在購買(mǎi)醫療保險的時(shí)候可能會(huì )發(fā)現，基本上市場(chǎng)上大部分的醫療保險，都不能保證續保，這個(gè)原因很簡(jiǎn)單，醫療費用連年增長(cháng)，而且醫療技術(shù)更新很快，精算師們也無(wú)法準確做出預算，所以醫療保險更多的采用自然費率，每年都會(huì )重新測算保費，這些都會(huì )造成什么后果呢？接下來(lái)我們來(lái)分析兩個(gè)醫療保險可能會(huì )存在的隱患。

簡(jiǎn)而言之，這類(lèi)醫療保險存在兩個(gè)隱患：

隱患一：不保證續保和暫停銷(xiāo)售，給用戶(hù)缺乏安全感

?保證續保是指被保險人在前一個(gè)保險期限到期前提交的合同續保，保險公司必須按照原始條款和協(xié)議費率繼續承保。

“持續保險”一詞出現在當前的百萬(wàn)醫療條款中，這意味著(zhù)由于被保險人健康狀況變化或歷史理賠情況，保險公司不會(huì )單獨調整被保險人連續保險費率。在投保人接受費率調整的前提下，保險人可以為投保人申請連續投保。

“持續保險”和“保證續保”有本質(zhì)區別。 “連續投保”醫療保險，用戶(hù)在續保面臨許多隱患，這主要體現在產(chǎn)品停產(chǎn)的風(fēng)險，而不是續保和產(chǎn)品價(jià)格的整體價(jià)格調整。

面對這兩種風(fēng)險，它將對用戶(hù)產(chǎn)生一定的影響：

首先，隨著(zhù)使用者年齡的增長(cháng)，身體的健康狀況普遍下降。如果產(chǎn)品停售后無(wú)法購買(mǎi)，則必須選擇其他醫療保險，如果身體狀況是否與醫療保險健康告知一致，還是個(gè)大問(wèn)號。

其次，在醫療保險價(jià)格上漲的前提下，用戶(hù)可以是續保，一旦產(chǎn)品價(jià)格上漲，反向選擇將擠出身體健康的被保險人的一部分，留下被保險人的一部分健康狀況良好，風(fēng)險的增加將使產(chǎn)品價(jià)格持續上漲，直到用戶(hù)無(wú)法負擔的最后價(jià)格，產(chǎn)品價(jià)值下降。因此，讓被保險人接受續保的漲價(jià)實(shí)際上是一個(gè)假命題，最終讓用戶(hù)無(wú)法購買(mǎi)產(chǎn)品并切換到其他產(chǎn)品。

隱患2：產(chǎn)品售后服務(wù)面臨巨大挑戰

互聯(lián)網(wǎng)渠道的百萬(wàn)醫療險一般不是保險公司利潤的主要來(lái)源。從保險公司的產(chǎn)品戰略來(lái)看，此類(lèi)產(chǎn)品的更大戰略意義是建立公司品牌、以積累客戶(hù)數據。

因此，很容易出現銷(xiāo)售量大，服務(wù)輕的現象。一旦保險事故集中，后續的理賠服務(wù)就會(huì )出現很多問(wèn)題。

然而，中端醫療保險對消費者的好處也是顯著(zhù)的。雖然不能保證長(cháng)時(shí)間有保障，但白菜的價(jià)格可以得到如此好的短期保障，這將不可避免地導致“能保一年是一年，有保障總比沒(méi)有保障強”的想法，就像我也買(mǎi)了。

最后，其實(shí)也不必過(guò)分擔心醫療保險的這些問(wèn)題，畢竟醫療保險價(jià)格便宜，保障全面，雖然可能明年可能就無(wú)法再次購買(mǎi)今天買(mǎi)的醫療保險，但是也會(huì )有其他選擇。當然，現在也有一些長(cháng)期醫療險出險，有這方面顧慮的客戶(hù)也可以關(guān)注一下。