保險都是好的，只要買(mǎi)到合適自己的保險才是最好的保障

您好！返還型健康險和消費型健康險最大的區別在于是否帶有保費返還功能，其中，消費型健康險以低保費獲取高保障，所提供的健康保障實(shí)實(shí)在在，而保險期滿(mǎn)以后，保險公司也不再返還所交保費，相當于這筆保費被消費掉了。返還型健康險最大的優(yōu)點(diǎn)在于兼顧健康保障和保費返還功能，即在提供給被保險人持續性健康保障的同時(shí)，在保險期滿(mǎn)以后如果被保險人沒(méi)有發(fā)生健康事故，那么保險公司還能返還所教保費。它的優(yōu)點(diǎn)在于保障期限長(cháng)，兼顧儲蓄保本和風(fēng)險保障兩種作用，但缺點(diǎn)是保費較高，合有一定經(jīng)濟基礎的人購買(mǎi)。

基本都是推薦購買(mǎi)消費型，便宜實(shí)用。

您好！目前，市場(chǎng)上的消費型保險和返還型保險各有優(yōu)勢，并無(wú)好壞之分，建議廣大消費者根據自己的實(shí)際情況選購，這樣才會(huì )給自己全面呵護。一般來(lái)說(shuō)，消費型保險費用低，保額高，適合事業(yè)處于成長(cháng)期、收入不高又急需較高保障的年輕人，或者自己有投資能力、只要通過(guò)保險來(lái)實(shí)現保障功能的人。而返還型保險，對于收入不錯、希望獲得保障的同時(shí)還兼具保值理財功能的人來(lái)說(shuō)更適合。不少人年輕的時(shí)候很會(huì )賺錢(qián)，但往往消費也高，沒(méi)有儲蓄習慣，又不擅長(cháng)投資，返還型保險在給這類(lèi)人帶來(lái)保障的同時(shí)，還能幫助他們實(shí)現資產(chǎn)的保值增值。

消費型重疾險一般價(jià)錢(qián)比較低，大部分是交多少年保多少年或者交一定年限保到70歲或者其他約定年齡，但缺點(diǎn)是如果期間不發(fā)生風(fēng)險那么錢(qián)就沒(méi)了。返還型重疾險的常態(tài)有兩種，一種是保終身不返還保費的，即保額多少賠多少，另一種是到約定的年齡返還保費合同繼續有效。 消費型險種一般適合資金有限想獲取足額保障的客戶(hù)，這種客戶(hù)以剛畢業(yè)的年輕人居多，返還型重疾險由于成本大于消費型產(chǎn)品，所以適合有經(jīng)紀基礎且有強制儲蓄概念的客戶(hù)，這種客戶(hù)一般為30歲以上居多

在回答這個(gè)問(wèn)題之前，先告知兩句話(huà)： 第一句話(huà)是保險是用來(lái)保障的，不是用來(lái)賺錢(qián)的； 第二句話(huà)是沒(méi)有合算的保險，只有合適的保險。 下面我就來(lái)回答這位網(wǎng)友的問(wèn)題，因為每個(gè)人年齡、經(jīng)濟狀況、性格、理財能力、工作性質(zhì)，投資風(fēng)格等都不一樣，因此選擇保險也不會(huì )一樣。 消費型保險相當于“租”，租一年保障一年，租十年保障十年，租20年保障20年。其特點(diǎn)是： 1.年齡小的價(jià)格便宜，但價(jià)格會(huì )隨著(zhù)年齡的增加而增加，年齡越大價(jià)格上漲的幅度就越大。 2.消費型保險主要為意外險、壽險、健康險。特別是健康險。它的續保是有條件的，如果在保障期內出現疾病，下一年度會(huì )重新核保，輕則加費、除外，重則會(huì )拒保。這就造成了你最需要保障的時(shí)候卻沒(méi)有保了。 3.因為消費型保險保費便宜，所以大多無(wú)法獨立投保，需要附加在其他返還型保險上面，并且主附險保額需要遵循一定比例的， 而返還型保險相當于“買(mǎi)”，就沒(méi)有上述這類(lèi)缺點(diǎn)，唯一的缺點(diǎn)就是資金占用量較大，時(shí)間久，缺乏流通性。 根據上面的分析，你就可以知道，買(mǎi)消費型保險是有條件的。 1.年齡小，收入低。 2.有時(shí)間理財，并喜歡理財，有一定的理財能力。 3.理財風(fēng)格偏激進(jìn)，愿冒一定風(fēng)險 因為完美保險公式： 1.定期險+定期儲蓄 終身險； 2.消費重疾險+定期儲蓄 返還型重疾險； 3.定期壽險+消費重疾險+能找到10%或以上的穩定的投資渠道的能力 終身險+返還型重疾險 其中的必須條件是：保證在今后20年的定期儲蓄，沒(méi)有降息可能存在。（不要忘記在過(guò)去的10年曾有連續5次以上的降息，并收利息稅的歷史存在） 如果你符合以上的條件，并能保證今后的儲蓄利息只上調不下調，那么你適合買(mǎi)消費型；如果你不屬于這類(lèi)型的人，則適合返還型?；蛘吣阒环仙鲜龅谝粭l（年齡小，收入低），那么你可以暫時(shí)購買(mǎi)消費型保 險作為過(guò)度。 另外消費型還有另一種種類(lèi)，就是均衡費率的。 對于保障型的均衡費率的消費型保險，我認為還是很值得購買(mǎi)的。雖然它也是“租”的，但是必須有一個(gè)期限，比如5年、10年、15年或20年，一旦租了，期限和價(jià)格就確定了。因此它不存在年齡越大價(jià)格上漲的幅度就越大這一情況。

尤其是過(guò)了40歲，身體素質(zhì)開(kāi)始下降，大多數保險公司的消費型重大疾病險的保費開(kāi)始大幅提升，但是返還型重大疾病險的保費提高比例卻相對不高。 因此，專(zhuān)家不提倡年齡超過(guò)35歲以后，還繼續購買(mǎi)純消費型的大病險。這個(gè)階段，可以逐漸降低定期消費型重大疾病保險的比例，同時(shí)增加在返還型重大病險上面的投入。 就像“買(mǎi)房與租房”比較 消費型保險好比租房子，物美價(jià)廉，但是所有權不屬于自己，價(jià)格會(huì )每年作調整(往往是向上漲價(jià)，而很少會(huì )是向下跌價(jià))。實(shí)際上，保險更多是一種消費，用最少的保費買(mǎi)到最多的保障，花錢(qián)就是買(mǎi)個(gè)安心，然后用節省下來(lái)的錢(qián)，可以進(jìn)行更高效的投資。 而返還型的保險，就好比是買(mǎi)房子，雖然每月的按揭費用比房租要貴，但是所有權歸自己。從長(cháng)遠來(lái)看，自然會(huì )覺(jué)得投資買(mǎi)房是理性的選擇，買(mǎi)了房子，滿(mǎn)足了居住的需求，今后賣(mài)出，可能還會(huì )有一定的投資收益。這點(diǎn)跟返還型保險比較像，特別是一些帶有現金返還功能的保險，在有效的保險期限內，不僅能夠獲得保障，還可以兼具儲蓄或投資的功能。 天下沒(méi)有免費的午餐。返還型產(chǎn)品之所以能夠實(shí)現保費返還，奧妙就在于其保費要大大高于純消費類(lèi)不帶返還屬性的重疾險。投保人可以這么理解：保險公司的返還型保險，其實(shí)就是問(wèn)你收取了較高的保費后，將其中的一部分用來(lái)購買(mǎi)純消費型保險，剩下的資金用于投資，投資增值的部分便可彌補純消費型保險的保費，還有多余的話(huà)，便成為保險公司的利潤了。 所以，對于事業(yè)還處于上升期，自身還比較健朗的“80后”而言，花少量的錢(qián)買(mǎi)份重疾險，以防不測就足矣。

返還型的，會(huì )約定一個(gè)期限 投保期限滿(mǎn)了，沒(méi)有出險，返還所繳保費 消費型保險，一般五年一核保 一年中若沒(méi)有出險，保費就白交了 若五年中出險了，有過(guò)理賠， 到核保時(shí)候，保險公司會(huì )根據客戶(hù)的理賠情況 審核后決定是否續保 各有特點(diǎn) 看自己選擇哪種

兩種不同的保險選擇，反應了不同的消費理念。 不管是返還型保險還是消費型保險，都各有其優(yōu)點(diǎn)及缺點(diǎn)。 返還型保險看起來(lái)很誘惑，消費型保險看起來(lái)不劃算。但是如果考慮到通脹率，投資回報率，那就不一定了。 但是，如果是一個(gè)月光族的，那無(wú)論如何都是買(mǎi)個(gè)返還型保險來(lái)的好啊，但對于一個(gè)善于理財投資的人來(lái)講，那消費型保險其實(shí)更劃算些。 保險本身無(wú)非好壞，合適就好。一份萬(wàn)元甚至是幾十萬(wàn)遠的需要綜合衡量各方面的因素去考慮，一份百元千元的保單一樣需要綜合考慮，只有把自身的風(fēng)險轉嫁出去，又符合自身的理財習慣的才是好產(chǎn)品好計劃。 以上，希望對題主有幫助。