自從二胎政策開(kāi)放以來(lái)，很多家庭都有兩個(gè)孩子，除了面臨兩個(gè)孩子怎么養的問(wèn)題，還有二胎保險保障的問(wèn)題。今天我們就來(lái)聊聊二胎時(shí)代家庭保險應該如何規劃。

二胎家庭為什么需要配置保險？

二胎時(shí)代家庭開(kāi)支增加，家庭責任加重，更需要做好科學(xué)合理的保險規劃，以防范因意外或疾病導致的一系列風(fēng)險讓正常家庭生活陷入困境。

特別是現在30-40歲階段的家庭，上有4老，下有2寶，責任重大。所以家庭經(jīng)濟支柱的保障額度一定要足夠，如果之前沒(méi)有任何保障的家庭，請在考慮二胎時(shí)，就要將保障規劃納入計劃，身故身殘，還有健康風(fēng)險是我們人生面臨的幾大風(fēng)險。

隨著(zhù)二寶的降臨，除了我們父母本身就是孩子保險外，孩子本身可能會(huì )面臨的意外和健康風(fēng)險也要納入規劃。特別是意外燙傷，白血病等案例身邊經(jīng)常能聽(tīng)到。

此外，二胎，意味著(zhù)家庭開(kāi)支增加了，許多家庭在考慮保險時(shí)覺(jué)得壓力更大。很多家長(cháng)被每人幾千上萬(wàn)的保費嚇到了，很多人只能降低保額給家人買(mǎi)保險。等到風(fēng)險真的發(fā)生了，許多人最后沒(méi)買(mǎi)保險或買(mǎi)得保額太低，風(fēng)險需求沒(méi)有得到解決，那么家庭生活仍然陷入困境。

所以科學(xué)正確地識別風(fēng)險，用適當的條件來(lái)解決對應數量的風(fēng)險很有必要。我們這里強調“量”。風(fēng)險的量，要用對應的保額去解決，買(mǎi)保險就是買(mǎi)保額。

舉個(gè)例子：一個(gè)家庭，平時(shí)生活開(kāi)支每月在5千元左右，那么一年下來(lái)就需要6萬(wàn)，撫養孩子到長(cháng)大獨立大概在20年左右，那么這期間的生活費用總共要120萬(wàn)左右，加上孩子教育費，按目前普通國內教育加上補習興趣班，從幼兒園到大學(xué)畢業(yè)至少30-50萬(wàn)一人，二胎兩寶就需要高達100萬(wàn)左右了~如果加上房貸車(chē)貸，一個(gè)家庭的風(fēng)險保額都是300萬(wàn)左右了，一但家庭經(jīng)濟主柱遭遇風(fēng)險倒下，那么做好保險規劃安排，這300萬(wàn)左右的金額就可以轉嫁給保險公司來(lái)承擔，使到家庭生活還能正常下去。推薦閱讀：家庭保險配置需要注意哪些事項？家庭保險應該如何規劃？

二胎家庭保險如何科學(xué)的配置？

1、一家四口的意外險

風(fēng)險轉嫁，最重要且緊急的風(fēng)險，就是特別重大的、無(wú)力承擔的，對家庭經(jīng)濟巨大損害的風(fēng)險，比意外傷亡。意外指的是突如其來(lái)的、意料之外的，根本沒(méi)有辦法預料到。就像一句老話(huà)說(shuō)得好，誰(shuí)也不知道意外和明天哪個(gè)先到，所以意外險是重中之重，最緊要配置的。

2、大人的定期壽險

世間的死亡，很多都是由疾病引起的，比如猝死，急性心腦血管疾病致死等等，如果發(fā)現的時(shí)間晚，治療不及時(shí)，或者醫療技術(shù)有限，那么很容易錯過(guò)最佳治療時(shí)機，也會(huì )對家庭經(jīng)濟造成沉重的打擊。

爸爸媽媽都是家庭的重要經(jīng)濟支柱，生命的存續對家庭至關(guān)重要。因此，在責任與負擔最重的時(shí)候，配置定期壽險是非常有必要的。目前市面上的定期壽險主要保障責任包括身故和全殘，目的就是保障的是一個(gè)家庭的經(jīng)濟生命的延續。

3、大人的重疾險

爸爸媽媽是家庭里最重要的經(jīng)濟支柱，承擔著(zhù)家庭中各種貸款還貸、日常生活開(kāi)支、子女的教育費用、雙方父母的贍養費用等，一旦發(fā)生重大疾病的風(fēng)險，家庭積蓄必將被掏空，主動(dòng)收入中斷，生活品質(zhì)必定大大下降。重疾險就可以有效隔離這種風(fēng)險，減輕經(jīng)濟壓力的同時(shí)，緩解心理壓力。

大人們都有社保兜底，不管怎么樣，或多或少都能解決一部分醫療費用。所以，大人們的重疾險，重要程度就沒(méi)有意外險和定期壽險高。

4、大人的醫療險

大人們正值壯年，年輕力壯，身體健康。身體出現異常狀況，需要住院治療的情況比較少，不過(guò)一旦出現，必須請假住院治療不說(shuō)，資金也得大批量地投入。

不怕一萬(wàn)，只怕萬(wàn)一。誰(shuí)沒(méi)個(gè)小病小痛，小災小禍的。配置一份住院醫療保險，住院治療費用由社保報銷(xiāo)后，剩下的費用全部由醫療保險報銷(xiāo)，也是保證家庭現金流的重要手段。

不過(guò)，醫療險不能替代重疾險，因為醫療險一般都是短期險種，來(lái)年有可能停售，無(wú)法續保，所以需要長(cháng)期重疾險作為輔助配置。

5、兩個(gè)孩子的醫療險

孩子在小的時(shí)候，身體發(fā)育不完全，抵抗力較弱，經(jīng)常因為各種小病小痛住院治療，也實(shí)屬正常。孩子生病，最擔心的當然是父母，小病小痛都是第一時(shí)間送醫院，如果得大病，相信絕大多數父母都會(huì )不惜一切代價(jià)來(lái)救孩子。記得有一句廣告詞非常經(jīng)典，“寶寶少生病，媽媽少擔心”，就是抓住了父母愛(ài)子心切的心理，來(lái)引起共鳴。

所以，孩子的醫療險也是一個(gè)家庭急需配置的重要部分。兩個(gè)孩子也都有社保，所以重要程度稍弱一些。

6、兩個(gè)孩子的重疾險

買(mǎi)保險就是為了抵抗、隔離風(fēng)險。雖然孩子得重疾的概率遠遠低于成人，但一旦得了，花費并不比成人少。作為父母，必定會(huì )放下手中的一切事務(wù)，全身心地投入在孩子身上，家庭的主動(dòng)收入也會(huì )受到影響。

此時(shí)，父母的收入中斷了，房貸車(chē)貸還得繼續還，父母贍養費不能斷，孩子的重疾險在這個(gè)時(shí)候就會(huì )發(fā)揮巨大的作用。

結語(yǔ)

二胎家庭配置保險，應該先注重眼前，再考慮未來(lái)，如果家庭預算有限，不要企圖一步到位，而是應該隨著(zhù)經(jīng)濟收入的增加再考慮增加保額。在給二胎孩子買(mǎi)保險時(shí)，父母們才是他們最大的依靠，所以對于二胎家庭來(lái)說(shuō)，大人的保障更應該做好。今天的文章就分享到這里，覺(jué)得有用就點(diǎn)贊收藏。

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