這兩年有一個(gè)網(wǎng)紅保險深受大眾的喜愛(ài)，那就是百萬(wàn)醫療險，多保魚(yú)沒(méi)有辦法教大家如何賺100萬(wàn)，但有辦法讓你“身價(jià)百萬(wàn)”，那就是買(mǎi)一個(gè)百萬(wàn)醫療險。它的保額有幾百萬(wàn)元，不限于社保用藥，報銷(xiāo)率為100％，但保費只要幾百塊。保險公司敢于給出喪心病狂”的價(jià)格。底氣來(lái)自哪里？聽(tīng)多保魚(yú)一一講來(lái)。

　　1、保費

　　首先，所謂的保費實(shí)際上是有限的。以中國人壽健康金福為例，保額1百萬(wàn)，費率適用于所有年齡段（首次投?；蚍抢m保），如下所示：

　　△健康金福保費率（首次投?；蚍抢m保）

　　從上表可以看出：

　　1、保費是隨年齡變化的。成年人越老，保費越高。下圖是2017年理賠報告中的太平洋理賠客戶(hù)年齡分布表，很明顯理賠年齡與費率上升法基本相同。

　　2、有或沒(méi)有社保對保費有很大影響。這是因為在社保報銷(xiāo)后醫療保險才賠付，而沒(méi)有社保的賠付金額明顯高于社保。

　　因此，所謂的保費兩三百，這只是因為你是有社保的年輕人，對于沒(méi)有社保的老人來(lái)說(shuō)，情況并非如此。

　　2、保額

　　其次，百萬(wàn)醫療險基本上有免賠額，一般從10000元起。保費便宜的最大秘密也在這里。

　　免賠額是指保險公司和被保險人事先約定，損失金額在規定金額范圍內，損失由被保險人承擔，保險人不負責賠償。此金額在您的社保報銷(xiāo)后計算。

　　舉個(gè)例子，小明去年住院共花了5萬(wàn)元，醫療保險報銷(xiāo)38000元，扣除1萬(wàn)元免賠額（即從口袋里掏出1萬(wàn)元），保險公司最后賠償理賠2000元。

　　因此，光免賠額這項，保險公司每年可以關(guān)閉超過(guò)90％的人在理賠！獲得補償的人還必須先支付免賠額！

　　然而，也有保險公司為免賠額提供一些優(yōu)惠政策，例如支付寶中的好醫保醫療保險，在6年內共享10,000免賠額，這也是百萬(wàn)醫療險中的一股清流了。

　　3、續保

　　最后，百萬(wàn)醫療都是一年一買(mǎi)，所以能保證續保嗎？大多數產(chǎn)品都有續保的描述：由于被保險人健康狀況或歷史理賠，續保不會(huì )單獨拒絕續?；蛘{整保費，并且通?？梢岳m保到99歲。那么，這是否意味著(zhù)您可以保證續保到99歲？多保魚(yú)告訴你，當然不是！持續保險不是保證續保！

　　我們來(lái)看看保證續保的定義。

　　《健康保險管理辦法》第3條：保證續保條款表示在上一個(gè)保險期滿(mǎn)后，投保人應提交續保申請，保險公司必須按照約定費率和原條款繼續承保的合同約定。

　　換句話(huà)說(shuō)，無(wú)論產(chǎn)品是否虧本，保險公司必須是無(wú)條件的續保，并且在與合達成一致的續保期間不能更改保費或更改保障范圍。

　　此外，只有“保證續保”字樣被寫(xiě)入合同里，實(shí)際上為保證續保。對于無(wú)保證的續保產(chǎn)品，當產(chǎn)品虧損時(shí)，保險公司有權通過(guò)停止銷(xiāo)售或增加整體保費來(lái)減少損失。

　　那么非保證續保會(huì )帶來(lái)什么問(wèn)題？ 多保魚(yú)舉個(gè)栗子解釋一下。

　　張先生在50歲時(shí)購買(mǎi)了百萬(wàn)醫療險，但該產(chǎn)品在10年后停產(chǎn)。這時(shí)張先生很尷尬，由于身體和年齡原因，其他醫療保險還沒(méi)有接受他的保險。 張先生在晚年處于無(wú)保障態(tài)！

　　當然，不能保證續保在百萬(wàn)醫療險中無(wú)處不在，并且一些公司將承諾在幾年內保證續保，這是保險公司用來(lái)控制風(fēng)險的手段。 保哥并不是說(shuō)它有很多坑，只是希望每個(gè)人都理解合同條款中的游戲，不要被愚弄。

　　經(jīng)過(guò)上面的分析，多保魚(yú)相信每個(gè)人都明白為什么百萬(wàn)醫療保費便宜，而且下次你購買(mǎi)保險，你就可以成為專(zhuān)業(yè)人士而不是陷入困境。想要了解更多相關(guān)內容可以關(guān)注多保魚(yú)網(wǎng)站寫(xiě)的其他文章哦，希望對大家有所幫助。