買(mǎi)了保險，最怕的就是保險不理賠。對于車(chē)主來(lái)說(shuō)，車(chē)險是必備的保險，然而，很多車(chē)主會(huì )發(fā)現，自己即使買(mǎi)了車(chē)險，有時(shí)候也不能理賠。為什么不能理賠呢？今天小編就來(lái)講講車(chē)險的哪些情況不理賠，感興趣的一起來(lái)看看。

為什么保險會(huì )有免責條款？

許多人出險之后，就會(huì )發(fā)現發(fā)生的情況恰好在免責條款中，無(wú)法獲得理賠，從而得出保險“這也不賠，那也不賠”的結論。其實(shí)，免責條款是風(fēng)險控制的必然選擇。

我們知道保險是一種風(fēng)險分散的工具，本質(zhì)是一個(gè)金融互助體。投保人因為無(wú)力承擔事故的后果，通過(guò)繳納少量保費的方式來(lái)兜底，解決了風(fēng)險的問(wèn)題。

那么，保險公司的運營(yíng)和賠付風(fēng)險，誰(shuí)來(lái)承擔呢？答案是通過(guò)產(chǎn)品設計來(lái)解決。車(chē)險作為目前非常成熟且標準化的保險產(chǎn)品，其風(fēng)險控制主要來(lái)自于對不同車(chē)輛、不同駕駛人、不同行業(yè)（營(yíng)運和非營(yíng)運）、各種不可抗力的影響來(lái)設計不同的系數，保費、免賠額比例限定，實(shí)現風(fēng)險控制。

開(kāi)車(chē)穩重和開(kāi)車(chē)毛躁的人肯定不能是交一樣的保費；天天跑營(yíng)運的出租和上下班代步的家用車(chē)事故機率肯定不一樣；新車(chē)豪車(chē)和破爛舊車(chē)的車(chē)輛自然概率同樣需要區分。

設立免責條款和限定理賠范圍是一款保險產(chǎn)品正常運轉的前提，也是對其他投保人的一種保護。

車(chē)險哪些情況不賠？

翻開(kāi)車(chē)險商業(yè)合同條款，我們就會(huì )發(fā)現，上面洋洋灑灑大段黑體文字，通過(guò)反復比照，我發(fā)現通用的免責條款的內容恰恰和事故的三個(gè)主要原因相互對應，可以提煉為三大部分免責條款：

一、駕駛員的違法問(wèn)題不賠

比如故意偽造或破壞現場(chǎng)，事故逃逸，酒駕毒駕醉駕，無(wú)駕駛證或不在正常狀態(tài)中，駕駛非準駕車(chē)型，學(xué)車(chē)時(shí)無(wú)合規教練指導等等。

1、事故發(fā)生后，在未依法采取措施的情況下駕駛被保險機動(dòng)車(chē)或者遺棄被保險機動(dòng)車(chē)離開(kāi)事故現場(chǎng)；

2、飲酒、吸食或注射毒品、服用國家管制的精神藥品或者麻醉藥品；

3、無(wú)駕駛證，駕駛證被依法扣留、暫扣、吊銷(xiāo)、注銷(xiāo)期間；

4、駕駛與駕駛證載明的準駕車(chē)型不相符合的機動(dòng)車(chē)；

5、實(shí)習期內駕駛公共汽車(chē)、營(yíng)運客車(chē)或者執行任務(wù)的警車(chē)、載有危險物品的機動(dòng)車(chē)或牽引掛車(chē)的機動(dòng)車(chē)。

6、駕駛出租機動(dòng)車(chē)或營(yíng)業(yè)性機動(dòng)車(chē)無(wú)交通運輸管理部門(mén)核發(fā)的許可證書(shū)或其他必備證書(shū)；

7、學(xué)習駕駛時(shí)無(wú)合法教練員隨車(chē)指導；

8、非被保險人允許的駕駛人；

二、車(chē)輛在非正常狀態(tài)不賠

哪些屬于非正常狀態(tài)下呢？比如沒(méi)年檢沒(méi)行駛證、被扣押沒(méi)收期間、在維修保養改裝期間、車(chē)輛被加裝了或改變了性質(zhì)、被利用從事犯罪活動(dòng)或者違反了安全裝載規定等等都屬于非正常狀態(tài)，下面小編重點(diǎn)羅列下非正常狀態(tài)的6種情況，它們分別是：

1、發(fā)生保險事故時(shí)被保險機動(dòng)車(chē)行駛證、號牌被注銷(xiāo)的，或未按規定檢驗或檢驗不合格；

2、被扣押、收繳、沒(méi)收、政府征用期間；

3、在競賽、測試期間，在營(yíng)業(yè)性場(chǎng)所維修、保養、改裝期間；

4、被保險人或其允許的駕駛人故意或重大過(guò)失，導致被保險機動(dòng)車(chē)祛利用從事犯罪行為。

5、違反安全裝載規定直接導致事故發(fā)生；

6、被保險機動(dòng)車(chē)被轉讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等，被保險人、受讓人未及時(shí)通知保險人，且因轉讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等導致被保險機動(dòng)車(chē)危險程度顯著(zhù)增加。推薦閱讀：為什么不推薦在網(wǎng)上買(mǎi)車(chē)險 有什么缺點(diǎn)？

三、部分毀滅巨大的不可抗力

比如地震及其次生災害、戰爭、軍事沖突恐怖活動(dòng)核輻射、不明原因的火災：

1、地震及其次生災害；

2、發(fā)生戰爭或者軍事沖突和恐怖活動(dòng)，或者暴亂、污染（含放射性污染）、核反應、核輻射；3、不明原因火災所謂不可抗力，就是不正常的人、不正常的車(chē)和不正常的境況下，保險公司的風(fēng)險巨大，這些情況造成的損失是不予理賠的。

很多人看到這里會(huì )說(shuō)，那保險公司豈不是這不賠那不賠？其實(shí)，保險公司將不可抗力設為免責條款是有法律依據的。比如前面兩個(gè)不賠適用情況都是寫(xiě)在了《道路交通安全法》和《道路交通安全法實(shí)施條例》中規定的違法行為，如果保險公司要是賠付就等于是鼓勵或者默認這種違法行為，那怎么可能呢？

以上三種情況是通用條款，可以套用在任一單項車(chē)險投保項目中，無(wú)論是車(chē)損險還是盜搶險亦或者三者險，均有注明。對于普羅大眾來(lái)說(shuō)，車(chē)險的這幾個(gè)免責條款影響不大，都在可以理解和接受的范圍內。

三、其他免責情況

其實(shí)很多不賠付的情況可以通過(guò)附加險的形式來(lái)進(jìn)行解決。比如車(chē)損險中涉及的免責范圍，可以分別通過(guò)添加玻璃險、自燃險、涉水險、劃痕險、新增設備損失險來(lái)解決。

但是針對附加險，也有同樣的一些額外情況是不予理賠的，比如附加了劃痕險，車(chē)上有劃痕，能不能理賠？首先車(chē)身劃痕屬于車(chē)輛的損壞部分，根據主險車(chē)損險中的免責條款，里面有一條無(wú)碰撞痕跡的劃痕是不賠的，再看自己附加險的劃痕險是否有免責條款，有沒(méi)有注明自己及家人劃得的能不能賠。如果注明自己家人劃的不賠，則無(wú)法理賠。

結語(yǔ)

好了，關(guān)于車(chē)險不賠的情況今天小編就分享到這里，覺(jué)得有用就分享給更多需要的朋友吧！

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