，呂某屬于無(wú)證駕駛發(fā)生了保險事故，保險公司不賠也是合法的。但是因為保險業(yè)務(wù)員的疏忽，在開(kāi)展業(yè)務(wù)的時(shí)候沒(méi)有盡到自己應盡的義務(wù)，讓對方找到了破綻 ，因此保險公司要承擔理賠費用。

本次案例中，雖然呂某的家人打贏(yíng)了官司，最后得到了賠償款，但小編還是要提醒一下大家，在投保前一定要重視產(chǎn)品條款，千萬(wàn)不要抱有僥幸的心理，這樣可以減少理賠糾紛。

很多朋友不敢買(mǎi)保險，主要就是怕未來(lái)的理賠出現問(wèn)題。辛辛苦苦賺的錢(qián)，不能栽在保險公司身上。但實(shí)際上，大家也不用過(guò)于擔憂(yōu)，只要我們在投保前看清楚條款，弄明白健康告知，體檢有啥問(wèn)題直接告訴保險公司，就能幫我們避開(kāi)了90%的理賠糾紛。

接下來(lái)小編給大家說(shuō)一下，投保前有哪些需要注意的？

1、健康告知要如實(shí)

投保保險產(chǎn)品，健康告知要如實(shí)！這一點(diǎn)非常重要，如果隱瞞病史或者故意隱瞞，理賠時(shí)一旦被查出，肯定是無(wú)法獲得理賠的。

2、責任免除要看清

任何保險產(chǎn)品都會(huì )有責任免除條款，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，責任免除就是保險公司不賠的部分。每款產(chǎn)品的責任免除條款內容不同，具體的產(chǎn)品需要具體分析。小編建議我們在購買(mǎi)保險產(chǎn)品的時(shí)候，可以選擇免責條款相對較少的產(chǎn)品。

3、購買(mǎi)了保險要告訴家人

很多人買(mǎi)完保險就不管了，保險合同隨地亂扔，也不清楚自己買(mǎi)的保險保額是多少，賠付的比例和次數是多少，什么情況下才可以賠付，如果這些不懂的話(huà)，那可要注意了。

買(mǎi)完保險產(chǎn)品后，一定要對自己的保障心里有底，對于市場(chǎng)推出的新品，也要及時(shí)關(guān)注，該加保就加保。因為保險的配置是需要根據個(gè)人和家庭的實(shí)際情況進(jìn)行調整的，所以千萬(wàn)不要買(mǎi)完就扔一邊不管了。

對于購買(mǎi)了保險的家庭，小編有個(gè)建議，要告知家庭成員保單的存放地方，以及保險的基礎保障內容，萬(wàn)一風(fēng)險來(lái)臨，家人可以找到保單及時(shí)進(jìn)行理賠，把損失降低到最小。

4、保費繳納

購買(mǎi)的保險產(chǎn)品每年都要按時(shí)繳費，如果中間出現了中斷，會(huì )影響到理賠。如果真的不小心忘記繳費，有兩種辦法可以解決。第一種：在60天內的寬限期內發(fā)生了保險事故，這種情況保險公司一般都會(huì )承擔保險責任，并要求你上交所欠保費；第二種：如果60天內沒(méi)有續費，被保險人在寬限期后發(fā)生保險事故，如果合同沒(méi)有另外的約定，那么保單失效，被保險人無(wú)法獲得保險保障。所以，買(mǎi)了保險后一定要記得足額按時(shí)繳費！

寫(xiě)在最后

買(mǎi)保險就是買(mǎi)的那一紙合同，條款中保障的內容都白紙黑字的寫(xiě)在那，不會(huì )變的。大家在投保前一定要多了解一下保險方面的知識，遇到理賠困難，也不要擔心，積極尋找法律途徑解決。