一般情況下，多保魚(yú)不建議退保。保險產(chǎn)品的退保，是要付出一些代價(jià)的。大家在面對退保這件事情的時(shí)候，要慎重多考慮考慮。

1， 退保會(huì )帶來(lái)經(jīng)濟損失

退保時(shí)，保險公司并不會(huì )返還已交保費，而是退還保單的現金價(jià)值?！吨腥A人民共和國保險法》（2015修訂版）中有相關(guān)法律規定：

第四十七條　投保人解除合同的，保險人應當自收到解除合同通知之日起三十日內，按照合同約定退還保險單的現金價(jià)值。

保單的現金價(jià)值是什么？

說(shuō)的通俗一點(diǎn)，我們每年所交的保費，保險公司在扣除管理費和風(fēng)險保費之后，剩下的那部分錢(qián)會(huì )拿去做投資，這就形成了現金價(jià)值?，F金價(jià)值是我們退保的時(shí)候可以得到的一筆錢(qián)，但這筆錢(qián)不等于說(shuō)是你所交的保費。在交保費的前期，現金價(jià)值是非常低的，這也就能理解為什么說(shuō)前3年想要退保的話(huà)，退還的保費怎么那么低。有些朋友對現金價(jià)值還不了解的，翻看一下之前有對這塊做了詳細的解釋。如果想要退保一定趁早，越早的話(huà)，金錢(qián)的損失越小。

2、繼續投保有一定風(fēng)險

退保的時(shí)候，再次投保的風(fēng)險會(huì )非常的大，在購買(mǎi)保險的時(shí)候，年紀越小購買(mǎi)保險越占有優(yōu)勢。一個(gè)30歲左右的成年人和一個(gè)50歲左右的中老年人，即使購買(mǎi)同一款保險，所交的錢(qián)都是不一樣的，肯定是30歲成年人保費要更少一些，而且保障內容要比50歲的人多。30歲輕輕松松就購買(mǎi)了，50歲可以能拒?；蛘呒渝X(qián)購買(mǎi)。這也就是為什么一直強調買(mǎi)保險一定要趁早的原因。年紀越大，保險的選擇范圍就會(huì )越小，而發(fā)生風(fēng)險的幾率一直在增加，沒(méi)有保險就沒(méi)有保障，這對于中來(lái)年人來(lái)說(shuō)是非常不利的。

最好不要退保，如果符合這兩種情況那就退吧。

1、產(chǎn)品非常不合適

每個(gè)人對保險產(chǎn)品的需求都是不一樣的，那么選購的保險產(chǎn)品自然會(huì )有區別，沒(méi)有所謂的最好或者最差的產(chǎn)品，買(mǎi)保險產(chǎn)品要買(mǎi)自己真正需要的。

有些朋友在買(mǎi)保險產(chǎn)品的時(shí)候，連最基礎的保障型產(chǎn)品都還沒(méi)有配齊，就先考慮購買(mǎi)了理財型和分紅型的產(chǎn)品。說(shuō)直白點(diǎn)，就是花了錢(qián)，還買(mǎi)了一堆幫不上什么忙的產(chǎn)品。這種情況下，就要有針對性的進(jìn)行退保，將目前暫時(shí)用不到的保險產(chǎn)品進(jìn)行退保，多出來(lái)的錢(qián)，用來(lái)配置保障型的產(chǎn)品，買(mǎi)保險產(chǎn)品正確的順序是，先保障后理財。

2、及時(shí)止損

保險銷(xiāo)售代理人，可能對消費者的需求不是特別清楚或者自身對產(chǎn)品的專(zhuān)業(yè)知識不夠，導致在給消費者介紹產(chǎn)品的時(shí)候，把消費者帶偏了，從而買(mǎi)到了不適合自己的產(chǎn)品，很多人都會(huì )有一種上當受騙的感覺(jué)。別看市面上某些產(chǎn)品宣傳力度廣，給人一種大品牌，靠譜的感覺(jué)。實(shí)際上這種保險產(chǎn)品保費非常高，保障卻很少?？赡軒啄旰蠼坏谋ＹM就要比保障額度還要多了，如果大家有購買(mǎi)這種類(lèi)型的產(chǎn)品，要盡早退保，及時(shí)止損才是上上策。

看看你的損失大不大，如果過(guò)了猶豫期基本上不可能全額退保。

即使去法院起訴也不一定能全額退保，肯定會(huì )有損失的。

因為投保人在拿到保險合同后，都至少有10----15天的猶豫期，這期間就是讓投保人看合同內容的，如果在這期間退，不會(huì )有任何損失，超過(guò)這個(gè)期間退保，就只能退現金價(jià)值了。

目前來(lái)看，您只能每年查一下現金價(jià)值，肯定有個(gè)最高點(diǎn)，那時(shí)再退保，損失會(huì )最小。
個(gè)人建議，僅供參考。

看你是否過(guò)了猶豫期，如果過(guò)了猶豫期那損失就有點(diǎn)大了。具體操作請看下面的兩種辦法。

對于退保，我們可以采用2種解決辦法，那就是直接退保和減額交清。

方法一：直接退保

這個(gè)沒(méi)啥好說(shuō)的，在猶豫期后退保，我們只能拿回保單的“現金價(jià)值”。說(shuō)個(gè)題外話(huà)，香港很多保單在前期現金價(jià)值很低，前2年甚至為0，所以其實(shí)大陸的保險算是“很照顧”國內盲目投保的小白用戶(hù)了…

方法二：減額交清

減額交清，通俗點(diǎn)就是把合同的現金價(jià)值當做一次交清的全部保費，然后相應地減少保額，同時(shí)保單繼續有效。

舉個(gè)例子，朋友C買(mǎi)了一款10萬(wàn)保額的分紅險，如果在第五年不想繼續繳費，但是直接退保的話(huà)損失又很大，就可以選擇將保額減少到2萬(wàn)，這樣后續費用就不需要繳納了，同時(shí)這份保險責任也還在。

并不是所有的產(chǎn)品都支持減額交清，需要看保險公司的臉色。不過(guò)大家可以打電話(huà)給保險公司咨詢(xún)一下，畢竟在通常情況下，減額交清還是比退保要劃算一些。

如果真想要退保，這五步要考慮清楚。

一、判斷損失大小二、尋找同類(lèi)可替代產(chǎn)品三、評估自身健康狀況四、注意規避空檔期五、向保險公司申請退保

第一步：判斷損失大小

為了便于理解，蝸牛君直接舉個(gè)例子：

案例：

朋友A在5月為愛(ài)人投保了某安的平安福，每年交保費16793.12元，需交費20年。前兩天她在萌主專(zhuān)家群里了解到，同方全球的終身重疾險——康健一生多倍保，每年只需交費12100元，可保80種重疾，分四組三次賠付，還有輕癥豁免。而平安福只賠付一次重疾，也沒(méi)有輕癥豁免。朋友A越想越覺(jué)得不劃算，決定退保。

那么有沒(méi)有必要退保呢？我們來(lái)算算退保會(huì )損失多少錢(qián)就知道了。
朋友A已交保費16793.12元，退保的話(huà)只能退859元，也就是說(shuō)15934.12元打了水漂。如果不退保，還需交費19年，總費用319069.28元；如果換成康健一生多倍保，就要重新交費，共20年，總費用242000元；節約保費77069元。

所以，如果退保換新產(chǎn)品，扣除退保損失之后，朋友A可以節約61993.88元保費。最最重要的是，所獲得的保障要遠遠好過(guò)平安福。那么是繼續交下去的損失大，還是退保損失大？大家應該都心知肚明了。

第二步、尋找同類(lèi)可替代產(chǎn)品

在退保之前，我們需要先尋找市面上可替代的同類(lèi)型產(chǎn)品。例子里的朋友A需要替代的是終身型重疾險，可以把市面上的同類(lèi)型產(chǎn)品做成一個(gè)對比表，并選擇最符合實(shí)際需求的重疾險。如果預算不足，也可以暫時(shí)先購買(mǎi)定期重疾險。

這一步說(shuō)起來(lái)很簡(jiǎn)單，實(shí)際上是需要非常專(zhuān)業(yè)的保險知識。對于普通消費者來(lái)說(shuō)是非常難的。不過(guò)親們不用擔心，蝸牛君有專(zhuān)業(yè)的保險顧問(wèn)團隊，可以讓大家快速有效地解決這個(gè)問(wèn)題！

第三步、評估自身健康狀況

健康狀況是能否成功投保的關(guān)鍵因素，而每款產(chǎn)品對健康狀況的要求是不一樣的，如果咱們選擇的某款產(chǎn)品要求很苛刻，不允許投保，不要猶豫，立馬換另外一款。

當然也有例外的情況，某些產(chǎn)品雖然線(xiàn)上核保不能通過(guò)，在線(xiàn)下可能會(huì )進(jìn)行加費或者免責處理，這也算一個(gè)折中的辦法。如果大家對自己的健康狀況不了解，或者不知道患的病對投保是否有影響，可以下載我們的APP——蝸牛保險醫院，做一個(gè)預核保。

第四步、注意規避空檔期

在以上三步都做完之后，如果符合條件，咱們就可以投保新產(chǎn)品啦。

要特別注意的是，并不是剛買(mǎi)完新產(chǎn)品，咱們就可以把原來(lái)的產(chǎn)品退掉。這里會(huì )涉及到觀(guān)察期的概念，每一款產(chǎn)品都會(huì )有90天或180天的觀(guān)察期，是保險公司為了防止咱們帶病投保所設定的一個(gè)免責期，在這個(gè)觀(guān)察期內發(fā)生疾病的話(huà)是拿不到保險公司的賠償金的。

所以，為了防止新保單觀(guān)察期內得不到疾病的保障，咱們應該留著(zhù)原來(lái)的保單，等到新保單生效了再退也不遲。

第五步、向保險公司申請退保

新保單生效之后，就可以把舊保單退掉了。關(guān)于退保的具體流程，蝸牛君就不在這里贅述了，因為每家保險公司、每款產(chǎn)品的退保流程以及需要注意的地方都不一樣。大家只要記住一點(diǎn)：給保險公司打電話(huà)！然后照著(zhù)保險公司的提示來(lái)進(jìn)行退保，肯定萬(wàn)無(wú)一失了。