買(mǎi)哪種保險已經(jīng)很讓人糾結了，但更讓人糾結的是繳費方式。躉交還是分期交？分期交，分幾年呢······

繳費時(shí)間長(cháng)一些更好還是短一些更好？怎么選最劃算？今天多保魚(yú)就來(lái)說(shuō)說(shuō)繳費期這個(gè)事！

繳費方式有哪些

繳費方式分為躉交和期交

躉(dǔn)交：指一次性交清所有的保費。

期交：指分期支付保費，具體期數分法根據不同保險而不同。期交可以按月交、季交、半年交或者年交。年交又分為3/5/10/15/20/30年或者交至60/65/70歲等。

多種多樣的繳費方式的設定是為了讓大家能夠根據自身的情況更加靈活的選擇合適自己的，但選擇越多反倒不知該怎么選。

其實(shí)繳費期的選擇和保險產(chǎn)品的類(lèi)型、收入的穩定情況和承受能力這些因素都有關(guān)系，所以我們要慎重考慮。

躉交和期交適合什么情況

什么情況下我們選擇躉交呢?

躉交是一次性交清所有的保費，交的錢(qián)比較多，如果短時(shí)間收入比較高，并且收入不穩定，那么可以考慮躉交。

而且躉交手續簡(jiǎn)單,交完了就沒(méi)事了，不用再每年繼續繳納保費，不用擔心忘記繳費而導致保單失效等等。

期交的話(huà)適合什么樣的人呢?

期交的話(huà)可以分散經(jīng)濟壓力，比較適合收入穩定，且具能夠有持續長(cháng)時(shí)間支付保費的能力的人。

但并不是躉交和期交都適應所有的產(chǎn)品，有些產(chǎn)品長(cháng)期繳費比較劃算，有些適合短期收益更高，不同的產(chǎn)品性質(zhì)繳費期的選擇也是不一樣的。

保障型適合躉交嗎？理財型適合期交嗎？

保障型產(chǎn)品適合躉交嗎？

多保魚(yú)拿保障型產(chǎn)品的代表，重疾險來(lái)舉例分析下，30歲的男性，30萬(wàn)保額保障終身。

躉交的話(huà)一次性交10萬(wàn)多，交完就無(wú)后顧之憂(yōu)了，總保費是繳費方式中最低的，相對于繳費30年總保費整整少了將近8萬(wàn)。

這樣看躉交似乎還不錯，但躉交是最好的嗎？我們來(lái)看看期交，期交相對于躉交有什么不同呢？

? 期交的優(yōu)點(diǎn)

資金靈活，通貨膨脹

一次性交10萬(wàn)，經(jīng)濟壓力比較大，手中可能沒(méi)有多余的錢(qián)了，但如果是分期交，每年交1萬(wàn)或者幾千，經(jīng)濟壓力較小，那么手里可流動(dòng)的資金就相對多一些，可以拿去投資理財或者其他用途，錢(qián)生錢(qián)。

隨著(zhù)通貨膨脹，貨幣貶值，現在10萬(wàn)的購買(mǎi)力，與20年后10萬(wàn)塊的購買(mǎi)力能一樣嗎？20年前100萬(wàn)可以在杭州城市買(mǎi)套房，現在100萬(wàn)······
如果有豁免，繳費期長(cháng)更加劃算

很多保障類(lèi)型的產(chǎn)品，都是能夠附加保費豁免。

以重疾險為例比如說(shuō)有被保人重疾、輕癥或者是投保人輕癥、重疾、身故或者全殘豁免等等（不同產(chǎn)品豁免不一樣），只要投保人或者被保人出險那么后續保費就不用再交了，而保險合同依舊有效。

風(fēng)險不可預料，繳費期長(cháng)的話(huà)，說(shuō)不定某一天就用上豁免了，但如果是躉交，直接與豁免無(wú)緣了。

杠桿比高

分期交的話(huà)，交了第一筆繳費后就開(kāi)始擁有保障，第二年發(fā)生風(fēng)險保險公司都會(huì )按合同約定金額進(jìn)行賠償。

10萬(wàn)多撬動(dòng)30萬(wàn)保額，和6075元撬動(dòng)30萬(wàn)的保額，同樣的保障，躉交和期繳的杠桿比就拉開(kāi)了差距。繳費期越長(cháng)，分攤在每一年中的保險費用越少，用較少的錢(qián)能有較高的保障，相對于躉交，杠桿比更高。

保障類(lèi)的產(chǎn)品意在杠桿作用，用盡可能少的保費投入，轉移盡可能大的風(fēng)險。在收入穩定的情況，選擇較長(cháng)的時(shí)間的繳費方式相當于每年付出的小成本， 享受同等的高額保障。

所以保障型產(chǎn)品選擇繳費期長(cháng)一點(diǎn)會(huì )更好。

理財型保險產(chǎn)品適合長(cháng)期交嗎？

列張表，來(lái)看下某理財型保險產(chǎn)品的躉交和期交的收益，更直觀(guān)明了。

按照上面表格，同樣是100萬(wàn)保費，躉交和20年繳費在80歲時(shí)，收益相差將近190萬(wàn)。

? 繳費時(shí)間短，增值時(shí)間更長(cháng)，收益也越多
前期投入100萬(wàn)，后期的生存收益有400萬(wàn)。同樣100萬(wàn)，分期交10年和20年的收益差了將近60萬(wàn)。

100萬(wàn)的保費增值期有50年，20年的繳費增值期卻只有30年，等到80歲收益時(shí)，躉交和20年交差了190萬(wàn)，繳費時(shí)間越短增值期越長(cháng)，自然錢(qián)越多。

理財型保險產(chǎn)品是能夠保值增值的，前期投入越多，后期的收益也越多，繳費時(shí)間短，那么增值時(shí)間就更長(cháng)。同樣的時(shí)間，不一樣的本金，收益也是不一樣的。

多保魚(yú)總結

保障型產(chǎn)品選擇長(cháng)期交的話(huà)，杠桿率高，每年花較少的錢(qián)有較好保障

理財型產(chǎn)品選擇短期交或者躉交的話(huà)，增值期更長(cháng)，收益更高

不同的人，收入不同，選擇的產(chǎn)品不同，繳費期的選擇自然就不一樣了，躉交和期交各有優(yōu)勢，適用的產(chǎn)品類(lèi)型也是不一樣，沒(méi)有最好的，只有最合適的！