?冬天，天氣寒冷很多家庭都會(huì )用上烤火設備，比如說(shuō)電熱毯、小太陽(yáng)、烤火箱之類(lèi)的電器。 然而冬季也是火災的高發(fā)期，這些取暖的設備也有很大的安全隱患，容易引發(fā)火災。就在前不久被報道出來(lái)了，中山市和重慶人一家人因火災身故。事故報道出來(lái)之后引發(fā)了很多人的關(guān)注，這件事情背后的原因，令人唏噓不已，簡(jiǎn)直是場(chǎng)人間悲??！

有數據顯示，每年因各種意外死亡的人數成千上萬(wàn)，每年因住宅火災死亡的就占很大的比例。每一個(gè)生命就代表了一個(gè)家庭，一萬(wàn)個(gè)人因意外死亡，就代表有一萬(wàn)個(gè)家庭在這一年受到了沉重的打擊和無(wú)法挽回的損失，所以購買(mǎi)人身意外保險還是很有必要的。接下來(lái)小編給大家分享一下，人身意外保險的相關(guān)知識。

“人身意外傷害保險”是指被保險人在保險有效期內，因遭受非本意的，外來(lái)的，突然發(fā)生的意外事故，致使身體蒙受傷害而殘廢或死亡時(shí)，保險公司按照保險合同的規定給付保險金的保險。這個(gè)保險保費低，保額高，杠桿極高，每個(gè)人都應該購買(mǎi)一份。

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一、意外險有哪些種類(lèi)？

意外險的分類(lèi)：分為綜合意外險和特定場(chǎng)景意外險。

1、綜合意外傷害保險的特點(diǎn)：低保費、高保險金額；有收入和職業(yè)限制；高端意外傷害保險包括社會(huì )保障的外部用藥責任。目前市場(chǎng)上的人身意外傷害保險有消費型和返還型兩種。

返還型人身意外保險因為比消費型的人身意外保險多一項在保險滿(mǎn)期之后還會(huì )返還應交的保費，所以他的保費會(huì )比消費型的高。例如：某保險公司的消費型人身意外保險一年需要繳納的保費100-1000元不等，保險金額從10萬(wàn)-100萬(wàn)不等。返還型的人身意外保險（長(cháng)期意外險）一年交3000，交10年，保障期30年一共交了3萬(wàn)元，自駕車(chē)意外保障230萬(wàn)，公共交通意外保障135萬(wàn)，普通意外保障25萬(wàn)，意外住院津貼100元/天，30年后滿(mǎn)期返還3萬(wàn)元。

2、特定場(chǎng)景意外險

特點(diǎn)：航空事故、自駕車(chē)、旅游、電梯墜落等場(chǎng)景。人身意外傷害保險的保費需要考慮很多因素，特別是被保險人的職業(yè)、被保險人所要求的保險范圍、是否有高危運動(dòng)等，是影響人身意外傷害保險保費的主要因素。

二、意外險包含的保障責任

1、意外身故，全額賠付；

2、意外傷殘：按傷殘程度，按比例：1-10級傷殘，一級最嚴重十級最輕；

3、意外醫療：按實(shí)際住院金額，按比例賠償；

4、意外傷害補助：意外傷害住院，按住院天數進(jìn)行補助。

三、哪些情況下意外險不賠

1、猝死從臨床來(lái)說(shuō)是屬于突發(fā)疾病身故，不是意外，這種情況需要補充人壽保險。

2、妊娠事故“被保險人因懷孕、流產(chǎn)、分娩、藥物過(guò)敏造成的傷害”是保險公司的免責條款。因此，如果在懷孕期間發(fā)生意外，意外保險將不予賠償。在這種情況下，可以購買(mǎi)“母嬰保險”來(lái)處理孕期意外事故。

3、食物中毒是意外，但個(gè)體食物中毒不賠，如果是3人或3人以上食物中毒就可以賠償。因為，從臨床診斷來(lái)看，個(gè)人食物中毒屬于疾病，且該疾病不在意外傷害保險理賠范圍內，因此保險公司不予理賠。

4、手術(shù)意外死亡 這種情況不是遭遇意外傷害導致的不賠，因為動(dòng)手術(shù)有可能是疾病引起的?？紤]到這種手術(shù)意外死亡的情況，可補充壽險和手術(shù)意外險。

5、 自殺屬于被保人的自發(fā)行為，不屬于外來(lái)的突發(fā)情況造成的傷害，這種保險公司也是不理賠的。

四、意外險該怎么選？

市面上的意外險太多了，意外險一般人選擇起來(lái)確實(shí)困難重重，在意外險的選擇上，主要看以下三點(diǎn)：

1、看保額：家庭經(jīng)濟支柱優(yōu)先考慮保額充足；

2、看意外醫療：老人小孩優(yōu)先看醫療報銷(xiāo)費用；

3、看保障范圍：在前兩者的基礎上盡量選保障范圍大的產(chǎn)品；經(jīng)常出差者，加強交通意外保障。

寫(xiě)在最后

意外險一般保費低，保障高，大家在配置時(shí)也要看清楚保險條款，投保須知。意外險人人都需要，小孩、成年人、老年人，不管什么年齡階段都需要配置好。