一般情況下對于有人壽保障、重大疾病保障、人身意外保障這類(lèi)保險產(chǎn)品，即使人在國外也是繼續生效的；客戶(hù)（投保人、被保險人、受益人）移民的情況需要提前告知保險公司，身份證明、銀行賬戶(hù)、住址、工作單位等個(gè)人信息資料都需要通知保險公司做變更，并且在境外申請合同保全服務(wù)的時(shí)候不可以代簽，必須投保人親筆簽名。

但并不是所有的保險都能持續有效，值得注意的是，大多數在國內購買(mǎi)的短期醫療險就不能報銷(xiāo)國外的醫療費用；所以要看清楚醫療險的承保地域范圍，有考慮未來(lái)移民的投保人在購買(mǎi)保險時(shí)，要看清楚包不包含海外條款，如果不適用于國外醫療，建議購買(mǎi)其他保險，而已經(jīng)購買(mǎi)的人，建議辦理退?；蛘咄１?。

關(guān)于投保人也是需要旅行的一定的義務(wù)的，當自己的事情發(fā)生變化時(shí)是有必要告知保險公司的。投保人或被保險人出國前應告知保險公司，被保險人職業(yè)變更，需經(jīng)保險公司核保部門(mén)審核，決定是否加費或簽訂特約協(xié)議。

（一）不含醫療責任的險種，被保險人出國期間，除另有約定外，已經(jīng)生效的保險合同仍然有效，保戶(hù)需按期交付續期保險費?？蛻?hù)在出國前應告知保險公司，保險公司將出具《批單》，明確提示客戶(hù)：被保險人在境外期間發(fā)生保險事故時(shí)，需提供保險公司認可的理賠資料，即若被保險人在國外死亡，應出具所在國領(lǐng)使館或當地政府機構確認的有效書(shū)面死亡證明材料，并附相應的中文譯文。

（二）有一種情況下保險公司是不會(huì )進(jìn)行賠償的，比如在合同上明確指出了醫療事故后應該在哪家醫院就醫，那當事人在國外發(fā)生意外的話(huà)保險公司是不會(huì )承擔責任的，相反，如果合同上沒(méi)有明確指出的話(huà)那保險公司就必須要承擔相應的責任。

首先說(shuō)結論，買(mǎi)了重疾險在國外出險，肯定是可以理賠的。很多人買(mǎi)了不少保險，但是可能從來(lái)沒(méi)有理賠過(guò)。我們先看一下在國內重疾險理賠需要哪些資料：

理賠申請書(shū)；

申請人的有效身份證件；

醫療機構根據出具的被保險人的病歷、必要病理檢驗、血液檢驗及其他科學(xué)診斷報告或手術(shù)證明；

所能夠提供的與確認保險事故的性質(zhì)、原因、傷害程度等有關(guān)的其他證明和資料。

我們可以看到在理賠時(shí)是需要提供病理、血液等診斷報告的，而幾乎所有的重疾險對醫療機構的定義都是相同的：

醫療機構：指經(jīng)中華人民共和國衛生部門(mén)正式評定的二級或以上之公立醫院，但不包括上述醫院的分院、聯(lián)合病房或聯(lián)合病床，精神病院，專(zhuān)供康復、休養、戒毒、戒酒、 護理、養老等非以直接診治病人為目的的醫療機構。 在合同條款中，只對國內醫療機構進(jìn)行了定義，并沒(méi)有對國外醫療機構有明確的定義。

目前很多公司重疾險都支持國外理賠的，只是各家公司對理賠材料的要求略有不同。我也電話(huà)聯(lián)系了多家保險公司，得到如下結論：

結論就是肯定接受理賠，但是不同公司要求提供的資料不同的，所以發(fā)生理賠時(shí)，還需要向所屬保險公司具體咨詢(xún)。

1、重疾險

重疾險屬于給付型保險產(chǎn)品，如果被保險人確診合同中規定的疾病，且達到理賠的標準，即使人在國外，保險公司也是無(wú)法拒賠的。但是需要經(jīng)保險公司認同的醫院認定確診，如果在國外醫院有的保險公司認可經(jīng)大使館認證境外醫療機構。

2、意外險

如果被保險人在國外發(fā)生意外導致身故或全殘，符合保險合同的理賠范圍，那么保險公司會(huì )承擔理賠責任。但是發(fā)生意外醫療一般情況下不會(huì )予以賠付。

3、醫療險

醫療險屬于報銷(xiāo)型的保險產(chǎn)品，被保險人需憑醫療費用憑證進(jìn)行報銷(xiāo)，并且有明確的就醫醫療機構規定，因此被保險人在國外發(fā)生的醫療費用一般不會(huì )給付賠付。

4、壽險

壽險是以被保險人身故和全殘作為理賠條件的險種，和重疾險一樣屬于給付型保險產(chǎn)品，如果被保險在國外死亡，保險公司會(huì )承擔理賠責任，如果是傷殘賠付，那么就會(huì )相對麻煩一下。