最近多保魚(yú)小編發(fā)現咱們平臺多了很多新接觸保險的朋友，發(fā)現大家對“意外險”的認知不太明確，剛好也是想普及下這一入門(mén)險種，所以整理下最常見(jiàn)的三個(gè)問(wèn)題，給大家用大白話(huà)解讀下。

我們?yōu)槭裁匆I(mǎi)意外險？
什么是意外？
什么是意外險？

我們?yōu)槭裁匆I(mǎi)意外險？

這個(gè)問(wèn)題，多保魚(yú)小編講一個(gè)發(fā)生在我身邊的事情。

前段時(shí)間，我同事不知道是那根筋搭錯了，突發(fā)奇想想給家人做個(gè)早餐。然后，果不其然，切手指了......

這一刀切得還挺嚴重，屁屁打了破傷風(fēng)，手指打了麻藥，縫了三針。

然后出差不小心感染了，回來(lái)又吊了兩天水。

掛號+手術(shù)+換藥，總共花了667。

在多保魚(yú)小編的提醒下，他想起來(lái)沉睡了半年的意外險。

因為這種情況，屬于意外醫療的報銷(xiāo)范圍。

線(xiàn)上申請了理賠，三天后，錢(qián)就到賬了。

因為當時(shí)打藥縫針沒(méi)帶社?？?，所以保險公司去了100塊免賠額后，給報了80%，也就是444塊。

同事拿著(zhù)這錢(qián)，又請對象搓了一頓......

咱們說(shuō)，人生這么長(cháng)，難免磕磕碰碰，遇到些意外。

所以啊，意外險是居家旅行必備之良品。

大到交通事故、臺風(fēng)地震，小到跌打損傷，貓抓狗咬，都在意外險的射程范圍以?xún)取?/p>

意外險價(jià)格便宜，保額又高。

一年期的意外險，往往不到300塊就能買(mǎi)到50萬(wàn)的保額，堪稱(chēng)保險界清流。

大多數保險公司的一般把意外險當作敲門(mén)磚產(chǎn)品，都是友情價(jià)。

理論上來(lái)說(shuō)，消費者購買(mǎi)一份意外險是相對容易的。

但是內行看門(mén)道，意外險的水也不是那么淺。

比如說(shuō)下面這個(gè)問(wèn)題，什么是意外？

什么是意外？

所謂意外，一定要滿(mǎn)足：外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的非疾病客觀(guān)事件四個(gè)條件。

按照這個(gè)定義，大家判斷一下下面的情況是不是意外。

第一個(gè)問(wèn)題，中暑算不算意外？

答案：中暑不算意外。

中暑是一種疾病，與患者身體機能、身體素質(zhì)相關(guān)。

因而它是由于內在因素引起的，不符合外來(lái)的這一條件。

而且中暑在一定程度上是可以避免、可以預見(jiàn)的，也不符合突發(fā)的這一條件。

所以并不算意外。

第二個(gè)問(wèn)題，食物中毒算不算意外？

答案：個(gè)體的食物中毒不算意外，集體的食物中毒算意外。

原因很簡(jiǎn)單，因為個(gè)體的食物中毒可能是因自己的體質(zhì)原因造成的問(wèn)題，由于自身的某些身體問(wèn)題，才導致的食物中毒。

通常情況下，若是3人或3人以上集體發(fā)生食物中毒癥狀者，則可以明確為是由于外因造成的事故，才可被視為意外。

第三個(gè)問(wèn)題，猝死算不算意外？

答案：猝死不算意外，但很多意外險能賠了。

猝死，通常是由于心臟問(wèn)題才造成的，應屬于疾病，不符合意外的非疾病的定義。

但是，由于近些年來(lái)，猝死造成的理賠糾紛太多，所以很多保司在設計意外險產(chǎn)品時(shí)，會(huì )選擇把猝死考慮在內，提前在條款內一定比例的賠償。

既出于人道，也是為了避免糾紛。

那么，哪些是意外呢？

意外的包含范圍非常廣，下面是某產(chǎn)品的宣傳頁(yè)，包括但不僅限于這些：

好，既然意外險的保障范圍這么廣，我們該選什么樣的意外險呢？

什么是意外險？

意外險，保的是意外，其種類(lèi)非常多。

如果按保障范圍分，可以分為綜合意外險和專(zhuān)項意外險。

我們前面舉例的，便是綜合意外險，它的保障范圍比較固定，相對較寬。

而專(zhuān)項意外險有特定的使用場(chǎng)景，比如旅游就有旅游意外險，交通就有交通意外險，喜歡高危運動(dòng)，就有高危運動(dòng)意外險。

它們通常有特定的使用場(chǎng)景或使用人群。

這次跟大家主要介紹的，是綜合意外險。

如果按保障期限分，分為一年期意外險和長(cháng)期意外險。

一年期的意外險一年一買(mǎi)，每年的保費非常便宜，通常成人50萬(wàn)保額，不超過(guò)300元。

長(cháng)期的意外險保障期限較長(cháng)，每年的保費也貴，動(dòng)輒需要幾千塊。

因為意外險不同于重疾險這類(lèi)對健康要求高的產(chǎn)品，意外險對健康的要求較低，續?；驌Q保比較容易。

通常來(lái)說(shuō)，購買(mǎi)更便宜的一年期意外險即可。

如果按類(lèi)型分，分為消費型意外險和返還型意外險。

消費型意外險很便宜，在保障期限結束后，保障責任也隨之結束。

返還型意外險保費很貴，在保障期限結束后（通常是幾十年），能夠把保費按照一定比例返還回來(lái)。

但是，返還型的保費通常是消費者的十幾幾十倍，其本質(zhì)是保險公司多收了你的錢(qián)拿去投資，然后把錢(qián)返回來(lái)。

對于意外險這種正常買(mǎi)每年僅需幾十幾百塊的產(chǎn)品，所謂的返還顯然沒(méi)什么必要。

所以，更建議大家購買(mǎi)消費型意外險。

所以綜上，一年期的消費型意外險，其實(shí)是對消費者的最佳選擇。