“如何為寶寶選擇保險”這一主題是寶媽特別關(guān)注的問(wèn)題。我已經(jīng)投保了很多年，我感受到了。如今，新手父母主要基于80后。這一代人的經(jīng)濟壓力很大，有老而小，危機意識和風(fēng)險防范的概念也很強，保險需求和家庭資產(chǎn)配置的熱情空前高漲。

　　從很多朋友年輕的時(shí)候開(kāi)始，我的父母給了我一個(gè)模糊的保險。當時(shí)，當我買(mǎi)它時(shí)，我仍然有相對較大的支出。但是當我們拿走錢(qián)時(shí)，我們發(fā)現這筆錢(qián)突然不夠了。當我投保時(shí)，我想象的那么多。在這個(gè)時(shí)候，我會(huì )懷疑我是否購買(mǎi)了錯誤的保險，但是已經(jīng)超過(guò)十年和二十年過(guò)去了，我將永遠不會(huì )回到過(guò)去，錯過(guò)了購買(mǎi)保險的最佳時(shí)機。

　　今天的文章將重點(diǎn)關(guān)注為寶寶購買(mǎi)保險時(shí)要考慮的五個(gè)要點(diǎn)。盡量避免購買(mǎi)你不需要和理解的保險。

　　1.主要保險類(lèi)型

　　購買(mǎi)保險的首要考慮因素是保障，其次是財務(wù)管理和投資屬性。因此，孩子的保險首選還應該是醫療住院保險，重大疾病保險和意外險，并且有一個(gè)盈余預算來(lái)考慮教育和財務(wù)管理。

　　如果報銷(xiāo)醫療住院保險是報銷(xiāo)門(mén)診服務(wù)的首選，則市場(chǎng)上通常無(wú)法獲得此類(lèi)商業(yè)保險。通常，只有公司團體醫療可以與家人一起購買(mǎi)。畢竟，孩子們在成年之前就去了診所。需求量非常大；如果購買(mǎi)新生嬰兒，節省的疾病類(lèi)型相對便宜，大多數家庭都能負擔得起，許多產(chǎn)品可以保證終身；意外險（消費者類(lèi)型）也是必要的，這是遵循幼兒園購買(mǎi)（或網(wǎng)絡(luò )保險）的罰款。如果支出超過(guò)200件/年，則意味著(zhù)購買(mǎi)成本高昂（當然，如果意外醫療是意外險，則會(huì )更昂貴，應單獨測量）。

　　如果你節省了你的積蓄，你仍然會(huì )很富有。有些父母希望將孩子每年的幸運錢(qián)存入購買(mǎi)儲蓄型保險，并將其作為禮物贈送給孩子。將來(lái)，如果孩子在成年期長(cháng)大，他可以將其作為留學(xué)基金，風(fēng)險投資基金和婚姻的一定數額。資金和其他用途。許多國內保險公司的長(cháng)期財富保險儲蓄（超過(guò)20年）的長(cháng)期回報率不到4％，所以如果你有一個(gè)富裕的家庭，你不必考慮極低的流動(dòng)性?xún)π畋ｋU。相反，考慮其他更靈活，更有利可圖的金融解決方案（如銀行財富管理，余額寶等）。

　　2.保險的杠桿是什么？如何比較不同保險公司的產(chǎn)品？

　　購買(mǎi)保險的基本原則是選擇您信任的大公司和品牌。但是選擇哪家公司的產(chǎn)品實(shí)際上是一件非常令人頭疼的問(wèn)題。最簡(jiǎn)單的比較標準之一是杠桿比率（保額除以保費的比率），這是確定價(jià)格/性能比率是否高的基準。購買(mǎi)保險實(shí)際上是使用杠桿原則。使用少量的保費，您可以晃動(dòng)一個(gè)大數倍的保額，因此杠桿越大，成本效益越高。如果您為寶寶購買(mǎi)，消費者型醫療保險或重大疾病保險的杠桿比率肯定是最大的。由于節省的組合，儲蓄型重大疾病保險更加昂貴。保費更昂貴，杠桿相對低于消費。 。當然，儲蓄和消費都有各自的優(yōu)缺點(diǎn)，他們必須根據自己的家庭情況選擇。因此，在比較不同公司的產(chǎn)品范圍為保障時(shí)，您只需自己計算杠桿比率即可進(jìn)行比較。

　　3.注意識別全面覆蓋的保障外衣的金融保險

　　這張照片反映了現在購買(mǎi)保險的大多數財務(wù)主管手中的保單模式。以多功能的分紅保險作為主要保險，增加重病，意外或醫療保險，尤其是一些大公司的保單，幾乎都是這種形式。

　　提醒寶藏母親看清楚，這種保險的性質(zhì)是什么？它已寫(xiě)在地圖上，本質(zhì)上是一個(gè)儲蓄管理。這種財務(wù)管理實(shí)際上意味著(zhù)可以在這個(gè)財務(wù)管理基金中投入多少資金，而且沒(méi)有放大（杠桿）。一般來(lái)說(shuō)，在中國，如果你支付保費總計10萬(wàn)元，你可以擁有15萬(wàn)左右的保額，已經(jīng)很高了，大部分都是10-12萬(wàn)。而這種杠桿低于1: 1.2，不言而喻它是否具有保障含義是不言而喻的。

　　您可以回頭看看手中的保單，無(wú)論是某個(gè)公司×××（分紅型）還是（通用型），至少有兩到三個(gè)醫療，意外或嚴重疾病的風(fēng)險。這種保險一般不會(huì )太高。因為國內保險公司喜歡一年賣(mài)出保費是6000元，10000元，也就是說(shuō)，十年付款是幾萬(wàn)元，那么你可以得到保障，重病可能會(huì )超過(guò)10萬(wàn)事故似乎特別高，但事實(shí)上，單獨購買(mǎi)它是便宜的。

　　如果每個(gè)人都是保單，那么有必要糾纏如何處理這樣的保單。添加一些消費產(chǎn)品以推動(dòng)保額，或者如果你仍然可以在猶豫期內撤退，你可以改變一些更實(shí)用的保障。

　　4.購買(mǎi)保險的順序為——成人優(yōu)先

　　對于孩子的健康成長(cháng)，父母的作用大于所有保險，是寶寶最強大的保護傘。沒(méi)有保險可以解決孩子們的所有擔憂(yōu)。只要父母在那里，孩子們總能渡過(guò)難關(guān)?！?

　　因此，家庭保險的首要考慮因素之一應該是成年人，其次是兒童。如果預算有限，成人可以考慮具有更高性?xún)r(jià)比（杠桿）的消費型醫療保險定期壽險；經(jīng)濟能力較好的家庭可以考慮儲蓄型重大疾病保險，終身壽險。

　　5.出國購買(mǎi)保險的利弊

　　近年來(lái)，越來(lái)越多的中產(chǎn)階級家庭出國購買(mǎi)（主要是香港，澳門(mén)，新加坡）購買(mǎi)保險。主要的好處是保費比內地的同類(lèi)產(chǎn)品便宜（因為精算模型使用香港人的平均壽命），節省分紅更高，法律制度更健全。但與此同時(shí)，如果你選擇出國購買(mǎi)保險，將會(huì )有額外的食品和住所支出，所以保額購買(mǎi)的東西很少（不到20萬(wàn)元）來(lái)衡量是否值得外出的問(wèn)題。