現在在香港購買(mǎi)保險的人群98%是國內的人，很多人奇怪為什么那么多人遠赴香港購買(mǎi)保險，因為香港保險在純市場(chǎng)環(huán)境下已發(fā)展了近百年，其中英國保誠已有百年以上的歷史，相較國內幾十年的公司歷史，無(wú)論產(chǎn)品保障范圍、保費低廉、回報率和保險中介服務(wù)以及理賠速度的都更為優(yōu)質(zhì)且全球醫院均認可有效，而且香港保險是以美金核算，且屬于境外資產(chǎn)，購買(mǎi)后其價(jià)值不受內地稅收、債務(wù)影響（法院無(wú)法執行債務(wù)清算）且可形成同時(shí)持有人民幣與外匯這種分散風(fēng)險的配置方式。弊端是：年滿(mǎn)18歲人群需親至香港購買(mǎi)保險（未滿(mǎn)則由監護人親至香港），審核保險單嚴格，要求完全誠信披露身體狀況，如有疾病史會(huì )安排體檢。理賠快于內地保險公司但理賠金是港幣或美元，如顧客身處內地由于外匯管制需要2-3天的周轉到賬。

其實(shí)，排斥是因為不了解。 人命幣貶值，香港大多保險都是以美元計算，先不說(shuō)香港保費比大陸便宜兩三倍，單單就產(chǎn)品而言，香港保險重疾種類(lèi)一般比國內多，具體到各個(gè)保險公司有所不同，保證額度國內一般50萬(wàn)以?xún)让怏w檢，而香港大概是200萬(wàn)免體檢。而且過(guò)來(lái)最多保障到80歲，有的甚至是65歲，而香港可保終生。例如國內許多人壽保險的免賠條款規定，酒駕，打假斗毆死亡不理賠。而香港只有兩種情況不理賠，一年內自殺，被槍斃。 而且香港保險市場(chǎng)歷史比大陸久，市場(chǎng)規范化程度高，法律機制健全。香港保險公司一般采用嚴審核，寬理賠的模式。而國內由于制度不完善，保險公司一般寬審核，嚴理賠。當然營(yíng)銷(xiāo)人員素質(zhì)也是一個(gè)方面，很多情況是由于營(yíng)銷(xiāo)人員為業(yè)績(jì)所誤導的。而香港保險代理資格不是那么容易可以取得的，而且分級。國內初中生就能拿到保險代理資格證的現象在香港是不可能出現。 有需要多了解一點(diǎn)的就找我。

購買(mǎi)香港保險的利與弊 近年來(lái)，鑒于保額高、費率低、收益高、服務(wù)全等優(yōu)點(diǎn)，我國內地居民赴港買(mǎi)保險成為一種最新潮流。但是，也要考慮到赴港買(mǎi)保險后，兩地理賠認定標準可能存在差異、保單發(fā)生糾紛后維權成本較高等劣勢，以及匯率等風(fēng)險。 據我國香港特區政府保險業(yè)監理處公布的數據顯示，僅2013年上半年，我國香港地區新增個(gè)人保單總保費457億港元，其中“內地客”購買(mǎi)量接近60億港元，占所有個(gè)人業(yè)務(wù)總新保單保費的13.13%，同比增長(cháng)了39.5%。 赴港買(mǎi)保險到底好在哪里？ 為何越來(lái)越多的內地客人開(kāi)始關(guān)注我國香港地區的保險產(chǎn)品，除了較早接觸海外市場(chǎng)的高凈值人群，還包括了不少普通白領(lǐng)，甚至一些內地的保險專(zhuān)業(yè)人士包括精算師都“跑”到香港去買(mǎi)給自己和家人買(mǎi)保險。 與內地相比，我國香港地區的保險產(chǎn)品吸引力到底在哪里呢？ 首先，從費用上看，到我國香港地區買(mǎi)保障型保險產(chǎn)品的費率比內地低。較為低廉的這部分費用，一方面有人民幣與港幣之間的匯率原因，另一方面則是因香港保險市場(chǎng)競爭激烈，價(jià)格相對更便宜。同樣的保障內容，在香港購買(mǎi)的保費要比在內地購買(mǎi)的保費低20%～30%，甚至可達50%以上。 其次，從保險產(chǎn)品來(lái)看，我國香港地區保障型保險產(chǎn)品的保障范圍通常都比較寬泛，有利于被保險人和投保人利益。以重大疾病險為例，香港地區的保險產(chǎn)品不僅更便宜，其保障范圍還更廣。又如意外險，通常不僅含意外身故、傷殘等賠償，還提供門(mén)急診和住院醫療費用的補償。 第三 ，從收益上看，在儲蓄型保險的收益率方面，由于我國香港地區險資具有更廣泛的投資渠道，因此獲得高收益的幾率也相對較大。香港保險公司的儲蓄型壽險大都提供4%以上的年復合回報率，甚至高達10%的回報率，分紅保單還有附加每年現金紅利或基金結余，紅利為0%～30%，具體根據公司經(jīng)營(yíng)狀況而定。 與此相對應的是，我國內地的壽險預定利率長(cháng)期被定為2.5%，直到2013年8月才上調為3.5%，可以說(shuō)在收益率方面，暫時(shí)無(wú)法與我國香港地區儲蓄型保單競爭。 第四，從投保程序上看，在內地投保高保額的保單，體檢、財務(wù)審查等因素較為嚴格，投保人想要購買(mǎi)一份超過(guò)百萬(wàn)元保額的保單，并非易事。但香港地區保單的保額設置都較高，投保數百萬(wàn)元保額的保單非常常見(jiàn)，這也是吸引高收入人群赴港投保的一大原因。 對于想要為全家人安排保障的投保人而言，香港地區“拖家帶口可一起?！钡耐侗Ｒ巹t也更有優(yōu)勢。比如，若以家庭為單位，帶上自己的配偶和子女一起投保意外險，保費通常更加優(yōu)惠。此外，意外險等產(chǎn)品若連續5年不提出索賠，投保人可以享受“無(wú)理賠優(yōu)待”，獲得30%已繳保費的現金返還等。這些細節的設計更為人性化。 赴港買(mǎi)保險有哪些風(fēng)險？ 既然香港地區的保險費用低、收益高、保障廣，有這么多優(yōu)點(diǎn)，那內地客赴港買(mǎi)保險是不是真的就“保險”呢？ 實(shí)際上，需要提醒的是，在享受赴港買(mǎi)保險的“實(shí)惠”同時(shí)，消費者更不應忽視潛在的一些風(fēng)險。 第一，匯率風(fēng)險。若內地人士赴香港地區買(mǎi)保險，若是長(cháng)期儲蓄型的保單，且是以港幣標價(jià)的保單，那么匯率風(fēng)險比較大，畢竟港元是與美元采用聯(lián)系匯率直接掛鉤，隨著(zhù)人民幣對美元升值，港元的貶值風(fēng)險就較大。實(shí)際上這些年，港元對人民幣貶值的幅度也較大。即便當初是購買(mǎi)美元保單，相對人民幣而言也同樣有貶值風(fēng)險。 所幸的是，隨著(zhù)我國香港地區人民幣離岸中心地位的不斷強化，近兩年開(kāi)始，香港保險公司也開(kāi)始提供人民幣計價(jià)的保單，若內地人士赴港購置保險，不妨采用人民幣計價(jià)，規避一定的匯兌損失風(fēng)險。 第二，理賠可能遭遇的風(fēng)險。比如，在香港買(mǎi)醫療險，一方面出險后的理賠手續較繁瑣，另一方面涉及兩地對醫療診斷、憑證的互認。內地居民購買(mǎi)香港地區的保險，若選擇在內地就醫，只有就醫于香港保險公司指定的醫院才能獲賠。若在此范圍外就醫，香港保險公司是否會(huì )承認是個(gè)問(wèn)題。為此，投保當時(shí)就該仔細看清保單中認可的內地醫院名錄清單。 第三，法律風(fēng)險。內地人士在與香港保險機構發(fā)生糾紛后，由于必須適用香港地區法律，可能導致理賠過(guò)程費時(shí)費力。而且，香港地區的律師等費用高昂，若陷入持久的糾紛或訴訟狀態(tài)，花費可能會(huì )比較驚人。 比如2012年就曾發(fā)生一個(gè)案例，我國內地一名北美精算師（FSA）因其在我國香港地區購買(mǎi)的一張保單理賠時(shí)，與位于香港的保險公司發(fā)生糾紛，投訴至我國香港保險索賠投訴局，可惜該局回復稱(chēng)：“保險索賠投訴局的職責是處理投保人不滿(mǎn)保險公司拒賠保險賠償而引致的索賠糾紛，惟投保人必須是香港居民。由于閣下并非香港居民，因此基于職責范圍所限，本局抱歉未能進(jìn)一步跟進(jìn)閣下的投訴?！彼哉f(shuō)，異地購買(mǎi)保險的理賠糾紛和法律維權成本不容小覷。 第四，去香港購買(mǎi)保險，所有合約必須去香港本地簽約，內地客戶(hù)需要到香港保險公司的認證處做認證，包括簽署認證文件以及口頭說(shuō)明是否在香港簽署所有文件。如果在內地簽約，將被視為“地下保單”，無(wú)效且不受法律保護。 若想去香港投保，一則要找專(zhuān)業(yè)負責的保險顧問(wèn)仔細咨詢(xún)；二則要按照香港保險公司的操作流程，弄清和國內保險公司相比，投保前后有哪些區別，如付款方式、貨幣差異、術(shù)語(yǔ)、理賠范圍和限制情況等，免得后悔。

香港保險的弊端是主要在于其嚴格性 需要其本人親自去香港簽單 帶來(lái)一定成本和折騰 不過(guò)有些國內機構也提供這些方面的幫助，如FOX大陸（仁和家族）

購買(mǎi)香港保險的好處跟壞處這個(gè)問(wèn)題，我想說(shuō)的是要分人群和產(chǎn)品兩個(gè)方面。 先從產(chǎn)品上來(lái)說(shuō)，簡(jiǎn)單的回答是，儲蓄險和重疾險可以考慮在香港購買(mǎi)，什么意外險，醫療險是不適合的。 人群上我個(gè)人建議不要跟風(fēng)看見(jiàn)朋友都去你也跟著(zhù)去買(mǎi)，資產(chǎn)相對較高，認可美元經(jīng)濟，想分散投資規避單一幣種貶值帶來(lái)的風(fēng)險等是適合去香港購買(mǎi)保險的，反之是不適合去購買(mǎi)的。 回到主題香港保險的好處：一從投資回報上來(lái)講，目前香港保險的投資回報的確高于內地，但也是高一部分，不是有些人說(shuō)的高很多。二從法規來(lái)講，香港法律健全，理賠條款清晰，沒(méi)有一邊倒的條款。三是可以美元投資，可以分散投資。四是重疾險理賠界定清晰明了，保障范圍也高一點(diǎn)。 香港保險的壞處：一是購買(mǎi)起來(lái)比較麻煩，需本人去香港，費用較高。二是國家外匯管制換匯和續保和理賠資金往來(lái)不是很方便。三是香港工作作風(fēng)不像內地很人性化，比較呆板，完全按照條款來(lái)辦事，不過(guò)有些人也喜歡這樣。四是保險公司的資訊獲取需要主動(dòng)去了解，香港保險公司不會(huì )輕易聯(lián)系投保人，他們認為隨意聯(lián)系客戶(hù)會(huì )打擾到客戶(hù)，所以要及時(shí)了解保險資訊。 關(guān)于產(chǎn)品的好壞我是想說(shuō)，沒(méi)有好的壞的產(chǎn)品，只有適合自己的產(chǎn)品，比如有人認為重疾險沒(méi)用，他說(shuō)生病了你給他錢(qián)還是看不好，已經(jīng)發(fā)生了錢(qián)也解決不了問(wèn)題。有的人說(shuō)現在投資每年10%以上回報穩穩的，還買(mǎi)什么保險。反之的人就會(huì )認為很適合。單一產(chǎn)品條款這里不好說(shuō)的太詳細，需要再計劃書(shū)上一一解釋才可以。 以上簡(jiǎn)單的回答希望可以幫到各位，謝謝！

沒(méi)有絕對的優(yōu)劣之分，只有適不適合客戶(hù)。題主對港險能持一個(gè)開(kāi)放的態(tài)度，是特別贊的一件事。 我是醫學(xué)出身，研究生就讀于香港中文大學(xué)。父母是國內最大的兩間國有保險公司的高層，但是從小我就排斥這個(gè)行業(yè)，因為在國內這一行太飽受詬病了，真的從來(lái)沒(méi)想過(guò)有一天會(huì )做這一行。是在即將畢業(yè)時(shí)一個(gè)很偶然的機會(huì )，我接觸到香港的保險，第一次我還保持抵觸的態(tài)度，但是隨著(zhù)了解的加深，開(kāi)始覺(jué)得有意思，歷時(shí)兩個(gè)月的深思熟慮，我放棄了國內本專(zhuān)業(yè)的就業(yè)機會(huì )，毅然留在了開(kāi)始并不怎么喜歡的香港。 我不想說(shuō)其他的好處，因為之前說(shuō)了太多次，說(shuō)膩了，不了解的人怎么也不會(huì )了解，抵觸的人也會(huì )覺(jué)得我們夸大。 那就來(lái)個(gè)軟廣吧~香港的保險計劃是真的好，我們公司的人全部都買(mǎi)了公司的產(chǎn)品，因為好的產(chǎn)品自己會(huì )說(shuō)話(huà)。 從業(yè)人員的素質(zhì)也確實(shí)高過(guò)內地的大多數人（相信一定不是全部），我一個(gè)醫學(xué)master畢業(yè)絲毫不覺(jué)得自己大材小用，因為很多同事是從事法律、醫藥、金融等等各行各業(yè)的人才，論專(zhuān)業(yè)度可以說(shuō)是完勝的，責任感不好說(shuō)，畢竟我也聽(tīng)到過(guò)有人只是想賺筆快錢(qián)就走人的。所以選對代理人，是能不能買(mǎi)好保險，并在后續跟進(jìn)或索賠能不能很好的服務(wù)客戶(hù)的第一步，也是最重要的一步。