隨著(zhù)改革開(kāi)放的不斷深化和發(fā)展，老百姓的生活過(guò)得越來(lái)越好，從前家里只買(mǎi)得起自行車(chē)或摩托車(chē)，如今好多家庭都買(mǎi)了小汽車(chē)。說(shuō)到小汽車(chē)自然是離不開(kāi)購買(mǎi)車(chē)險的，很多車(chē)主都會(huì )為自己的愛(ài)車(chē)購買(mǎi)一份保險，防止意外事故造成的經(jīng)濟損失，不少朋友都片面地認為，給車(chē)子買(mǎi)了保險出險后就能獲得賠償，其實(shí)在某些情況下，即使你有保險，汽車(chē)出險后保險公司也是不會(huì )理賠的。今天小編給大家分享一起車(chē)輛意外著(zhù)火導致報廢，車(chē)主申請賠償卻被保險公司拒賠的案例。

一、 案例詳情

趙某在某家保險公司為自己的愛(ài)車(chē)購買(mǎi)了一份保額為50萬(wàn)的車(chē)輛損失險，合同中明確寫(xiě)明：當車(chē)輛發(fā)生意外事故的時(shí)候，保險公司需要給付理賠金。三個(gè)月后的某一天，保險公司接到了趙某的理賠申請電話(huà)，他說(shuō)：“自己開(kāi)車(chē)在行駛過(guò)程中撞上了路邊的石墩，車(chē)子直接燃了起來(lái)，現在車(chē)子已經(jīng)毀了，希望保險公司能賠付50萬(wàn)的理賠金”。然而，保險公司在經(jīng)過(guò)現場(chǎng)調查后，拒絕了趙某的賠償申請，趙某遂將保險公司告上法庭。

在法庭上，保險公司辯訴稱(chēng)，趙某報案的時(shí)候說(shuō)自己車(chē)子是發(fā)生碰撞后引起的燃燒導致車(chē)子燒毀了，但保險公司的工作人員在現場(chǎng)調查時(shí)發(fā)現所謂的“碰撞”其實(shí)并不存在，他們對路邊的石墩進(jìn)行了勘察，石墩的正面與側面均無(wú)碰撞痕跡，且在事故車(chē)輛進(jìn)行勘驗時(shí)發(fā)現，事故車(chē)輛前圍與左右前翼板均無(wú)碰撞變形的痕跡，保險公司認為車(chē)輛可能是在行駛過(guò)程中發(fā)生自燃現象，而該狀況不屬于保險合同中約定的賠償范圍，因此拒賠。

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對于保險公司的辯訴，趙某仍然堅持車(chē)輛是因碰撞而起火，但其無(wú)法提供相應的證明材料。最終，法院經(jīng)過(guò)審理后，拒絕了趙某的理賠訴求，保險公司不需要承擔任何責任。

二、案例分析

買(mǎi)了車(chē)險，為什么車(chē)輛出險后保險公司拒賠？

案例中趙某投保了一份車(chē)輛損失險，按《車(chē)輛保險條例》規定，車(chē)輛損失險只對汽車(chē)在以下5類(lèi)情況發(fā)生的損壞負責：

1. 碰撞、傾覆；

2. 火災、爆炸；

3. 外界物體倒塌、空中運行物體墜落、保險車(chē)輛行駛中平行墜落；

4. 雷擊、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹災、泥石流、滑坡；

5. 運載保險車(chē)輛的渡船遭受自然災害(只限于有駕駛員隨車(chē)照料者)。

趙某雖然投了車(chē)輛損失險，但汽車(chē)燃燒的原因不明，很容易把這次事故判斷為車(chē)輛自燃，想要拿到車(chē)輛損失險是非常困難的，除非在投保的時(shí)候就有特殊約定，車(chē)倆損失險里邊包含了自燃險，否則理賠被拒的概率很大。

不少人認為，汽車(chē)發(fā)生自燃的情況不大可能發(fā)生，沒(méi)必要投保。實(shí)際上，車(chē)齡增加、線(xiàn)路老化、舊車(chē)線(xiàn)路改造多，都會(huì )給自燃埋下隱患，尤其夏天的時(shí)候車(chē)輛發(fā)生自燃的現象會(huì )增高。因此，小編建議買(mǎi)了車(chē)險的朋友，可以考慮給愛(ài)車(chē)配置一份自燃險。

三、什么是車(chē)輛自燃險？

自燃險它是機動(dòng)車(chē)車(chē)輛損失保險的一個(gè)附加險種，在保險的保障期間內，非人為原因導致的車(chē)輛損失，以及被保險人在發(fā)生該保險事故時(shí)，為減少保險車(chē)輛損失而必須要支出的合理施救費用，保險公司會(huì )進(jìn)行相應賠償。自燃險不能單獨購買(mǎi)，必須要在車(chē)輛損失保險的基礎上才能購買(mǎi)，自燃險的保費不高，擔心車(chē)輛會(huì )有自然情況的車(chē)主可以考慮購買(mǎi)一份。

四、哪些情況下車(chē)輛發(fā)生了自燃保險公司也會(huì )拒賠？

并非所有自燃情況保險公司都可以賠付，比如說(shuō)以下這幾種情況就不會(huì )理賠：自燃僅造成電器、線(xiàn)路、油路、供油和供氣系統的損失；由于擅自改裝、加裝電器及設備導致起火造成的損失；因人工直接供油、高溫烘烤等違反車(chē)輛安全操作規則造成的損失。

五、車(chē)倆發(fā)生自燃事故，怎樣做才能最大程度地降低損失呢？

當車(chē)子有自燃征兆的時(shí)候，應立即靠邊停車(chē)，切斷電源，然后撥打火警電話(huà)，和保險公司取得聯(lián)系，這里強調一定要第一時(shí)間聯(lián)系，否則拖得越久，造成的損失越大，對于理賠也越不利?；饎莶皇呛艽?，確保自身安全的前提下，可以嘗試利用車(chē)載滅火器對著(zhù)火點(diǎn)進(jìn)行初期的搶救，如果火勢很大，那么就不要自己貿然去救火，以免造成難以挽回的損失和傷害。此時(shí)應迅速遠離車(chē)輛，拍下現場(chǎng)照片（取證），等待救援 。等到保險人員到現場(chǎng)勘察情況，給你定損，把必要的材料準備齊全以后，就可以拿到賠款了。但是一般保險公司會(huì )有15%-20%的絕對免賠率，假如你的損失金額為10000元，那么扣除這部分，實(shí)際到手的最多是8000，因此要獲得最大賠償的話(huà)，可以考慮購買(mǎi)一份不計免賠險。

一般新車(chē)車(chē)主購買(mǎi)自燃險的不多，除非產(chǎn)品質(zhì)量問(wèn)題，車(chē)輛的質(zhì)量問(wèn)題需要找生產(chǎn)廠(chǎng)家來(lái)負責。其實(shí)新車(chē)很多會(huì )發(fā)生自燃情況的。這里有一點(diǎn)需要注意一下，買(mǎi)回來(lái)的新車(chē)進(jìn)行改裝，發(fā)生了自燃的現象，即使你買(mǎi)了在自燃保險，申請理賠也會(huì )拒賠。

寫(xiě)在最后

在今天這個(gè)案例中，造成保險公司拒賠的主要原因在于車(chē)輛起火的原因。目前所有的保險合同中，車(chē)輛無(wú)外力作用而發(fā)生自燃現象的，均不屬于保險責任，保險公司拒賠也是正常的，主要責任要去找汽車(chē)廠(chǎng)商。另外一點(diǎn)，上訴到法院的案子，法院會(huì )向著(zhù)被保險人，這次趙某敗訴的很大一個(gè)原因在于沒(méi)有提供證明資料證明車(chē)輛并非屬于自燃現象，不在保險責任范圍內的車(chē)輛自燃現象，保險公司有權利拒賠。好啦，今天的分享到此結束，如果喜歡別忘了給多保魚(yú)小編點(diǎn)贊喲！