相信買(mǎi)過(guò)意外險的朋友會(huì )很清楚，對于高危工作人群的劃分，保險也會(huì )逐漸地挑剔起來(lái)，很多類(lèi)別的高危職業(yè)保險不保，選擇起來(lái)也更是難上加難。但是在現實(shí)生活中，處于高危職業(yè)的工作人群比常人更需要保險。這不，最近發(fā)生了一起這樣的真實(shí)案例，好不容易能夠投保一份意外保險，結果出險了遭到了保險公司的拒賠，究竟是什么原因引起的？請跟著(zhù)小編一起往下看。

真實(shí)案例

生活在山東的朱某今年43歲了，是一名酒店的強電工程師，朱某每天的工作就是巡邏各個(gè)大型設備機房，檢查設備狀態(tài)是否能正常運行。9月23日很平常的一天，一場(chǎng)意外將來(lái)在了朱某身上。

那天剛好是朱某值班，上午一切都很正常，午飯的時(shí)候朱某因為酒癮來(lái)了就喝了幾杯，誰(shuí)知下午2點(diǎn)多的時(shí)候，酒店突然斷電了，導致所有的設備不能正常運轉。

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平時(shí)很少遇到這種斷電情況，經(jīng)過(guò)朱某一步步的排查，最終可以確定是因為負荷過(guò)大，導致保險絲被熔斷，就在朱某準備更換保險絲時(shí)，因為沒(méi)有帶絕緣手套，一手抓到了旁邊的母閘上，直接當場(chǎng)觸電身亡。

幸好在去年年初的時(shí)候，家人考慮到朱某的工作比較特殊，屬于高危職業(yè)，就給他投保了一份50萬(wàn)保額的意外保險，繳費10年保障時(shí)間為30年。

家里在得知朱某出事以后，馬上就收集好了相關(guān)資料準備申請理賠，可是誰(shuí)知道3天后保險公司給出的結果是：拒絕賠償。朱某的家人很生氣，出險后就第一時(shí)間收集資料趕緊去理賠，為什么會(huì )拒賠？家人在多次溝通無(wú)果的情況下，將其保險公司告上了法庭。

案例分析

在調查的時(shí)候保險公司調查人員發(fā)現，朱某此次的意外是因為喝酒導致的觸電身亡。朱某的工作本來(lái)就屬于高危職業(yè)，稍不小心就會(huì )導致觸電。而且喝酒本身就是一種有意識的行為并且是可控的，保險公司最終判定是因為朱某的酗酒導致判斷錯誤抓錯閘門(mén)，從而導致觸電身亡。

然而朱某家屬表示：中午的時(shí)候喝酒，出事是在下午2點(diǎn)多鐘，這時(shí)候早就醒酒了，導致死亡的直接原因是因為觸電身亡，并不是喝酒引起的，保險公司判定因為喝酒導致抓錯閘門(mén)這個(gè)事情的依據根本不充分。

大家都知道，要想意外險能夠理賠，必須要滿(mǎn)足外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的這4個(gè)條件才可以。

最終法院表示：在朱某出事時(shí)，保險公司給出的酗酒導致身亡的理由并不充分，朱某中午確實(shí)喝了酒，但是出事的時(shí)間離中午吃飯時(shí)間相隔有2個(gè)多小時(shí)，此次事情的發(fā)生導致朱某死亡的直接原因并不是飲酒身亡，而是觸電身亡，所以保險公司理應按照合同規定賠付給朱某家人50萬(wàn)保額的理賠金。

案例中的朱某從事的是高危職業(yè)，從事高危職業(yè)的人，面臨的風(fēng)險要比普通人更高，更需要保障，但是，正是因為高危職業(yè)發(fā)生意外的概率高于普通人，保險公司為了控制理賠率，對高危職業(yè)會(huì )有一定的投保限制。

接下來(lái)小編給大家說(shuō)一說(shuō)，什么叫高危職業(yè)以及高危職業(yè)買(mǎi)保險有什么需要注意的？

一、何為高危職業(yè)？

就是那些危險系數比較高的職業(yè)，風(fēng)險的發(fā)生率比較高，財產(chǎn)的損失也比較大且短時(shí)間內沒(méi)有辦法恢復，比如說(shuō)高空作業(yè)、地下采礦等等。對于高危職業(yè)，是可以配置保險的。一般情況下，保險公司會(huì )將高危職業(yè)分為1-6類(lèi)，級別越高，意味著(zhù)風(fēng)險越大。

1-3類(lèi)：低風(fēng)險職業(yè)

1 類(lèi)：辦公室人群，如辦公室職員、公務(wù)員、程序員、教師等。

2 類(lèi)：外勤或輕微體力勞動(dòng)者，如推銷(xiāo)員、列車(chē)乘務(wù)員、清潔工人等。

3 類(lèi)：涉及部分機械操作，如司機、巡邏警察、相關(guān)維修人員、化工操作員等。

4類(lèi)：中度危險職業(yè)

4 類(lèi)：有一定的危險性，如交警、制造工、電梯維修、木匠等。

5-6類(lèi)：高度危險職業(yè)

5 類(lèi)：危險性較高的工作，如高空作業(yè)、采礦工、刑警、電工等。

6 類(lèi)：高危職業(yè)，如消防員、水手、前線(xiàn)軍人、直升機飛行員等。

二、高危職業(yè)購買(mǎi)保險的注意事項

1、看清合同是否有理賠限制

有的產(chǎn)品會(huì )有這樣的限制：如果你的職業(yè)是在1-4類(lèi)的話(huà)，出險后可以賠付100%保額；如果你的職業(yè)是在5類(lèi)及以上的話(huà)理賠會(huì )有限制，可能只會(huì )賠付保額的30%或者50%。具體賠付情況請看保險合同規定。

2、看清合同是否有額度限制

有的產(chǎn)品會(huì )有額度限制，比如說(shuō)，18周歲以上被保險人，在其他保險公司投保的身故保險（壽險+意外險）累計保額超過(guò)50萬(wàn)元時(shí)，別的產(chǎn)品就不能購買(mǎi)了。這點(diǎn)消費者一定要注意一下。

3、是否承保高空作業(yè)職業(yè)

很多高危職業(yè)意外險可能不會(huì )承保高空作業(yè)，這個(gè)要在投保時(shí)特別注意。凡在墜落高度基準面2米以上（含2米）有可能墜落的高處進(jìn)行作業(yè)，都稱(chēng)為高空作業(yè)。

寫(xiě)在最后

保險是一種工具，對于職業(yè)風(fēng)險高的人群，其實(shí)比普通人更需要保險。雖然在投保時(shí)會(huì )有些難度，但只要認真查看，仔細篩選，一定會(huì )找到一款適合自己的保險產(chǎn)品。好啦，今天的分享到此結束，如果你覺(jué)得有用，別忘了分享給身邊的親朋好友喲！

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