不管是在網(wǎng)上還是線(xiàn)下投保，買(mǎi)保險都要符合健康告知的要求。在投保階段，保險公司一般不會(huì )調查我們的醫療記錄。

每天都有大量的人買(mǎi)保險，投保時(shí)不調查醫療記錄是國際慣例做法，這樣做可以節約保險公司成本，設計出保費更優(yōu)的產(chǎn)品，又能提高用戶(hù)體驗，讓消費者方便快捷投保，實(shí)現雙贏(yíng)。

但由于自主選擇性較大，難免會(huì )給一些不誠信的投保人鉆了空子。所以在出險申請理賠時(shí)，保險公司為了核實(shí)事故的真實(shí)性，就會(huì )對案件介入調查。

如果碰到以下 3 種情況，就會(huì )引起保險公司足夠的重視，通常會(huì )調查比較嚴格：

1、投保時(shí)間過(guò)短

投保沒(méi)過(guò)多久就來(lái)申請理賠，特別是一過(guò)等待期就來(lái)理賠的案件，保險公司需要排除帶病投保的可能，所以調查會(huì )相對仔細一些。

這種情況想想也能理解，幾個(gè)月前交了幾千塊，現在就要合理合法拿走幾十萬(wàn)，保險公司要排除騙保的嫌疑。

2、投保時(shí)間太集中

一個(gè)之前從來(lái)不買(mǎi)保險的人，突然在短時(shí)間內買(mǎi)了多份高額保險，尤其是帶身故責任的保險，保險公司大多會(huì )排查此人購買(mǎi)保險的行為和動(dòng)機。

3、理賠金額過(guò)大

對超過(guò)一定賠付金額的大案件，保險公司通常會(huì )采取特案特辦的方式處理。尤其是在前 2 種情況同時(shí)存在的時(shí)候，保險公司還會(huì )從財務(wù)負債情況著(zhù)手，去核查投保動(dòng)機。

保險公司進(jìn)行嚴格的調查，并不是想去刻意刁難某一個(gè)人，而是排除騙保的嫌疑，為公司減少風(fēng)險。

保險公司理賠調查的渠道有很多。

1、醫療機構

現在我國醫保定點(diǎn)醫療機構基本實(shí)現的聯(lián)網(wǎng)，因此保險公司想要查詢(xún)客戶(hù)的就診記錄并不難。另外一些私人醫院也與保險公司有合作，這也是能查出來(lái)的。

2、體檢機構

不管是個(gè)人去體檢，還是單位組織體檢，都會(huì )有體檢記錄的，所以保險公司也能很容易的查出來(lái)。

3、實(shí)地走訪(fǎng)

保險公司會(huì )去客戶(hù)的單位、居住地和熟悉被保險人情況的人員了解各種細節。

4、醫?？?/p>

我們使用醫?？〞r(shí)會(huì )在上面留下記錄，包括買(mǎi)藥、就診記錄，持卡人不能刪除。

5、委托第三方

雖然保險公司一般會(huì )有專(zhuān)門(mén)的調查團隊，但是有的保險公司也會(huì )委托第三方調查機構幫忙調查。

6、其他保險公司

很多保險公司的信息是互通的，如果客戶(hù)在其他保險公司又被拒賠或理賠記錄，是可以輕易查到的。

保險公司并不是慈善機構，屬于盈利組織。進(jìn)行理賠調查是保險公司防范理賠風(fēng)險的一種手段，避免存在客戶(hù)惡意騙保的行為，同時(shí)也是維護其他投保人，提現公平性。所有的保險公司下都會(huì )專(zhuān)業(yè)的調查調查部門(mén)，另外還可能請外包人員進(jìn)行更深入的調查，所以大家最好不要抱有僥幸心理去投保，若是發(fā)生理賠糾紛，自己的損失會(huì )更大。

保險公司在收到客戶(hù)的理賠申請后，是會(huì )進(jìn)行理賠調查的，特別是一些理賠金額高、保險責任不明確、投保時(shí)間短的一些案件，保險公司會(huì )進(jìn)行周密的調查，由專(zhuān)門(mén)的案件處理人員收集保險事故的資料，進(jìn)行實(shí)施走訪(fǎng)，核實(shí)保險事故的真實(shí)性，確認沒(méi)有帶病投保、惡意欺瞞騙取保險金的情況。最后制作成調查報告，以供核賠人員參考。如果是一些小額案件，且關(guān)系十分明確，這種情況下，保險公司也有不進(jìn)行理賠調查的可能。