早產(chǎn)兒的各項器官、功能發(fā)育不全，抵抗力很弱。因而，保險公司普遍會(huì )限制早產(chǎn)兒投保。

像重疾險、醫療險的健康告知就會(huì )詢(xún)問(wèn)：

被保者未出現過(guò)以下一種或幾種情況：

出生時(shí)有早產(chǎn)、難產(chǎn)、搶救史、缺氧、產(chǎn)傷、窒息、顱內出血等異常情況；出生時(shí)體重不足2.5公斤；發(fā)育遲緩、驚厥、腦癱、抽搐。

一旦孩子是早產(chǎn)的，保險公司通常會(huì )延期到2-3周歲，到時(shí)候再看孩子具體的發(fā)育情況，是不是患有別的疾病等因素進(jìn)行綜合判斷，以此決定是不是要承?；蛘咭允裁礃拥臈l件來(lái)承保。

而醫療險，孩子沒(méi)滿(mǎn)2周歲的才要告知早產(chǎn)、體重不足的問(wèn)題；2周歲以上的孩子，基本上沒(méi)多大的影響。

孩子發(fā)育快、修復能力強，只要及早干預和積極治療，早產(chǎn)兒完全治愈的可能性是很大的。

給孩子買(mǎi)保險，就算被延期、拒保，也不必為此氣餒，耐心等等，過(guò)段時(shí)間孩子恢復好了，完全有機會(huì )得到更加有利的核保結果，買(mǎi)到更適合孩子的保險產(chǎn)品。

胎齡小于37周的孩子叫早產(chǎn)兒，胎齡在37-42周是正常足月的。通常早產(chǎn)兒的出生體重不到2.5公斤，頭圍不滿(mǎn)33cm。

早產(chǎn)兒易引發(fā)多種并發(fā)癥，其中最為常見(jiàn)的是腸胃系統疾病、新生兒腦病、視網(wǎng)膜病變以及心肺功能發(fā)育不全導致的心血管疾病和呼吸系統疾病。這些疾病的發(fā)病率高，若治療不及時(shí)，照顧不到位，就會(huì )產(chǎn)生嚴重的后遺癥。因而給早產(chǎn)兒配置重疾險、醫療險等健康險來(lái)提供保障是很有必要的。

給早產(chǎn)兒買(mǎi)保險必須提供，涵蓋詳細的出生情況記錄、各項檢查結果、出院診斷證明等在內的完整的新生兒出生病歷。對于出院醫囑中明確要求需要復查的項目，買(mǎi)保險時(shí)也要遞交完整的復查結果。

而且，早產(chǎn)兒的身體狀況具有很多的不確定性，若出生不久就投保的話(huà)，核保人員難以給出準確的風(fēng)險評估。在配置壽險或重疾險時(shí)，最好在孩子出生六個(gè)月后進(jìn)行。

一、早產(chǎn)兒如何界定

我們把出生孕周小于周的新生兒定義為早產(chǎn)兒，例如某位寶寶的出生孕周是周天，那么這位寶寶就是早產(chǎn)兒。出生孕周的信息在小孩的出生證上面有詳細記錄。

二、低出生體重兒如何界定

如果新生兒出生體重低于公斤，我們把這類(lèi)新生兒定義為低出生體重兒。出生體重在小孩的出生證上面也有記錄。

三、早產(chǎn)兒或低出生體重兒投保時(shí)應該注意什么

投保時(shí)小孩的年齡至少要滿(mǎn)半歲即出生滿(mǎn)個(gè)月，半歲之內投保的話(huà)會(huì )被延期?；锇閭兦形鹪诎霘q之內做單，以免在公司拒絕承保后引起客戶(hù)反感，造成客戶(hù)流失。、如果小孩出生已滿(mǎn)個(gè)月，且生長(cháng)發(fā)育正常包括身高、體重、智力等，可以申請投保。否則，須繼續等待，直至發(fā)育正常。四、早產(chǎn)兒或低出生體重兒投保，需要提供哪些資料投保時(shí)需要提供出生病歷、出生證和完整的兒保資料注意兒保資料是記錄兒童身高體重等發(fā)育情況的兒童保健手冊，不是預防接種手冊。

孩子從一出生，面臨的風(fēng)險主要是疾病和意外，配置齊全重疾險+醫療險+意外險，基礎保障就齊全了。

意外險一般不需要健康告知，出生28天就可以購買(mǎi)，早產(chǎn)兒也是可以買(mǎi)的?？梢越o選一份綜合意外險，除了保障意外身故和全殘，還有意外醫療保障，以及意外住院津貼，保障更全面一些。

買(mǎi)重疾險和醫療險則需要健康告知，不過(guò)因為不同產(chǎn)品對早產(chǎn)兒的核保限制不同，所以也有一些方法：

①選健康告知更寬松的產(chǎn)品。

比如上面這兩款產(chǎn)品對早產(chǎn)兒體重的核保問(wèn)詢(xún)，一個(gè)2歲一個(gè)3歲，很明顯第一款更寬松。如果孩子已經(jīng)滿(mǎn)2周歲了，即使出生的時(shí)候體重不符合，現在也不受限制了，但投保第二個(gè)產(chǎn)品可能還會(huì )受限。

②智能核保：有些產(chǎn)品有智能核保的功能，不符合健康告知的情況可智能核保，立即得到核保結論。這一點(diǎn)也是互聯(lián)網(wǎng)保險的優(yōu)勢。

按照核保問(wèn)詢(xún)，如實(shí)填選信息，就能立刻得到正常承保、加費承保、還是除外承保等結論。就算是拒保，也不會(huì )留下拒保記錄。

③多家投保：同時(shí)投保多家保險公司，選擇核保結論最好的。

除了利用這3種辦法選擇健康險，醫保也不容忽視。

醫保的價(jià)格便宜，雖然保障范圍和比例有比較大的限制，但是不會(huì )因為早產(chǎn)兒的身體健康狀況拒?；蛘哐悠诔斜?，帶病投保也是沒(méi)有問(wèn)題的。所以投保醫療險和重疾險暫時(shí)不太順利的早產(chǎn)兒，更要盡快投保醫保。

如果已經(jīng)有醫保，也投保了商業(yè)醫療保險的，醫保報銷(xiāo)后，商業(yè)醫療保險再報銷(xiāo)，父母的經(jīng)濟損失也能較小很多。

此外，建議在孩子出生三個(gè)月內辦理。按照規定，出生三個(gè)月內辦理醫保的，可以報銷(xiāo)從出生以來(lái)產(chǎn)生的醫療費用。