說(shuō)到重疾險，很多人會(huì )很糾結到底買(mǎi)還是不買(mǎi)。因為重疾險相對其他險種來(lái)說(shuō)，保費更貴，一年需要好幾千，而且很多人知道，如果生的病不是合同范圍內的還無(wú)法理賠。這也讓想買(mǎi)重疾險的人一直在買(mǎi)和不買(mǎi)中徘徊不定。很多朋友問(wèn)小編，重疾險有必要買(mǎi)嗎？今天小編就專(zhuān)門(mén)針對這個(gè)問(wèn)題做下回答。

重疾險要不要買(mǎi)？相信大家現實(shí)生活中看過(guò)不少因病致貧的例子，原本好好的家庭，因為家里有一個(gè)人生病，而需要四處借錢(qián)，甚至變賣(mài)家產(chǎn)，然而籌到的錢(qián)還只是杯水車(chē)薪。

我們每個(gè)人都有患病的可能，其實(shí)保險的角色和醫生的角色類(lèi)似，醫生用醫術(shù)治病救人，保險用金錢(qián)將家庭救出困境。而更有人說(shuō)，醫生拯救的是一個(gè)人的生理生命，而保險拯救的是一個(gè)人的經(jīng)濟生命。

重疾險究竟有沒(méi)有必要買(mǎi)？看下一個(gè)人生病整個(gè)家庭要付出的代價(jià)。

1、重大疾病治療的基本費用

我們可以大致估算下現在治療一場(chǎng)重大疾病需要的基本費用，目前癌癥的手術(shù)治療在10萬(wàn)--30萬(wàn)左右，如果要求運用先進(jìn)的手術(shù)技術(shù)，那么治療費用肯定也會(huì )隨之上漲。

2、康復費用

重大疾病需要很長(cháng)的治療時(shí)間，但是后期的康復治療一點(diǎn)都不比治療時(shí)間短，甚至更長(cháng)。很多重大疾病的康復期都需要幾年，而且康復期間不可避免的營(yíng)養費、生活開(kāi)支等，都需要考慮進(jìn)去。

3、收入損失

一旦罹患重疾，那么肯定無(wú)法工作賺錢(qián)了，沒(méi)有了收入來(lái)源，這對于一直以來(lái)收入穩定的家庭也是一種經(jīng)濟損失。

看到這里大家對于重疾險有沒(méi)有必要買(mǎi)心里應該有數了。重疾險買(mǎi)不買(mǎi)，關(guān)鍵看你和家庭承擔疾病風(fēng)險的能力，但是再有錢(qián)的家庭，也不想冒這種風(fēng)險，如果家庭條件一般的家庭，更冒不起這樣的風(fēng)險，所以重疾險買(mǎi)不買(mǎi)？一定要買(mǎi)！

說(shuō)完了重疾險非常有必要買(mǎi)，下面我們來(lái)說(shuō)下如何買(mǎi)重疾險。主要從什么時(shí)間購買(mǎi)重疾險、購買(mǎi)多少重疾險、家庭購買(mǎi)重疾險的順序來(lái)考慮。

什么時(shí)候買(mǎi)最合適？

買(mǎi)重疾險，一定是越早購買(mǎi)越好。為什么呢？首先，隨著(zhù)重疾的發(fā)病率越來(lái)越年輕化，比如白血病少兒的患病率也很高；如果你以為重疾是在60至70歲中間，那就錯了，從保險行業(yè)的理賠數據來(lái)看，我國的重疾發(fā)病率最高的年齡在40歲左右。

其次，購買(mǎi)重疾險年齡越小越便宜，反之，則越貴。之前我們說(shuō)過(guò)，重疾險對于年齡的要求還是比較苛刻的，一般上了年齡購買(mǎi)重疾險就會(huì )越發(fā)困難。目前大于55歲，基本就很難買(mǎi)到重疾險了。而如果40歲時(shí)候買(mǎi)的重疾險，會(huì )比你20歲的時(shí)候買(mǎi)的重疾險貴出1.5到2倍。然而，保障的年限卻相應的縮短了。所以，購買(mǎi)重疾險，越早越便宜劃算。

最后，因為購買(mǎi)重疾險年齡越小，身體相對較好，更容易通過(guò)核保。大家都知道，重疾險對身體的健康狀況要求嚴格，如果身體不好，無(wú)法通過(guò)核保，則無(wú)法購買(mǎi)重疾險。按照一般規律，年齡越大，患病概率就越高，所以隨著(zhù)年齡的加大，很可能更難通過(guò)核保。而且重疾險一般增對年輕投保群體無(wú)需體檢，但是如果年齡大會(huì )要求體檢。如果體檢不過(guò)，則會(huì )被拒保。

保額多少合適？

重疾險的保額應該怎么買(mǎi)？相信大家都有這樣的困惑。小編認為，購買(mǎi)重疾險，保額一定要充足，在合理范圍內，保額越高越好。

因為重疾險不同于醫療險，不是報銷(xiāo)型的保險，它是屬于一次性給付的，只要確診，就會(huì )按照約定的保額來(lái)進(jìn)行理賠，和被保人的治療費用無(wú)關(guān)。而且重疾險的保險賠償金不僅包括治療費，還包括康復費用和收入損失的費用，所以，重疾險的保額必須充足。

如果你的年收入是10萬(wàn)，那么保額最好是100到200萬(wàn)，大家可以做個(gè)簡(jiǎn)單的計算，就是根據字的純年收入乘以10或者20，用來(lái)作為你的保額，一方面不會(huì )對你的日常生活造成太大的影響，另一方面又能在需要的時(shí)候有充足的保障。

誰(shuí)最應該買(mǎi)？

雖然家里無(wú)論誰(shuí)生病對整個(gè)家庭的打擊都很大，但是對于家庭打擊最大的應該是家庭收入來(lái)源，家庭經(jīng)濟支柱出事。

所以我們購買(mǎi)重疾險的順序必須是先大人后小孩，先保障再理財。

重疾種類(lèi)越多越好？

根據相關(guān)部門(mén)規定，重疾險有6種必保疾病和19種常見(jiàn)疾病，這25種重疾組合是無(wú)論哪款重疾險中必須包含的，所以重疾險的種類(lèi)不在乎多少，千萬(wàn)不要為了幾種特別罕見(jiàn)的病種而去加錢(qián)購買(mǎi)，其實(shí)必要性很小。很多都是保險公司的噱頭而已，沒(méi)有實(shí)質(zhì)性的意義。

買(mǎi)重了能理賠嗎？

重疾險作為給付型的保險，是可以進(jìn)行“重復理賠”的。比如你在兩家公司買(mǎi)了不同的兩份重疾險，你生的病兩份合同里面都有，那么你就可以拿到兩家保險公司的重疾險理賠金，他們之間是毫無(wú)影響的。即使是一家保險公司的兩份重疾險，同樣可以進(jìn)行兩次理賠。

寫(xiě)在最后

誰(shuí)都無(wú)法預知明天會(huì )發(fā)生什么，也不要心存僥幸，認為疾病離自己很遠。生活有時(shí)候就是需要給自己做很多準備工作，這樣機遇來(lái)了能抓住，不幸來(lái)了能抵御，我們?yōu)樽约汉图胰松眢w健康能做的準備就給自己和家人買(mǎi)一份重疾險，這樣在生病的時(shí)候有錢(qián)治病，不會(huì )因為沒(méi)有錢(qián)而放棄治療，也不要因為治病而搞得傾家蕩產(chǎn)。