一般來(lái)說(shuō)，退保有兩種情況：

一是猶豫期退保：

指投保人在合同約定的猶豫期內的退保，這時(shí)退保的話(huà)，通常保險公司會(huì )扣除工本費后退還全部保費。

二是正常退保：

超過(guò)猶豫期的退保則視為正常退保，正常退保一般要求保單經(jīng)過(guò)一定年度后，投保人可以提出解約申請，壽險公司應自接到申請之日起30天內退還保單現金價(jià)值。

其實(shí)，對于保險來(lái)講，尤其是保障型保險，如果買(mǎi)了4.5年了，我是非常不建議大家退保的，因為我自己也不退。但像你的這種剛買(mǎi)不久的請況，一般有10-15天的猶豫期，在猶豫期內退保，可以全額退還保費。

如果退保損失很大，退保不劃算，或者因為礙于面子，不想去退保，有沒(méi)有更好的辦法呢？

降低保額或者叫減額交清

比如原來(lái)保額是30萬(wàn)，重疾的產(chǎn)品可以申請將保額降低到10萬(wàn)、或者1萬(wàn)。

這樣，不用退保，把保額降低，每年繳費少一點(diǎn)，每年5000元降低到500元甚至更低，這樣享有一定保障的同時(shí)，又可以減輕以后的繳費負擔。

保險產(chǎn)品一般有10-15天猶豫期，從獲得保單簽字那天開(kāi)始算起，10-15天內申請退保，這時(shí)候保險公司只會(huì )收取一些工本費，其余的保費會(huì )全部退還給投保人，這段時(shí)間退保損失是比較小的。

過(guò)了保險期，比如說(shuō)30年的保險，退保只能按照現金價(jià)值計算了。像這種長(cháng)期保險保單都會(huì )含有現金價(jià)值，但退保的時(shí)間越早，可以獲得的現金價(jià)值就越低。建議在投保前一定要想清楚，是否購買(mǎi)此類(lèi)長(cháng)期保險，一旦發(fā)生退保損失是比較大的。