好多年前，多保魚(yú)有位親戚在買(mǎi)保險，上門(mén)好幾次了也是不容易，心一軟就買(mǎi)了一份保險，結果之后這位親戚就辭職不干了，轉交給了另一外銷(xiāo)售員，后來(lái)過(guò)了不就又離職了，來(lái)來(lái)回回保單就轉交了三五次，事后遇到理賠也是糟心，沒(méi)人處理就不好辦了，所以和熟人買(mǎi)保險不一定就是好的。

01熟人可以避免理賠糾紛嗎？

熟人不能直接避免理賠爭議，因為理賠爭議的根本原因主要在于投/被保人：

用戶(hù)不了解保險責任，而且不熟悉合約條款。理賠的預期與實(shí)際補償不一致，導致心理差距。 

保險時(shí)填寫(xiě)健康告知不符合個(gè)人的實(shí)際情況，最終不會(huì )得到理賠。

這兩種情況與出售保險的人有關(guān)，但并不是有熟人，而是可以避免，主要是通過(guò)自我歧視。

02熟人就能搞定理賠？

我相信一些從熟人朋友那里購買(mǎi)保單的人經(jīng)常聽(tīng)到熟人推銷(xiāo)員發(fā)誓說(shuō)：“我們這種關(guān)系，你害怕我會(huì )坑你嗎？有理賠，別擔心，包在我身上。”

事實(shí)是: 

1.在保險公司內部，銷(xiāo)售和理賠是兩條不同的工作線(xiàn)

無(wú)論是在線(xiàn)鯤還是代理人還是電話(huà)保險，理賠的最終處理都是同一個(gè)流程，同一批人，他們會(huì )由于渠道不同，會(huì )有差異，保險銷(xiāo)售人員一般只賣(mài)，不管賠償。 

2.保險公司的離職率較高

表示即使已故的理賠服務(wù)確實(shí)與保險業(yè)務(wù)員有關(guān)，保險業(yè)的離職率也很高，以至于他不一定總能為最終服務(wù)。

據統計，2015年以后，中國的保險費率為代理人，年增長(cháng)率保持在75％以上。在該國擁有保險代理人的人數超過(guò)5000 萬(wàn)人，2017年底注冊的保險公司數量?jì)H超過(guò)800萬(wàn)。也就是說(shuō)，4200 萬(wàn)人已售出保險，不再售出。其中許多人將進(jìn)入保險業(yè)一段時(shí)間。

因為他們不賺錢(qián)而且不發(fā)展，所以他們不能消失。最直觀(guān)的一點(diǎn)是，你會(huì )發(fā)現一些在朋友圈里呆了幾個(gè)月的人突然安靜下來(lái)。 據保守估計，目前保險業(yè)的周轉率高達50％，部分地區的周轉率為70％甚至更高。如此高的更替率，保不定今天你的熟人保險業(yè)務(wù)員，明天就去賣(mài)房子了。

3.保險推銷(xiāo)員的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)不足

除了高流動(dòng)率外，長(cháng)期雇員也很少。保險業(yè)的整體專(zhuān)業(yè)素質(zhì)不高。特別是在2015年部分認證考試取消后，整個(gè)保險業(yè)的準入門(mén)檻降低了。許多其他低端行業(yè)正在進(jìn)入保險業(yè)。

在日常生活中，一些保險從業(yè)者經(jīng)常會(huì )有這樣的經(jīng)歷：當別人聽(tīng)你做保險時(shí)，他們覺(jué)得你找不到工作。整個(gè)環(huán)境似乎有點(diǎn)鄙視保險業(yè)。保險業(yè)非常低迷。沒(méi)有辦法做到這一點(diǎn)，因為它確實(shí)是什么人都有。

這樣，你周?chē)氖烊丝赡軣o(wú)法隨時(shí)提供服務(wù)，也沒(méi)有專(zhuān)業(yè)精神。說(shuō)不定就是個(gè)大專(zhuān)都沒(méi)讀完的輟學(xué)生。

4.急于提升性能導致健康告知填寫(xiě)不合規。

有些人可能會(huì )說(shuō)他們認識的保險從業(yè)人員并不那么專(zhuān)業(yè)，但至少他們不會(huì )自責。在我之前，我在與一些用戶(hù)聊天的過(guò)程中了解到，許多熟人推銷(xiāo)員會(huì )直接讓用戶(hù)滿(mǎn)足健康告知的要求以提升性能，而不是根據實(shí)際情況填寫(xiě)。

如前所述，健康告知非常重要。如果你沒(méi)有按原樣填充健康告知，你可能不會(huì )得到理賠。

一些從業(yè)者可能沒(méi)有充分意識到“兩年不確定”條款，并且認為兩年內出現理賠的概率不是很大，所以他們急于提升性能并讓周?chē)娜藢?xiě)出不匹配的健康告知實(shí)際情況。在前提下，一旦需要理賠，可能會(huì )增加理賠的難度，更嚴重的會(huì )讓你無(wú)法得到補償，付出的保費就打水了。

換句話(huà)說(shuō)，你能得到理賠，事實(shí)上，與熟人推銷(xiāo)員關(guān)系不大，我們購買(mǎi)保險，為了避免后期的理賠糾紛，最重要的是找不到熟人的朋友，但仔細閱讀在購買(mǎi)保險之前。合同條款，找出保險條款保證什么，然后填寫(xiě)健康告知。

03理賠并不像想象的那么麻煩

如果用戶(hù)確實(shí)需要理賠，則無(wú)需擔心，因為理賠進(jìn)程并不像我想象的那么復雜。

保險公司理賠的原則是一個(gè)：根據保險條款。只要保單的保險責任在保險范圍內，符合理賠條款的要求，它最終將成為理賠成功，并且不存在理賠爭議。

有人會(huì )問(wèn)，如果存在理賠爭議，保險公司拒絕支付費用嗎？基于我年的經(jīng)驗，一般來(lái)說(shuō)，基本上沒(méi)有惡意拒絕。

目前，國家對保險公司有嚴格的監管，嚴格規范理賠貸款的期限。一般來(lái)說(shuō)，對于標準零件，一般類(lèi)別的理賠持續時(shí)間通常小于10天，主要類(lèi)別一般不到1個(gè)月。如果貸款被推遲，保險公司將不得不支付額外的補償。

至于理賠的過(guò)程和要求，事實(shí)上，每個(gè)產(chǎn)品合同都有明確的定義。如果對條款的內容有清楚的了解，理賠基本上可以通過(guò)自助完成。

簡(jiǎn)而言之，在理賠的過(guò)程中，只要符合條款規則，熟人的角色就不像想象的那么大。如果它不符合保險條款規定，如果有熟人則沒(méi)用。

因此，我們不應該有認知上的誤解，認為熟人可以解決很多麻煩。我建議您仍然應該專(zhuān)注于理解保險條款并清除理賠規則，如實(shí)填寫(xiě)健康告知，并在購買(mǎi)保險之前消除理賠爭議的可能性。