理財險=理財+保險，是一種有投資理財功能的保險。常見(jiàn)理財險主要有以下三類(lèi)：分紅險、萬(wàn)能險、投連險。市面上現在常見(jiàn)的年金險、養老保險等都屬于理財險，約定某個(gè)年齡或者時(shí)間點(diǎn)就可以領(lǐng)取。部分產(chǎn)品如果年金或者分紅不取出來(lái)，就轉入萬(wàn)能賬戶(hù)進(jìn)行復利生息。

大部分理財險產(chǎn)品幾十年下來(lái)實(shí)際的年化收益率才處于3%-5%之間。收益周期還比較長(cháng)，年化收益率不高，中途退保損失大，流動(dòng)性弱，并非最理想的投資產(chǎn)品。

從投入到得到一定回報，是個(gè)非常漫長(cháng)的過(guò)程，并且這3%-5%的收益率能不能跑贏(yíng)通貨膨脹，還真不好說(shuō)。

保險的最大功能應該是保障和規避風(fēng)險，購買(mǎi)保險應當遵循“先保障，后理財”的原則。

購買(mǎi)保險的原則其實(shí)很簡(jiǎn)單，先保命再理財。

意思就是說(shuō)先購買(mǎi)健康類(lèi)的保險產(chǎn)品，再購買(mǎi)理財類(lèi)的保險產(chǎn)品。具體來(lái)說(shuō)的話(huà)，健康險包括住院醫療保險、重大疾病保險、意外身故保險等；理財險又包括年分紅險、萬(wàn)能險、投連險等。之所以要按照這個(gè)原則，目的就是告訴人們：你首先得有一個(gè)好的身體，才能考慮賺錢(qián)或者養老的事情，就好比1和0的關(guān)系，沒(méi)有了1再多的0也沒(méi)有意義，在這里是同樣的道理。

理財險大概分為三類(lèi)

1.分紅險

分紅險，功能有點(diǎn)類(lèi)似于股票分紅，不過(guò)這個(gè)分紅來(lái)源來(lái)自保險公司上個(gè)季度的盈利，不過(guò)要注意一點(diǎn)因為保險公司每年的盈利是不確定的，所以分紅險分到的紅利也是是不確定的，上不封頂，但同樣也有可能沒(méi)有紅利。

2.萬(wàn)能險

萬(wàn)能險，只所以被叫做萬(wàn)能險，并不是說(shuō)功能多樣非常萬(wàn)能，而是因為萬(wàn)能險的繳費靈活，保額隨時(shí)可以調整等優(yōu)點(diǎn)，簡(jiǎn)單的說(shuō)就是非常的方便。萬(wàn)能險的投資功能和分紅險不一樣，萬(wàn)能險會(huì )把投保人的保費分為兩個(gè)部分，一個(gè)用作保障，一個(gè)用作投資。所以穩定性上會(huì )比分紅要稍微高一點(diǎn)！

3.投連險

投連險，是一種集保障和投資于一體的新形式的險種。但因為投連險風(fēng)險較大，而且風(fēng)險全部由投保人承擔。所以小編是不建議購買(mǎi)這類(lèi)產(chǎn)品，不僅回報不確定還有可能賠本，那還不如去炒股呢。

為什么說(shuō)不推薦優(yōu)先購買(mǎi)理財險呢？既有保障又可以理財，不是非常好嗎。理由的話(huà)很簡(jiǎn)單，一個(gè)字“窮”，如果你家里有礦的話(huà)，想怎么買(mǎi)怎么買(mǎi)，但大部分消費者并不是特別有錢(qián)的，所以我們要考慮一般人群為主。而一般的家庭，連基本保障都沒(méi)有搞好，還想著(zhù)理財，到時(shí)候出意外，理財險可不會(huì )幾十萬(wàn)的給你報銷(xiāo)??！