其實(shí)，很多人會(huì )考慮定期壽險和意外險的理賠是否沖突，是因為意外險和定期壽險的保障范圍內都存在身故兩個(gè)字。其實(shí)二者之間的理賠是不沖突的。

一般來(lái)說(shuō)，市面上的大多數意外險，都會(huì )將定期壽險和意外險捆在一起，以主險和附加險的形式銷(xiāo)售。但就算如此，意外險的理賠也不會(huì )影響定期壽險的理賠。大多數意外險在理賠之后，定期壽險依然能夠賠付，保險責任依然有效。

其實(shí)，意外險的保障范圍遠遠不止于身故，還包括意外傷害、意外醫療等等其他方面。大家在思考定期壽險和意外險之間的理賠沖突時(shí)，不妨把眼光放在意外險的其他保障內容上，避免以偏概全，導致判斷失誤。

定期壽險和意外險就是兩個(gè)險種啊。如果你分別買(mǎi)了一款定期壽險和意外險，一旦身故，兩款保險肯定都會(huì )賠給你的。

壽險與意外險同時(shí)出險。

這種情況是指被保險人由于意外導致身故或者殘疾，同時(shí)符合定期壽險和意外險兩個(gè)保險的理賠條件，在此基礎上這兩種保險才有理賠次序的先后。一般來(lái)說(shuō)定期壽險會(huì )比意外險先理賠，因此定期壽險只需確認被保險人是否死亡或者殘疾即可賠付，而意外險還要確認被保險人的死亡、殘疾原因才能理賠。上述案例中的林先生就是這種情況。

壽險和意外險沒(méi)有同時(shí)出險

這種情況是指壽險出險，意外險沒(méi)有出險，也就是說(shuō)被保險人死亡或者殘疾不是因為意外，而是因為疾病，這時(shí)保險公司只賠付定期壽險，意外險不賠付，也就沒(méi)有先后次序。

定期壽險和意外險同時(shí)出現的情況一般有兩種。

一種情況是，定期壽險和意外險分別單獨投保。在這種情況下，定期壽險和意外險本身就是兩個(gè)保險，彼此之間的保險責任是不沖突的，雖然在文字表達上都說(shuō)的是保身故。但是這本質(zhì)是兩個(gè)分別的保險責任。就算定期壽險已賠付身故，意外險也不會(huì )因此而不予理賠。在分別單獨投保的情況下，意外險與定期壽險是互不影響、互不干涉、互不沖突的。

另外一種情況就是，以定期壽險作為主險、意外險作為附加險。如果是這樣的情況，一定要仔細關(guān)注保險合同是怎樣規定的。像咱們招商信諾的百萬(wàn)守護意外傷害保險，就是一款以?xún)扇ｋU為主險、意外傷害保險為附加險的意外險。但是咱們的百萬(wàn)守護，意外保障與身故保障也是不沖突的。比如意外傷殘責任，在按照殘疾比例賠付之后，百萬(wàn)守護的其它責任依然繼續有效。因此，如果定期壽險和意外險以主險與附加險的形式一起出現，就要關(guān)注保險合同的規定，如果是分別單獨投保，就并不沖突。