1、退保特點(diǎn)

在保單的有效期內，合同當事人的任何一方中途宣告（或要求）解除保險合同并注銷(xiāo)保險單的行為。一般情況下，非人身險定期保險單中都訂有解除保險合同的條款，訂明任何一方在到期前注銷(xiāo)保險單的條件，以維護各自利益不致因保險合同的繼續而受到損害。退保后應退還相應的保險費。如果保險單尚未生效即退保，被保險人原則上可收回全部保險費，但保險人也有權收取最低額的保險費。若屬保險人要求解除合同，對未到期部分的保險費則應按日計算并退還被保險人。

2、退保注意事項

申請退保的資格人為投保人。如果被保險人申請辦理退保，須取得投保人書(shū)面同意，并由投保人明確表示退保金由誰(shuí)領(lǐng)取。投保人申請退保，合同生效滿(mǎn)兩年的，保險公司收到退保申請后退還保單現金價(jià)值；繳費不滿(mǎn)兩年的，保險人收取從保險責任開(kāi)始之日起至解除之日止期間的保險費后，剩余部分退還給投保人。

退?？煞譃楠q豫期退保、正常退保。部分保險公司為了解決爭議提供了協(xié)議退保的方式。

1、猶豫期退保指投保人在合同約定的猶豫期內的退保，一般保險公司規定投保人收到保單后十天為猶豫期。通常保險公司會(huì )扣除工本費后退還全部保費。

2、超過(guò)猶豫期的退保視為正常退保。通常領(lǐng)取過(guò)保險金的保單，不得申請退保。正常退保一般要求保單經(jīng)過(guò)一定年度后，投保人提出解約申請，保險公司應自接到申請之日起30天內退還保單現金價(jià)值。在長(cháng)期壽險契約中，保險公司為履行契約責任，通常需要提存一定數額的責任準備金，當被保險人于保險有效期內因故而要求解約或退保時(shí)，保險公司將提存的責任準備金減去解約扣除后的余額退還給被保險人，這部分金額即為保單的現金價(jià)值。

過(guò)了猶豫期退保，只能退現金價(jià)值，保險公司是根據風(fēng)險事故發(fā)生的概率來(lái)確定保險費率的，風(fēng)險高保險費率就高，風(fēng)險低保險費率就低。但在長(cháng)期壽險業(yè)務(wù)中，由于繳費期限比較長(cháng)，隨著(zhù)被保險人年齡的增長(cháng)，疾病和身故的風(fēng)險越來(lái)越高，保險費率隨之上升直到接近100%。這樣的費率，不僅投保人難以承受，保險也已經(jīng)失去了意義。因此，保險公司在實(shí)際操作中往往采用“均衡保費”的辦法，將投保人需要交納的全部保費在整個(gè)交費期內平均分攤，使得投保人每期交納的保費都相同。

前期保險公司會(huì )在已交保費中扣除支付給業(yè)務(wù)員的傭金、管理費，并且前期利息是很少的，所以前期現金價(jià)值非常低。隨著(zhù)投保人每年交的保費增多，保險公司也不再向業(yè)務(wù)員支付傭金，再加上前期現金價(jià)值的利息滾存，以后保單的現金價(jià)值會(huì )逐漸增加。

中途退保，保險公司會(huì )按照現金價(jià)值來(lái)退保。由于現金價(jià)值與消費者繳納的保費有很大差距，有時(shí)候會(huì )導致?lián)p失超過(guò)50%以上的本金。如果想要全額退保的話(huà)，那應該是一個(gè)比較棘手的問(wèn)題。按規定來(lái)說(shuō)繳滿(mǎn)保費是不可以全額退保的。