作為父母總希望孩子能找一個(gè)穩定的工作，比如說(shuō)小鎮上的公務(wù)員或者編制類(lèi)的工作，工資高不說(shuō)，福利也很不錯，只要進(jìn)來(lái)，這輩子就不愁啦。而且罹患疾病的時(shí)候，社保報銷(xiāo)比例比普通老百姓高不少，那么有社保的話(huà)還需要買(mǎi)商業(yè)保險嗎？商業(yè)保險和社保能同時(shí)報銷(xiāo)嗎？接下來(lái)小編就給大家解疑！

社保，是國家給予到每個(gè)人的福利，同時(shí)強制性繳納的，不論是小孩或者成年人都應該購買(mǎi)，它最大優(yōu)勢在于帶病投保和保證續保，這是和商業(yè)保險最大的區別。

健康保險類(lèi)產(chǎn)品，保險公司很“挑人”，身體有疾病，核保時(shí)出現加費、拒保、責任除外的情況也是常態(tài)。社保因為普及性廣、涉及面大而全，考慮因素多，理賠的時(shí)候難免會(huì )有局限性。

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一、社保有哪些不足的地方

1、每年社保報銷(xiāo)封頂線(xiàn)：社保住院福利大致分為兩塊是“職工社保”和“大病社保”，同時(shí)投保，各地報銷(xiāo)的封頂線(xiàn)又不同。

例如：長(cháng)沙市社保住院報銷(xiāo)最高上限是30萬(wàn)住院費，超過(guò)30萬(wàn)以外的不報銷(xiāo)，北上廣等一線(xiàn)城市上限報銷(xiāo)額度相對高出不少。

2、都是定點(diǎn)醫院，不同的醫院保險比例不同

不論哪個(gè)省、市，都無(wú)法做到100%報銷(xiāo)。社區醫院、一級、二級、三級醫院報銷(xiāo)比例不同。醫院越好，報銷(xiāo)比例越低。這類(lèi)醫院的常見(jiàn)病報銷(xiāo)比例約為60%-70%。

3、有起付線(xiàn)設置

醫院等級也與起付線(xiàn)息息相關(guān)，假設社區醫院是200元的起付線(xiàn)，二級醫院是500元的起付線(xiàn)，沒(méi)有達到起付線(xiàn)的部分需要自己掏錢(qián)。

4、有些藥品需要自費

國家要藥品分為甲、乙、丙三類(lèi)，社保不報銷(xiāo)的藥物，乙類(lèi)要自付10%，丙類(lèi)（進(jìn)口藥和自費藥），這部分的藥是不報銷(xiāo)的，全部由個(gè)人承擔。

二、有社保還需要買(mǎi)商業(yè)保險嗎？

國家社保雖好，但也有相對需要補充的部分，不在報銷(xiāo)比例里面的費用需要商業(yè)保險進(jìn)行有力填充。一份健康完整的人身保障，在有社保兜底的情況下，還離不開(kāi)以下這些商業(yè)保險：

1、0免賠醫療險：又稱(chēng)之為“小額醫療險”，應付小病，通常保額在1萬(wàn)左右，住院就可以報銷(xiāo)，這類(lèi)無(wú)免賠醫療險主要填補國家面向于醫院等級起付線(xiàn)、彌補醫院對應等級報銷(xiāo)比例空缺。

2、百萬(wàn)醫療險：又叫“高免賠醫療險”，可報銷(xiāo)自費藥，彌補自費藥乙類(lèi)和丙類(lèi)不能賠的部分，以及突破社保每年規定最高上限。

3、重疾險：又稱(chēng)“工傷收入保險”，是指大病期間，無(wú)工作3-5年，無(wú)生活來(lái)源，僅經(jīng)濟上無(wú)著(zhù)落，這筆錢(qián)用于日常家庭開(kāi)支、護理、營(yíng)養等。

三、商業(yè)保險和社保能同時(shí)報銷(xiāo)嗎？

國家社保、商業(yè)無(wú)免賠醫療（應付小疾病和慢性?。?；百萬(wàn)醫療險（報銷(xiāo)自費藥，用于大病重癥）；重疾險（日?？祻?、家庭生活開(kāi)銷(xiāo)）四類(lèi)險種報銷(xiāo)并不沖突，同時(shí)都可以保。需要注意的是：國家社保+醫療險組合（指無(wú)免賠+百萬(wàn)醫療）三者重疊可以報銷(xiāo)。但若醫療費花費十萬(wàn)元，累計報銷(xiāo)不會(huì )超過(guò)十萬(wàn)，就是用了多少就賠多少。

四、社保和商業(yè)保險是如何報銷(xiāo)的？

比如：家住三線(xiàn)城市的小唐，保險意識很強。他購買(mǎi)了30萬(wàn)份大病保險+小額醫療險+100萬(wàn)醫療保險。去年，小唐患上了早期乳腺癌。當地三級醫院根治性乳腺癌治療總費用約18萬(wàn)，其中自費藥品4萬(wàn)，全國社保報銷(xiāo)比例為55%。全額報銷(xiāo)詳情示例如下：

1、大病保險一次賠付：30萬(wàn)元；

2、 國家社保報銷(xiāo)：（18萬(wàn)-4萬(wàn)）*55%=7.7萬(wàn)；

3、 0免賠醫療：報銷(xiāo)1萬(wàn)；

4、百萬(wàn)醫療險報銷(xiāo)：18萬(wàn)-7.7萬(wàn)-1萬(wàn)=9.3萬(wàn)，這部分費用百萬(wàn)醫療險是全報銷(xiāo)的。

也就是說(shuō)，在正常情況下，如果已經(jīng)發(fā)生18萬(wàn)住院費用，國家社保+小額醫療險+100萬(wàn)醫療保險將報銷(xiāo)，在理想情況下，可以報銷(xiāo)18萬(wàn)元。而30萬(wàn)的重疾保障是一次性給付的，用于平日的日常開(kāi)銷(xiāo)、康復等。

寫(xiě)在最后

生病住院社保和商業(yè)保險能夠同時(shí)報銷(xiāo)，不論是國家社保、無(wú)免賠醫療、百萬(wàn)醫療險都稱(chēng)之為“實(shí)報實(shí)銷(xiāo)型”。這三類(lèi)醫療險各自需要一份，但并不需要買(mǎi)多份。因為報銷(xiāo)金額不會(huì )超過(guò)住院總費用。要是購買(mǎi)了重疾險，大病來(lái)了還有重疾險撐腰，不會(huì )讓人看不起病，這方面大家不必要擔心。